Min kone og jeg er født i 1953, så næste år er vi begge berettiget til fuld pension. Hvis jeg stadig er ansat, vil jeg så være i stand til at indgive og suspendere min socialsikringsydelse? Kan du give mig en idé om, hvordan det fungerer?

En situation med "gode nyheder/dårlige nyheder"

Gary, dette er en "gode nyheder/dårlige nyheder" situation for dig. Jeg giver dig de dårlige nyheder først.

Desværre eksisterer fil-og-suspend-indstillingen, som du har i tankerne, ikke længere. Det blev elimineret i 2016.

Før 2016 brugte mange par muligheden for fil-og-suspendering til at hente mange tusinde dollars i ekstra sociale sikringsydelser. Her er et eksempel på, hvordan strategien fungerede:Når du nåede din fulde pensionsalder, kunne du ansøge om dine ydelser, men suspendere modtagelsen af ​​dem. Det gjorde det muligt for dine ydelser at vokse med 8 procent om året op til 70 år.

Hvis denne mulighed stadig eksisterede, ville ansøgning og suspendering have givet din kone mulighed for at kræve ægtefælleydelser på din journal, mens hun havde ladet sine egne pensionsydelser fortsætte med at vokse. Men muligheden er væk. Det er den dårlige nyhed.

Nu er de gode nyheder.

Der er en lignende mulighed, der stadig er tilgængelig for dem - som dig og din kone - der er født før 1954. En af jer kan kræve og modtage pensionsydelser, selv før din fulde pensionsalder. (Suspension af ydelser spiller ingen rolle her.) Så kan den anden ægtefælle kræve ægtefælleydelser, når han eller hun når fuld pensionsalder. Den anden ægtefælle kan lade sine egne pensionsydelser vokse med 8 procent op til 70 år. Ægtefællen gør derefter krav på den højere ydelse.

Denne mulighed omtales normalt som muligheden for "begrænset anvendelse". Det har det navn, fordi den, der gør krav på ægtefælleydelser, begrænser sin ansøgning til ægtefælleydelser.

Hvem skal arkivere?

Følgende spørgsmål opstår naturligvis:Skal du være den, der indgiver den begrænsede ansøgning, eller skal din kone gøre det? Der er ikke noget let svar på dette spørgsmål. Svaret afhænger blandt andet af dine relative mængder af pensionsydelser og dine forventede levealder.

Der er en god chance for, at dine sociale ydelser ville blive optimeret ved at få din kone til at kræve pensionsydelser ved 66 år, mens du indgiver en begrænset ansøgning om ægtefælleydelser i en alder af 66. Men det er ikke mere end et kvalificeret gæt. For at få det bedste svar på, hvem der skal gøre krav på hvilken fordel, og hvornår de skal gøre det, bør du sandsynligvis søge professionel rådgivning.

Nogle økonomiske planlæggere forstår ins og outs af socialsikringskrav, men mange gør det ikke. Dit bedste bud – og det billigste – er at bruge et af de internetbaserede socialsikringsrådgivningsfirmaer, såsom mit firma, som leverer tilpassede rapporter, der beskriver din optimale kravstrategi for mindre end 30 USD.

Til sidst rejste du spørgsmålet om, hvordan fortsat arbejde ville påvirke din situation. Når du når din fulde pensionsalder, er der ingen ydelsesbod for fortsat at tjene penge. Så du behøver ikke at bekymre dig om arbejdsspørgsmålet.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Pennsylvania og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. Jeg gør nu det samme på Gallaudet University.

I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at Social Security Administration alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til ydelser og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.