Tillykke, du har enten betalt alt dit højrentekreditkort og revolverende kreditgæld af (eller er godt på vej), og du er klar til at begynde at opbygge din egen regnvejrsdagsfond. A hvad, spørger du? Regnvejrsdagsfonde eller nødfonde eller økonomiske sikkerhedstæpper er nogle af navnene, der er givet til et gemmer af kontanter, du opbevarer indespærret for at dække dine leveomkostninger i seks måneder eller mere.
Åh ja, den nødfond! Eksperterne er forskellige i deres mening om, hvor meget af en fond du skal bruge. Anbefalingerne spænder fra tre måneder, hvilket er for lidt, og 12 måneder, hvilket nok ikke er realistisk, hvilket efterlader os med Goldilocks-målet på seks måneder. Din nødfond skal muligvis svare til din seks måneders nettoindkomst plus udgifter, der ville blive dækket af din arbejdsgiver, såsom sundhedspleje. En opsparingsberegner kan vise dig, hvor hurtigt dine penge kan vokse for at nå dette ambitiøse mål.
Formålet med nødfonden er at dække dine leveomkostninger i tilfælde af at du mister din indtægtskilde eller at finansiere en personlig katastrofe, såsom en alvorlig sygdom, der ikke er fuldstændig dækket af forsikringen. Dette er ikke et:"Jeg vil virkelig gerne til Europa i tre uger og bo på femstjernede hoteller." Dette er til virkelige nødsituationer, og hvis du er heldig, behøver du aldrig nogensinde at røre ved det.
På den måde er det en god idé at have separate midler til at spare op til at købe bolig eller holde ferie. Nødfonden bør ikke kombineres med din opsparing til college eller ph.d.-skole. At holde pengene til forskellige mål adskilt vil mindske fristelsen til at dykke ned i nødfonden.
Hvor du skal opbevare din nødfond er det næste spørgsmål, de fleste mennesker overvejer. Aktiemarkedet, cd'er eller enhver investering, der har bøder for tidlig tilbagetrækning, er alle uacceptable steder at låse dit plyndre inde. Det er fordi nødsituationer er uventede og uplanlagte hændelser, så hvorfor forstærke krisen ved at udsætte dig selv for stresset ved at håndtere bøder. Du bør nemt og hurtigt kunne få adgang til din nødfond.
Et lige så usundt sted at opbevare din fond er under madrassen (enten bogstaveligt eller billedligt). Selvom du ønsker, at din nødfond skal være likvid, er en falsk bund i din sokkeskuffe ikke en god idé. Brande eller naturkatastrofer kan nemt blæse eller skylle din fond væk.
En passbook-opsparingskonto er et sikkert sted at opbevare din opsparing, men det vil sandsynligvis ikke efterlade dig med den store interesse. De har den fordel, at de er flydende og forsikrede. Pengene kan hæves i de trin, du har brug for. Så der er ingen grund til at udbetale og opbevare store summer i den sokkeskuffe.
At dyrke en nødfond betyder ikke, at du er nødt til at opgive enhver følelse af økonomisk indsigt af hensyn til garanteret sikkerhed. Pengemarkedskonti kan meget vel være det bedste bud på din fond. De kan tjene en anstændig rente (anstændigt er et relativt udtryk sammenlignet med en daglig opsparing), og de er likvide.
Mange pengemarkedskonti fungerer som checkkonti. Du kan skrive checks direkte mod saldoen eller instruere kreditorer om at debitere din konto direkte. Fordi disse midler tjener renter, har de en tendens til at blive fyldt op hurtigt. Når du når dit opsparingsmål, kan du lade de akkumulerede renter stå på din konto for at dække inflationen.
At lægge penge væk er et talspil og et spørgsmål om din vilje til at ofre lidt i dag for sikkerheden i morgen. Da vi aldrig ved, hvornår en nødsituation vil ske, er den ideelle løsning at opbygge din fond så hurtigt som muligt.
Uanset om du vælger din yndlingsaforisme, såsom "en ounce forebyggelse er et halvt kilo kur værd" eller "sæt næsen til slibestenen" og "få det færdige", er bundlinjen, hvis din regnvejrsdag kommer, vil du vær glad for, at du havde dine økonomiske regnstøvler på.
Fotokredit:StockMonkeys.com, ©iStock.com/FlairImages, ©iStock.com/andresr