Forsøger du at finde ud af, om Betterment eller Wealthfront er den bedste robotrådgiver for dig? Her er vores oversigt samt nogle vigtige overvejelser, der kan hjælpe dig med at vælge den rigtige til dine unikke behov.
Betterment og Wealthfront er begge eksempler på robo-rådgivere, også kaldet automatiserede digitale tjenester, som brugere kan udnytte til økonomisk planlægning. Som du måske kan udlede af selve ordet, er disse virtuelle platforme automatiserede og bruger algoritmer til at bestemme investeringsporteføljer, uddele finansiel rådgivning og kan hjælpe med at skubbe dig tættere på at nå dine pengemål uden behov for megen menneskelig indgriben.
Efter at brugerne har indtastet økonomiske oplysninger som risikotolerance og besparelsesmål, spytter en robo-rådgiver skræddersyet rådgivning ud og kan automatisk investere dine penge på dine vegne. Begge de pågældende robo-rådgiverplatforme, Betterment og Wealthfront, tilbyder brugervenlige funktioner, porteføljestyring og uddannelsesressourcer. Det rigtige valg for dig afhænger af din livsstil og økonomiske mål. Vi vil dykke ned i forskellene mellem dem nedenfor.
Betterment tilbyder begyndere investorer en digital plan med nemme trin til at sætte og opnå et mål. Brugere kan få et fugleperspektiv af deres aktivallokering for en enkel måde at forstå din portefølje på. Betterment bygger porteføljer baseret på en blanding af børshandlede fonde (ETF'er), som er baseret på brede markedssektorer frem for individuelle værdipapirer. Hvis du er kommet bagud med et økonomisk mål, får du et skub fra appen til at sætte mere til side – en ideel funktion for yngre investorer, der har svært ved at forestille sig at nå fjerntliggende mål som at købe et hus eller gå på pension.
Betterment tilbyder også Betterment Cash Reserve, en opsparingskonto med imponerende 0,40 % årligt procentudbytte (APY) uden minimumskontosaldo eller administrationsgebyrer.
Hvis du vælger Betterments Premium-plan, kan du udnytte deres finansielle rådgiveres viden. Desværre betyder det, at du betaler 0,40 % af dine aktiver, og at du har brug for en minimumsinvestering på $100.000 for privilegiet.
Du kan også tale med en rådgiver efter at have valgt en af Betterments rådgivningspakker til milepæle som pensionering eller planlægning af en baby. Disse pakker inkluderer et telefonopkald med en egentlig finansiel rådgiver plus en egentlig handlingsbaseret plan. For brugere, der ønsker at tale med en rigtig person for at få indsigt i deres økonomi, kan det vise sig at være umagen værd at få råd fra en ekspert til en konkret situation.
Bonus: Klar til at starte en virksomhed, der øger din indkomst og fleksibilitet, men ikke sikker på, hvor du skal starte? Download min gratis liste over 30 gennemprøvede forretningsidéer for at komme i gang i dag (uden selv at forlade din sofa).Når du åbner en skattepligtig konto hos Betterment, kan du sætte et mål for kontoen som at opbygge formue eller oprette et nødsikkerhedsnet. Efter at have indtastet dine oplysninger, får du en aktie- og obligationsallokering i henhold til dine mål. Du kan manuelt justere din portefølje – men fangsten er, at du skal have mindst $100.000 i aktiver.
En gratis, valgfri tjeneste kaldet Tax-Loss Harvesting hjælper dig med at afbøde virkningen af eventuelle tab i din portefølje for at holde din portefølje afbalanceret.
For brugere, der ønsker en finjusteret forståelse af, hvad der sker med deres penge i Betterment, er der utallige ressourcer tilgængelige på deres hjemmeside. Videoer, artikler og omfattende ofte stillede spørgsmål kan hjælpe dig med at udvikle din økonomiske viden.
Du vil blive opkrævet et årligt gebyr på 0,25 % for den digitale plan, men der kræves ingen minimumsaldo for at åbne kontoen i første omgang. For en Premium-plan kan du forvente at betale et årligt gebyr på 0,40 %, og du skal bruge $100.000 til din minimumsaldo. For at få nogen form for rabat på administrationsgebyrer skal du have mindst 2 millioner USD på din konto.
Din portefølje er begrænset til aktier og obligationer uden tilgængelige alternativer. For de fleste investorer, især begyndere, er dette ikke et stort problem. Men hvis du er en mere avanceret investor, kan du føle dig begrænset.
Når du investerer ved hjælp af Wealthfront, vil platformen opdele din portefølje i seks til otte aktivklasser, som kan omfatte virksomhedsobligationer, fast ejendom, udbytteaktier, udenlandske aktier, amerikanske aktier og inflationsbeskyttede værdipapirer. Ligesom Betterment bruger Wealthfront billige børshandlede fonde (ETF'er).
Din investeringsportefølje er baseret på, hvor meget risiko du kan tolerere og justerer, når markedet ændrer sig. I sidste ende er målet at minimere mængden af skat, du skal betale, så den overordnede investeringstilgang er "køb-og-hold".
Det er aldrig for sent at begynde at opbygge sunde vaner. Download min ultimative guide til vaner for at komme i gang I DAG.Ligesom Betterment tilbyder Wealthfront gratis, automatisk porteføljebalancering og skattetabsindsamling for at holde din økonomi på sporet.
Uanset om du er en erfaren investor eller lige er begyndt, er det nyttigt at vide, hvad du går ind til, når dine penge er på spil. Wealthfront leverer en brugervenlig oplevelse med masser af nyttige økonomiske planlægningsværktøjer.
Har du brug for at spare penge til et skolebundet barn? Wealthfront har en 529 college-opsparingsplan. Det holder dit barns universitetsfond på sporet og justerer automatisk for inflation. Når det er tid til at vælge et college, kan Wealthfront endda hjælpe dig med at vurdere, hvor meget økonomisk støtte du vil modtage fra en bestemt skole.
Når din investeringskonto når op på $25.000, kan du kvalificere dig til en porteføljekredit og låne op til 30 % af din kontos værdi. Du behøver ikke engang et kredittjek, og din kreditscore vil heller ikke blive påvirket overhovedet.
Path er et værktøj, som Wealthfront-brugere kan udnytte til at administrere deres rigdom og planlægge deres fremtidige behov. Det tilbydes gratis, så alle kan forberede deres budgetter til langsigtede økonomiske mål som et boligkøb. Den bedste del? Du behøver ikke engang at have en åben Wealthfront-konto for at bruge den.
Hvis du foretrækker at sætte dine penge i opsparing, kan du bruge Wealthfront Cash Account gratis. Det tilbyder 0,35% rente og bærer op til $1 million i FDIC-forsikring. Penge på din kontantkonto bliver ikke opkrævet nogen administrationsgebyrer, svarende til Betterments opsparingsordninger.
Gebyrer hos Wealthfront kan sammenlignes med Betterment. Du kan forvente det samme årlige rådgivningsgebyr på 0,25 %, hvilket er en konkurrencedygtig sats for online finansielle platforme. For 529 planer kan du forvente at betale 0,42 % til 0,46 % årligt.
I modsætning til Betterment skal du have mindst $500 for at åbne en Wealthfront-konto. Selvom det måske ikke er et stort antal, er det stadig en adgangsbarriere for begyndere investorer, der har mindre kapital.
Hvis du foretrækker at tale med en faktisk person, har Wealthfront ikke mange muligheder for at gøre det. Der er ikke en rådgiver tilgængelig til at give dig personlig økonomisk rådgivning, og der er ikke en online chatfunktion. Når det er sagt, er der en telefonlinje tilgængelig mellem mandage og fredage, som du kan bruge, hvis du skal have løst et problem.
I sidste ende afhænger robo-rådgiverens valg for dig af dine præferencer og økonomiske mål. Både Wealthfront og Betterment er stærke muligheder på markedet for robo-rådgivere. Hvis du foretrækker at få en økonomisk plan for et specifikt mål, kan Betterments rådgivningsbaserede pakker give mest valuta for pengene. Og hvis du foretrækker problemfri, menneskefri investering eller opsparing, giver Wealthfront dig mulighed for at tage bagsædet, mens du øger dine penge.