Velkommen til din "2-Minute Money Manager", en kort videofunktion, der besvarer pengespørgsmål indsendt af læsere og seere. Du kan lære, hvordan du sender dit eget spørgsmål ind nedenfor.
Hvis du ikke typisk er en videoseer, så prøv det. Disse videoer er korte og smertefri, og du vil lære noget værdifuldt. Men hvis du ikke kan håndtere video, er der ikke noget problem:Rul bare ned på denne side for at se den fulde transskription af videoen samt nogle læserressourcer.
Dagens spørgsmål handler om livrenter; specifikt, om en pensionist gør klogt i at tage nogle penge ud af en 401(k) og sætte dem i en livrente.
Forvirret over livrenter? De er ikke alle så komplicerede. Se den følgende video for en enkel forklaring.
For mere information om dette emne, tjek "Spørg Stacy:Skal jeg købe en livrente til pensionsindkomst?" og "11 tips til at investere i dine 60'ere og derover." Du kan også gå til søgningen øverst på denne side, indsætte ordene "livrente" eller "investering" og finde masser af information om stort set alt, der vedrører dette emne.
Har du et eget spørgsmål at stille? Rul ned forbi transskriptionen.
Hej alle sammen, og velkommen til din "2-Minute Money Manager." Jeg er din vært, Stacy Johnson, og dette svar er bragt til dig af MoneyTalksNews.com, der serverer de bedste nyheder og rådgivning om personlig økonomi siden 1991.
Vores spørgsmål i dag kommer fra Becky:
"Jeg er 69 år gammel. Er livrenter den bedste vej at gå fra en 401(k)?”
Før vi angriber dette spørgsmål, lad os forstå livrenter.
En livrente er i bund og grund en investering udstedt af et forsikringsselskab. Der er tre forskellige slags:
Når du køber en omgående livrente, giver du forsikringsselskabet et engangsbeløb, og de giver dig månedlige ydelser. Der er mange muligheder for, hvordan du modtager betalingerne. For eksempel kan betalingerne strække sig over fem år, 20 år, resten af dit liv eller for dit liv og derefter din ægtefælles liv.
Jeg formoder, at det er denne type livrente, Becky spørger om. Hun spekulerer på, om hun skulle tage nogle penge ud af sin 401(k) og derefter få månedlig indkomst ved at sætte den ind i en øjeblikkelig livrente.
En udskudt livrente er på den anden side som en bank-cd, bortset fra at den er fra et forsikringsselskab. Du giver dem dine penge, de betaler renter på dem, og giver dem derefter tilbage på et senere tidspunkt.
Den sidste type livrente, en variabel livrente, er som en investeringsforening - bortset fra, at i stedet for at investere gennem et investeringsselskab, er den sponsoreret af et forsikringsselskab. Som med investeringsforeninger investerer du inden for den variable livrente typisk i aktier, obligationer eller en kombination af begge dele.
Hvorfor vil folk investere gennem et forsikringsselskab? Hvorfor ikke bare få en cd fra en bank, eller en investeringsforening fra en investeringsforening? Årsagen er, at forsikringsselskaber bringer et par fordele til bordet.
Investeringer med et forsikringsselskabs "indpakning" tillader indtjeningen at vokse skatteudskudt, hvilket betyder, at du ikke betaler skat af indtjeningen, før du modtager dem. En anden fordel, som forsikringsselskaber tilbyder, er muligheden for at omgå skifteretten. Så som med en IRA eller 401(k), navngiver du en modtager, når du sætter den op. Hvis du skulle dø, går pengene direkte til modtageren og går uden om skifteretten.
Dette er et par grunde til, at folk bruger forsikringsselskabers produkter i forhold til almindelige produkter fra banker eller mæglerfirmaer.
Når du køber en livrente, uanset hvilken slags det er, skal du være opmærksom på gebyrer. Livrenter har ofte monstergebyrer, og de er ikke altid klare. Undgå af den grund at købe livrenter fra bestilte sælgere. Hørte du det? Beskæft dig ikke med kommissionerede sælgere, når du køber forsikringsprodukter af nogen art, hvis du kan hjælpe det.
Har du brug for professionel rådgivning, så få det. Men prøv at få det fra nogen, der opkræver pr. time, i stedet for nogen, der får provision.
Som med investeringsforeninger har nogle selskaber, der sælger forsikringsprodukter, lavere gebyrer end andre. Forsikringsprodukter fra TIAA-CREF, USAA og Vanguard har historisk set inkluderet lavere gebyrer.
En anden ting at vide:Renterne begynder nu at stige. Hvis du tænker på en udskudt livrente, eller en øjeblikkelig livrente, skal du være opmærksom på, at jo højere renten er, når du låser den ind, jo flere penge kommer du til at tjene. Så det værste tidspunkt at købe en livrente er, når renten er virkelig, virkelig lav. Og det bedste tidspunkt at købe en livrente - uanset om det er øjeblikkeligt eller udskudt - er, når renten er høj. Derfor, hvis det er mig, venter jeg på, at renten stiger, før jeg låser fast i disse investeringer.
Vær også opmærksom på, at livrenter typisk har lange afståelsesbøder. Når du sætter penge ind, bliver de låst inde, ofte i 10 år eller mere. Så du vil gerne have det bedste tilbud, du kan. Da jeg ser renterne stige, venter jeg, før jeg låser mine penge til nogen form for livrente.
Jeg håber, det besvarer dit spørgsmål, Becky. Hav en super profitabel dag, og mød mig lige her næste gang!
Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!
De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Med andre ord, spørg ikke om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig. Og hvis jeg ikke når til dit spørgsmål, så lov ikke at hade mig. Jeg gør mit bedste, men jeg får mange flere spørgsmål, end jeg har tid til at svare på.
Jeg grundlagde Money Talks News i 1991. Jeg er CPA og har også opnået licenser inden for aktier, råvarer, optioner, investeringsforeninger, livsforsikringer, værdipapirtilsyn og fast ejendom.
Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!
Har du flere pengespørgsmål? Gennemse mange flere Spørg Stacy-svar her.