Ifølge CDC's 2006-2010 National Survey of Family Growth havde 12% af amerikanske kvinder i den reproduktive alder (det er 7,3 millioner kvinder) eller deres mænd eller partnere søgt fertilitetsbehandlingstjenester i deres levetid. Fertilitetsindustrien vokser og viste sig at være robust selv under den store recession. Efterhånden som omkostningerne til fertilitetstjenester stiger, optager nogle lån til finansiering af behandling. Lad os se nærmere på fertilitetsøkonomien, størrelsen af fertilitetsindustrien og de økonomiske konsekvenser for de amerikanere, der søger behandling.
Find ud af det nu:Hvor meget livsforsikring har jeg brug for?
Hvis du skulle lave en liste over 20 multi-milliard-dollar industrier i USA, vil fertilitetsindustrien muligvis ikke komme på din liste. Det er en industri, der flyver under radaren for de fleste mennesker, men den blomstrer.
Der er anslået 422 fertilitetsrelaterede virksomheder i USA. Sammen med at starte en karriere og købe et hjem er det at starte en familie generelt en integreret del af den amerikanske drøm. Fertilitetsindustrien er der for at hjælpe amerikanerne med at nå den milepæl.
Så hvad er "forretningen" af fertilitet? Den består af hundredvis af fertilitetsklinikker, donorer og donorbanker, fertilitetsmedicin og fertilitetslæger (også kendt som reproduktive endokrinologer). Alene det amerikanske marked for infertilitetsmedicin overstiger 500 millioner dollars.
En analyse af fertilitetsforretningen foretaget af Harris Williams &Co. fandt, at fertilitet var en industri på 3-4 milliarder dollars og forudsagde en vækst på 4 % i sektoren. Stigende fedmepriser; kulturelle og økonomiske faktorer, der får kvinder til at udsætte fødslen; udlændinge, der kommer til USA til fertilitetsbehandling; og ændrede normer omkring ægteskab af samme køn og forældreskab er alle bidragydere til denne vækst.
I den lave ende af prisspektret er indledende konsultationer, nogle gange med en praktiserende læge og nogle gange med en fertilitetsspecialist. I den høje ende er in vitro fertilisering (IVF) og andre komplicerede medicinske indgreb.
Ifølge undersøgelser foretaget af Marketdata Enterprises producerer Assisted Reproductive Technology (ART) nu mere end 50.000 babyer om året i USA via 152.000 IVF-procedurer, og efterspørgslen vokser […] Recessionen påvirkede næppe denne forretning, på trods af at IVF er en valgfri og omkostningsfuld procedure, betalt med disponibel indkomst ude af lommen. Der forventes en moderat årlig vækst på 3,6 % i omsætningen frem til 2018.”
Relateret artikel:De bedste byer for børn
De medicinske indgreb, der oftest søges af kvinder, der oplever infertilitet, er de mindre invasive og billigere. Ifølge en CDC-undersøgelse søgte 29% af kvinder med fertilitetsproblemer lægehjælp, og 27% fik foretaget medicinske undersøgelser. Til sammenligning blev 3 % opereret og yderligere 3 % brugte ART.
En del af denne forskel kommer ned til de medicinske risici ved mere invasive handlingsforløb, men meget kommer ned til omkostningerne. Mens mange forsikringsordninger vil dække en indledende fertilitetskonsultation, er dækning af yderligere intervention mere sjælden. En undersøgelse fra 2013 satte den gennemsnitlige pris for en konsultation med en MD til $324, mens priserne stiger kraftigt for mere involverede procedurer. Kirurgi for at korrigere infertilitet havde en gennemsnitlig pris på $10.116.
Behovet for egenbetaling for infertilitetsbehandling hjælper med at forklare, hvorfor ifølge forskning fra Marketdata Enterprises "75 % af potentielle kunder ikke bruger infertilitetstjenester." Den samme forskning viste, at "kvinder, der bruger infertilitetstjenester, er mere tilbøjelige til at være kaukasiske, universitetsuddannede, ældre end 30, har højere indkomster og aldrig har født eller været gift." Nogle virksomheder øger deres tilbud om fertilitetsydelser i et forsøg på at lokke og fastholde dygtige kvindelige medarbejdere.
Ifølge American Society of Reproductive Medicine (ASRM) er den gennemsnitlige pris for en IVF-cyklus i Amerika $12.400. IVF tegner sig for omkring 99% af al ART. Én cyklus er dog muligvis ikke nok. Generelt er hver efterfølgende cyklus billigere, men de kumulative omkostninger kan stadig løbe op i titusindvis af dollars. Succesraten efter tre cyklusser er stadig ikke 100 %.
Ud over udgifterne til selve cyklusserne skal patienterne selv betale for den medfølgende medicin. Den anslåede pris for medicin pr. IVF-cyklus er $3.000-$5.000.
Ifølge American Society for Reproductive Medicine (ASRM) tegner "assisterede reproduktive teknologier" sig for 0,03% af de amerikanske sundhedsudgifter. Med andre ord er infertilitetsbehandling dyr, men ikke udbredt. Surrogacy er en endnu dyrere mulighed med en gennemsnitlig pris på mellem $50.000 og $100.000 ifølge ASRM.
Forsikringsdækningen for fertilitetsbehandling varierer meget. Kun 15 stater har vedtaget love, der kræver, at forsikringsselskaber dækker infertilitetsbehandling. Mange små virksomheder og religiøse organisationer er dog undtaget fra at yde denne dækning til deres ansatte. Der er også begrænsninger for, hvem der kan få adgang til dækningen. For eksempel kan det være, at forsikringsselskaber ikke skal dække omkostningerne til fertilitetsbehandling for ugifte kvinder, afhængigt af den stat, hvor forsikringsselskabet opererer.
De, der arbejder for store virksomheder, der er det, der kaldes "selvforsikrede", har deres forsikring reguleret på føderalt niveau, ikke på statsniveau. Det betyder, at statslige mandater til dækning af infertilitetsbehandling ikke gælder for disse store virksomheders sundhedsplaner, som kan tilbyde dem efter eget skøn, men ikke er forpligtet til at gøre det.
Ifølge Resolve, National Infertility Association, dækker kun 25% af sygeforsikringsplanerne fertilitetsbehandling, og mange af disse planer dækker ikke IVF. En undersøgelse fra 2013 viste, at "par med forsikringsdækning til fertilitetspleje brugte 2.152 USD mindre end par uden forsikring." Undersøgelsen viste, at høje omkostninger "havde en stor rolle i beslutningstagningen om fertilitetsbehandling."
Manglen på pålidelig dækning af fertilitetsproblemer kombineret med de høje omkostninger ved procedurer som IVF betyder indkomstulighed er manifest i fertilitetsbehandling. Med andre ord er velhavende kvinder dem, der har størst sandsynlighed for at gennemføre fertilitetsbehandling.
Relateret artikel:10 vilkår for sygesikring, du bør kende
Manglen på lige adgang til fertilitetsindustriens tjenester har fået nogle til at udfylde hullet gennem velgørende gaver. Tinina Q. Cade Foundation, Pay It Forward Fertility Foundation og Baby Quest Foundation er nogle af de institutioner, der arbejder på at lukke indkomstkløften og gøre fertilitetstjenester tilgængelige for kvinder med færre økonomiske ressourcer.
Ud over tilskud fra velgørende organisationer henvender nogle amerikanere sig til personlige lån for at dække omkostningerne ved IVF og anden fertilitetsbehandling. En grund til brugen af lån er, at når det kommer til at overvinde infertilitet, er tiden afgørende. At spare op lidt efter lidt i løbet af 5 eller 10 år kan være foreneligt med sund budgettering, men det er ikke foreneligt med medicinske krav.
Fertilitetsfinansiering via lån er tilgængelig fra en række långivere, herunder Prosper Healthcare Lending, LightStream, Fertility Finance og andre. Du undrer dig måske over, hvorfor disse långivere har tendens til at være mindre finansielle institutioner frem for de store banker, som de fleste forbinder med at låne penge.
Før finanskrisen tilbød nogle nationale banker fertilitetsfinansiering via kreditkort. Da finanskrisen gjorde kreditstrammere og banker mere forsigtige, dukkede mindre långivere op for at udfylde hullet. Nogle af disse långivere arbejder direkte med fertilitetsklinikker, der henviser patienter til dem for at få finansieringshjælp. Andre klinikker fungerer selv som långivere og sørger for finansierings- og betalingsplaner.
Fertilitetslån er typisk lån uden sikkerhed. Ligesom med andre former for lån, afhænger den rente, en kunde får, til dels af kundens kreditscore. Jo højere score, jo lavere rente. ÅOP på fertilitetslån afhænger også af lånebeløbet og længden af låneperioden. Lån varierer ikke kun baseret på rente. Nogle kommer med finansieringsgebyrer, ansøgningsgebyrer og forudbetalingsbøder, og nogle gør ikke. Lån topper generelt med 100.000 USD.
Ikke alle långivere/klinikker kræver, at patienterne betaler hele lånet tilbage. Nogle tilbyder delvis tilbagebetaling, hvis behandlingen ikke lykkes efter første runde. Kritikere bekymrer sig om, at praksis med at tilbyde refusion kan få klinikker til at screene for patienter, der med størst sandsynlighed vil have succes i første runde, hvilket efterlader andre patienter i stikken.
Kritikere udtrykker også bekymringer over sager, hvor lægerne i en bestemt fertilitetsklinik er investorer i den långiver, der tilbyder fertilitetsfinansiering, og er bekymrede for, at de repræsenterer en interessekonflikt. Med et fertilitetslån, som med ethvert lån, er det vigtigt at lave masser af research, før du skriver under på den stiplede linje.
Udgifter til infertilitetsbehandling er fradragsberettiget i skat op til 10% af en filials indkomst. Det er en stigning fra 7,5 % takket være Affordable Care Act. I modsætning til adoption, som giver en skattefradrag på op til $13.400, er der ingen skattefradrag for infertilitetsrelaterede medicinske udgifter.
Analytikere er optimistiske med hensyn til de banebrydende teknologier og teknikker inden for infertilitetsbehandling. Det forekommer sandsynligt, at omkostningerne ved infertilitetsbehandling vil stige – i hvert fald i første omgang – efterhånden som disse nye metoder bliver tilgængelige for patienterne. Men i sidste ende kan nye metoder sænke prisen på behandling, hvis de har højere succesrater og eliminerer behovet for flere behandlingscyklusser.
Hvis den tidligere recession er noget at gå efter, har fertilitetsindustrien gode vækstudsigter. I modsætning til pensionering er det ikke noget, der kan spares op til i små mængder i løbet af årtier. Det er derfor, mange mennesker henvender sig til deres opsparing, deres forældre eller et personligt lån for at dække udgifterne til fertilitetsbehandling.
Enhver, der overvejer behandling, bør tjekke omfanget af forsikringsdækningen for den behandling og derefter lave en liste over sandsynlige udgiftsomkostninger. Det er en god idé at være på vagt over for klinikker, der tilbyder økonomiske incitamenter til potentielle patienter i et forsøg på at slå konkurrenterne. En god klinik bør dog være villig til at diskutere detaljerne om forventede omkostninger, hvad der er inkluderet og hvad der ikke er.
Fotokredit:©iStock.com/momcilog, ©iStock.com/dhannya itty mathew, ©iStock.com/Bogdanhoda