Mens de arbejdede med kunder i næsten to årtier, var en af ​​de mest presserende bekymringer, der blev delt blandt dem alle, at beskytte det redeæg, de havde samlet. Enhver nyhedsoverskrift eller markedskorrektion ville vække frygt for at miste deres portefølje. Det tog ikke lang tid at indse, at brug af aktivbeskyttelsesstrategier var et must for mine klienters følelsesmæssige velvære.

Det følgende er et gæsteindlæg fra Blake Harris. Han er Managing Attorney hos Mile High Estate Planning, hvor hans primære fokus er at sikre, at hans klienter er beskyttet på alle fronter. Da han tilbød at dele nogle af sine strategier til beskyttelse af aktiver på bloggen, var jeg spændt på at dele hans ekspertise. Her er hans tanker om at sikre, at du er beskyttet...

#####

For dem, der har aktiver, er det en topprioritet at sikre, at de er sikre. Der er forskellige trusler mod dit fortsatte ejerskab af din ejendom, herunder retssager, kreditorer og endda skilsmisse.

I nutidens retssamfund kan mange forskellige mennesker forsøge at tage det, du har arbejdet hårdt for, fra dig. Den gode nyhed er, at du ikke er helt forsvarsløs på dette område. Der er love, du kan bruge til din fordel for at beskytte det, du har, og det er helt lovligt.

For at gøre det skal du have en advokat til beskyttelse af aktiver, som har en forståelse af de relevante områder af loven.

Hvad er aktivbeskyttelse?

Aktivbeskyttelse er det udtryk, der kan beskrive de mange forskellige finansielle strukturer og ordninger, du kan tage for at holde dine aktiver sikre mod kreditor, domme og andre begivenheder såsom skilsmisse. Der er ikke én fast definition af en handling, du ville tage, når det kommer til aktivbeskyttelse, da den kan omfatte et hvilket som helst af en række trin. Defineret løst er disse trin til at holde dine aktiver i dine hænder under næsten alle omstændigheder. Dette kan være økonomisk planlægning eller en række juridiske skridt, der kan tages.

Hvem kan hjælpe?

Generelt vil det være en ejendomsplanlægningsadvokat, der vil have den nødvendige viden til at hjælpe med denne proces. Der er en af ​​en række forskellige juridiske discipliner, der kan være involveret i beskyttelse af aktiver, herunder truster og dødsboer, familieret, personskade og selskabsret. De fleste individer har ikke kendskab til et af disse juridiske emner, endsige har tilstrækkelig ekspertise inden for dem alle. Dette er ikke rigtig noget, den gennemsnitlige person kan gøre på egen hånd.

I stedet vil de sandsynligvis have brug for hjælp fra advokat til at udføre disse planer. Hvis noget bliver gjort forkert, kan det annullere hele aktivbeskyttelsesindsatsen. Så vil du ikke opdage, at du er ubeskyttet, før det er for sent. At hyre en advokat kan minimere mange af disse risici og give dig ro i sindet til at vide, at din aktivbeskyttelsesplan vil være effektiv.

Hvad sker der?

Der er flere forskellige resultater med aktivbeskyttelsesplaner. Et resultat er at flytte dine aktiver uden for rækkevidde af enhver, der måske forsøger at tage dem fra dig. Dette vil betyde, at mens du kan blive sagsøgt, kan dine aktiver ikke nås. At tabe en retssag og miste sine aktiver er ikke nødvendigvis det samme. Når nogen med succes sagsøger dig, vil de få en dom mod dig.

De bliver dog nødt til at finde dine aktiver egnede til at opfylde dommen. Hvis aktiver er beskyttet eller flyttes uden for din kontrol, vil enhver, der sidder inde med dommene, ikke være i stand til at vedhæfte aktiverne. De vil kun være i stand til at gå efter, hvad de er i stand til, og aktivbeskyttelsesplanen vil placere meget af det, du har, uden for rammerne af en dom.

Alternativt vil andre former for aktivbeskyttelse give dig de aktiver, der er nødvendige for at betale en dom eller kreditor, hvis de kommer efter dine aktiver.

Hvornår har du mest brug for det?

Det enkle svar på dette spørgsmål er nu, før det er for sent. Hvis din aktivbeskyttelsesplan ikke er på plads, når problemer rammer, vil du have svært ved at beskytte din ejendom. Der er love, der forhindrer noget, der kaldes svigagtig overførsel. Dette sker, når nogen forsøger at overføre penge til en anden part for at undgå en gæld eller en dom. Nøglen her er, at der skal være en gæld eller en dom, som man skal forsøge at omgå.

Dette betyder, at enhver plan skal være på plads, før gælden eller opstået eller dommen indgås, fordi alt, der udføres derefter, kan blive betragtet som ugyldigt af en domstol. Selvom du måske ikke kommer i fængsel for dette, vil en domstol se efter en retfærdig løsning for at forhindre dig i at flytte aktiver rundt for at komme ud af en forpligtelse. Det passende tidspunkt at bekymre sig om dette er, før der er noget at bekymre sig om. Hvis aktivbeskyttelsesplanen allerede er på plads, vil den være operativ og give den sikkerhed, du har brug for.

Selvom de fleste mennesker ville have gavn af en form for aktivbeskyttelse, vil ikke alle i sidste ende få brug for det. Per definition skal du have aktiver, du forsøger at beskytte, så du skal have en nettoværdi. Folk, der ville være ideelle modtagere af denne fremgangsmåde, ville være dem, der i sidste ende kan stå over for hyppige retssager eller truslen om en økonomisk lammende retssag.

For eksempel, mens læger kan have fejlbehandling forsikring, det fjerner ikke altid alle elementer af personlig risiko for dem. Læger lever med muligheden for, at de kan blive nødt til at afgive aktiver, hvis der falder en dom mod dem. Selvom de har brug for at bevare kontrollen over nogle af deres aktiver, kan det være nødvendigt for dem at "tage penge fra bordet ” ved at udføre en aktivbeskyttelsesplan. Derudover kan ægtefæller, der indgår ægteskab med betydelige aktiver, også få gavn af en aktivbeskyttelsesplan, fordi ægtepagter ikke altid er idiotsikre.

En anden vigtig anvendelse af en aktivbeskyttelsesfond er for en person, der i sidste ende kan få brug for plejehjem. Plejehjem vil se på dine aktiver først, og hvis du ikke har dem, så vil Medicaid dække omkostningerne til kvalificeret sygepleje. Det er således bydende nødvendigt at flytte aktiver til en trust, så udgifterne til et plejehjem ikke æder alle de aktiver op, som du planlægger at overlade til dine kære.

Hvad er forskellige typer aktivbeskyttelse?

Mange af disse planer involverer tillidsaftaler, hvor du vil afgive en vis fordelagtig kontrol over et aktiv til gengæld for at beskytte det mod kreditorer. Med andre ord ville du etablere en hvilken som helst af en række forskellige truster og flytte aktiver ind i trusten. Det er overgivelsen af ​​kontrollen over aktivet til en anden, der juridisk adskiller aktivet fra dig, således at der er en særskilt identitet for aktivet.

Når du opgiver retten til at udøve forskellige former for kontrol over aktivet og giver en anden den ultimative magt over det, er du og aktivet adskilt i lovens øjne, selvom du opretholder en ejerandel i det.

Andre typer aktivbeskyttelse involverer aktivets eller enhedens virksomhedsform eller juridiske form. For eksempel kan du oprette et aktieselskab med begrænset ansvar, som beskytter dine andre aktiver. Selvom dette ikke beskytter dig mod alle former for ansvar, betyder det, at hvis der er en ansvarsskabende begivenhed, kan kreditor eller domsindehaver kun gå efter LLC-aktiver, inklusive dens bankkonti og enhver ejendom, den har. Når dette er din virksomhedsform, er dine personlige aktiver stort set sikre.

En anden form for formuebeskyttelse er at placere aktiver i et lejemål i sin helhed, hvis du har en ægtefælle. Det betyder, at hvis der foreligger en dom, kan den anden ægtefælles formue ikke nås. Ethvert aktiv er fælleseje. Det betyder dog, at du ved en skilsmisse kan miste noget af ejendommen.

Yderligere, mens mange tænker på komplicerede aktivstrukturer, når de tænker på beskyttelsesplaner, kan dette være så simpelt som at købe den rigtige type forsikring. Der er specialiserede politikker, der kan beskytte aktiver i tilfælde af en retssag. Disse policer træder i kraft, når dommens størrelse overstiger eksisterende forsikringsgrænser. Selvom forsikring kan hjælpe med at beskytte dig, er den på ingen måde idiotsikker, og du kan muligvis ikke få en police, der er stor nok til at fjerne enhver risiko.

Hvad er forskellige typer trusts, du kan få brug for?

Asset Protection Trusts kan være enten indenlandske eller offshore. Hvilken form du i sidste ende vælger, afhænger meget af den stat, hvor du bor, og om den tillader visse offshore-truster. For eksempel er der noget, der kaldes en bridge-tillid, der træder i kraft ved forekomsten af ​​en bestemt specificeret begivenhed. Du kan forblive administratoren med fuld kontrol over dine aktiver, indtil denne begivenhed finder sted. Når begivenheden indtræffer, oprettes trusten automatisk, og den udenlandske administrator tager kontrol over dine aktiver, mens du bevarer ejerskabet. Så kan tilliden på et tidspunkt opløses, og du kan genvinde kontrollen over dine aktiver. Der er forskellige typer offshore LLC'er, der kan fungere som enheder til beskyttelse af aktiver.

Ikke alle stater anerkender lovligt en bridge-trust. Faktisk er det kun en håndfuld af dem, der tillader dette i henhold til deres love. Der er dog andre former for udenlandske offshore-truster, der kan beskytte dine aktiver, som er lovlige i alle stater. De lande, hvor disse trusts er hjemmehørende, har taget skridt til at gøre deres jurisdiktioner så sagsøgtevenlige som muligt. Der kan stadig være forsøg fra domstolene på at tvinge dig til at hjemtage dine aktiver, men de vil være bedre beskyttet, end hvis de er i USA.

Selvfølgelig kan du altid vælge at bruge en indenlandsk trust for at beskytte dine aktiver. Disse er nemmere at etablere, og de har visse skattemæssige fordele, som udenlandske truster mangler. Disse vil typisk koste mindre at oprette end en udenlandsk trust, da den vil dække mindre geografisk afstand, og der er færre parter at arbejde med, når fonden etableres. En funktion, du skal være opmærksom på, er, at nogle af disse trusts skal være uigenkaldelige for at give den ønskede aktivbeskyttelse. Med andre ord, når du først flytter aktiverne ind i trusten, er det permanent, og de kan ikke flyttes ud. Sørg for, at din advokat tjekker lovene i den stat, du befinder dig i, fordi de ikke altid er tilladt.

Hvad er omfanget det dækker?

For at være klar, er aktivbeskyttelsesplaner underlagt skattelovgivningen. Selvom aktiverne er placeret i en trust, vil du stadig være ansvarlig for uanset din skattepligt. Selvom disse trusts kan beskytte dine aktiver, kan de ikke designes til at besejre IRS.

Derudover kan nogle dommere tvinge dig til at hjemsende aktiver, der opbevares i udlandet i henhold til retskendelse. Nogle domstole kan idømme fængselsstraf for manglende overholdelse af denne retskendelse. Dette afhænger af den særlige dommer og den type arrangement, du har.

Sådan vælger du en advokat

Det er vigtigt at kende omfanget af advokatens ekspertise, før du beholder dem som din rådgiver. Se efter de retsområder, som de er fortrolige med, og sørg for, at de har evnen til at arbejde på tværs af discipliner.

Samtidig ønsker man ikke nødvendigvis en generalist, der praktiserer forskellige områder af loven. Det er bedre at vælge en person, der har en dedikeret ekspertise i ejendomsplanlægning og beskyttelse af aktiver, fordi én fejl permanent kan ændre dit økonomiske billede.

Bundlinjen

Selvfølgelig ville denne vejledning være ufuldstændig uden en diskussion af nogle af ulemperne ved en aktivbeskyttelsesplan, så du kan træffe en informeret beslutning om, hvad du skal gøre med din ejendom. En af de vigtigste overvejelser er, at trusts koster penge at oprette og vedligeholde og derefter kræver selvangivelser i løbet af trustens levetid. Derudover kan trusts, som nævnt ovenfor, have en vis grad af varighed, som er uundgåelig.

Endelig, når du placerer aktiver i en trust, vil du miste et vist element af kontrol over aktivet, for at en domstol ikke "gennemborer sløret" og finder, at du i det væsentlige er den samme som din trust.

Selvfølgelig skal du sammenligne omkostningerne ved at oprette trusten med, hvad du kan risikere at miste, hvis kreditorer eller domsindehavere har mulighed for at hjælpe sig selv til dine aktiver.