At komme videre økonomisk kræver, at du bestemmer dine prioriteter og sætter mål. Når du er fokuseret på at betale ned på gæld, er det fristende at sætte ting som pensionsopsparing på bagkant. Hvis du dumper din gæld så hurtigt som muligt, kan du spare hundredvis eller endda tusindvis af dollars i renter, men du skal finde ud af, om det er det værd at forsinke opbygningen af ​​dit redeæg. Hvis du er splittet mellem at spare op til pension og at slippe af med de dvælende kreditkort eller studielån, er her nogle tips til at hjælpe dig med at finde den rigtige balance.

Find ud af det nu:Hvor meget skal jeg spare op til pensionering?

Se på tidsrammen

En af de vigtigste ting at overveje, når du diskuterer, hvad du skal tage fat på først, er din overordnede tidsramme. Hvis du har årtier, før du når pensionsalderen, er det ikke sandsynligt, at det at tage en pause fra at spare op (eller spare lidt mindre) for at betale din gæld af, vil sandsynligvis ikke have så meget negativ indvirkning, som det ville have for en, der har mindre end fem år tilbage i arbejdsstyrken. Jo tættere du er på pension, jo vigtigere er det at sikre dig, at du har tilstrækkelig opsparing, selvom det betyder, at du ikke kan være så intens med at betale af på din gæld.

Væg omkostninger vs. returnering af besparelse

Når du bærer rundt på en masse højrente kreditkortgæld, smider du i bund og grund penge væk hver måned, du stadig foretager betalinger. Selvom du har gæld med en ret lav rente, som et studielån, kan du stadig ende med at betale et betydeligt beløb i renter, hvis du lånte meget, mens du gik i skole.

Se på, hvor meget hver gæld koster dig, og sammenlign det med, hvilken form for indtjening du får fra dine pensionskonti. Hvis dine investeringer ikke rigtig er kommet i gang endnu, kan det give et større afkast på kort sigt at sætte alle dine ekstra dollars på din gæld.

Udnyt gratis penge

At stoppe bidragene til din arbejdsgivers pensionsordning midlertidigt, mens du betaler ned på din gæld, kan virke som et smart træk, men du kan gå glip af gratis penge i mellemtiden. Hvis din arbejdsgiver tilbyder et matchende bidrag, giver det mening at bidrage med mindst minimumsbeløbet for at få matchet, selvom du er i gældsafbetalingstilstand.

Relateret artikel:Hvordan fungerer min 401(k)?

Det kan tage dig lidt længere tid at opnå gældsfrihed, men firmamatchet kan udligne forskellen, når det kommer til den rente, du betaler på kreditkort eller lån. Når du maksimerer dine pensionsbidrag for året, kan du reducere det beløb, du sætter ind og omdirigere pengene til din gæld.

Tøm ikke dit Nest-æg

Hvis du ikke kommer så hurtigt frem, som du gerne vil med at betale gæld, kan du blive fristet til at låne din 401(k) eller udbetale din IRA for at slippe af med den én gang for alle. Selvom det kan hjælpe dig med at blive gældfri så meget hurtigere, er der nogle problemer med at gå denne vej.

Når du optager et 401(k) lån, betaler du dybest set pengene tilbage til dig selv, men du går stadig glip af enhver indtjening, du ville have realiseret, hvis du ikke havde lånt fra din konto. Hvis du ender med at forlade dit job, bliver du nødt til at tilbagebetale lånet fuldt ud eller risikere at skulle betale skat og tidlig tilbagetrækning af pengene.

Udbetalinger fra en IRA kan også være underlagt skatter og en bøde, afhængigt af din alder og hvilken type konto du har. Medmindre du oplever en ekstrem økonomisk vanskelighed, er det bare ikke ligegyldigt at ransage dine pensionsopsparingskonti for at betale gæld.

I sidste ende, om du skal give afkald på at spare op til pension for at slippe af med dyr gæld afhænger virkelig af dine individuelle forhold, og hvor tryg du er med at gøre det. Når gælden er væk for altid, bør du have masser af plads i dit budget til at spare, men du skal sikre dig, at du ikke udsætter det for længe.

Relateret artikel:4 pengebevægelser efter at have dumpet din gæld

Fotokredit:flickr