Hvis du har fulgt med i nyhederne, har du sikkert hørt, at Federal Reserve overvejede at hæve renten. Det gjorde de endelig for første gang i et år den 14. december 2016. At hæve federal funds-renten kan have en varig indvirkning på økonomien, og forståelsen af, hvordan denne politikændring kan påvirke dig, kan hjælpe dig med at budgettere effektivt for fremtiden.
Tjek vores investeringsberegner.
Federal Reserve, også kendt som "Fed", er centralbanksystemet i USA. Fed styrer landets pengepolitik, hvilket er en måde, hvorpå regeringen forsøger at kontrollere økonomien. Vores pengepolitik har tre hovedmål:maksimering af beskæftigelsen, stabile priser og regulering af renten.
Lad os tale mere om disse renter. Federal Reserve har kontrol over federal funds rate, som er den rente, der bruges, når finansielle institutioner handler med hinanden. Fed kan øge denne sats ved at reducere mængden af penge i dens forsyning.
En højere federal funds-rente gør penge knappe, og det bliver dermed sværere og dyrere at låne. Denne stigning løber så gennem resten af økonomien, fra banker helt ned til forbrugerne.
Som du kunne forestille dig, afskrækker højere renter låntagning, fordi de gør det sværere at betale tilbage. De er imidlertid nødvendige, når Fed skal bremse økonomisk vækst og inflation. Dette sker normalt, når markedet er i god form.
Efter den økonomiske krise i 2008 sænkede Fed renterne til rekordlave niveauer. År senere måtte Fed beslutte, om vores økonomi endelig klarede sig godt nok til at overveje at hæve renten til mere normale niveauer (det vil sige over en sats på næsten nul).
Fed havde spillet tilbageholdende og blev ved med at diskutere, men udsætte den planlagte stigning. I juni 2015 sagde formand Janet Yellen, at planen er at hæve renten inden årets udgang. Den 16. december gjorde de det, fra et interval på 0 % til 0,25 % til et interval på 0,25 % til 0,5 %.
Relateret artikel:Hvordan stigende renter påvirker køb vs. leje
Men vil dette overhovedet påvirke dig? Absolut. En rentestigning i føderale fonde vil påvirke mange facetter af hverdagen.
Hvis du er en opsparer, vil du glæde dig over nyheden om en rentestigning. Hvis du er en låntager eller en ivrig investor i aktier, er dette muligvis ikke den bedste nyhed for dig.
Det er måske ikke en dårlig idé. Rentestigninger tilskynder bankindskud, fordi når renten er højere, får du et større afkast af din investering.
Lad os sige, at du har 40.000 dollars i banken. Hvis renten på en opsparingskonto er 0,25 %, tjener du kun 100 USD på de 40.000 USD. Sammenlign det med en rente på 1,5 %, hvor du vil modtage $600 for de $40.000. Det lægger op!
Når renten kryber opad, oplever låntagerne den modsatte effekt, som opsparerne gør. Hvad har det til fælles at købe bolig og købe en ny bil? At få et lån til begge bliver dyrere i takt med at renten stiger.
Sammensat over tid vil højere renter resultere i, at du skylder mere til din långiver. Det er ikke underligt, at refinansiering bliver mere populær, når nyheden om en renteforhøjelse bryder ud, da boligejere forsøger at fastlåse lavere renter på deres realkreditlån, før de begynder at stige højere.
Har du problemer med at vælge et aktiv at investere i? En renteforhøjelse kan hjælpe dig med at træffe den beslutning. Obligationer er sikrere investeringer at foretage, men aktier har potentiale for meget større afkast på grund af deres større iboende risiko.
Men en højere rente betyder, at du kan få et højere afkast på din obligation. Især for de risikovillige bliver investering i obligationer ofte en attraktiv mulighed over for en rentestigning.
Relateret artikel:Hvordan stigende renter påvirker pensionering
Moralen i historien er, at når Federal Reserve justerer renten, mærker den gennemsnitlige amerikaner effekten. Uanset hvilken retning det bevæger sig i, er det vigtigt at vide, hvordan en rentetilpasning vil påvirke din privatøkonomi. På den måde kan du budgettere passende for de kommende år.
Fotokredit:© iStock.com/RobertDodge, © iStock.com/mattabbe, ©iStock.com/Yuri_Arcurs