Min kone fyldte 61 i august, og jeg fyldte 60 i december. Vores plan er at starte Social Security, når jeg bliver 66 og 8 måneder (min fulde pensionsalder). Skal min kone starte socialsikring under sin konto, før jeg starter min? Min kone arbejdede kun på deltid, så hendes sociale sikring vil være meget mindre end halvdelen af ​​min. Og hvis hun begynder at gøre krav før mig, hvilken alder ville hun så være for at gøre det og så stadig være i stand til at få halvdelen af ​​mine, når jeg starter mine ydelser?

Vent på fuld pensionsalder

Rick, hvis din kone gør krav på sine egne ydelser før hendes fulde pensionsalder (FRA) på 66,5, vil hun aldrig modtage halvdelen af ​​dit FRA-beløb.

Hvis hun gør krav før sin FRA, bliver hun ramt af en tidlig påstandsstraf så høj som 27,5 procent (i en alder af 62). Ethvert tidligt krav om straf vil holde sig til hende, når hun starter ægtefælleydelser. Så den eneste måde at få et beløb svarende til halvdelen af ​​din ydelse på er, at hun gør krav på sine egne ydelser hos sin FRA og derefter starter ægtefælleydelser, så snart du gør krav på dine ydelser.

Der er ingen 'switching'

Mange af mine klienter tror, ​​at en person skifter fra sine egne pensionsydelser til ægtefælleydelser, når de er berettiget. Der er ingen ændring af fordele.

Social Security Administration udbetaler altid en persons pensionsydelse først, og "topfører" derefter denne ydelse med en supplerende ægtefælleydelse, når det er relevant. Det er grunden til, at din kone ikke kan undvige nogen tidlige krav om straf på hendes pensionsydelser. Hun beholder disse ydelser og får en supplerende ægtefælleydelse, når du starter dine egne sociale ydelser.

For flere detaljer om samspillet mellem pensionsydelser og ægtefælleydelser, tjek mit blogindlæg her.

Hvis du dør før din kone, bliver hun berettiget til enkeydelser, som generelt er lig med det, du modtog, da du døde. I tilfælde af enkeydelser er der skift fra hendes pensionsydelse til enkeydelse. Så enhver tidlig påstand om straf omfatter ikke hendes enkes ydelser.

Hvad skal du gøre?

Jeg har ikke nok information til fuldt ud at analysere din sag med mit firmas software. Så for at få en grov idé om, hvilken påstandsstrategi der kan maksimere dine livstids sociale sikringsydelser, antog jeg, at din kones FRA-ydelse er 25 procent af din FRA-ydelse.

For en normal forventet levetid er din plan for at gøre krav på din FRA i overensstemmelse med, hvad vores computeranalyse foreslår. Vores analyse tyder dog også på, at din kone kunne gøre krav på tidligere end sin FRA og stadig være i overensstemmelse med en optimal kravstrategi. Så om hun i sidste ende får fuldt ud halvdelen af ​​din fordel, kan være mindre vigtigt, end du tror.

Et andet punkt, som min computeranalyse har foreslået, er følgende:Hvis din kone har en relativt lang forventet levetid, giver det sandsynligvis mening for dig at udsætte kravet over din FRA, så din kone får den højere fordel over en længere levetid.

Selvfølgelig er mine antagelser måske ikke repræsentative for din situation. Alligevel kan ovenstående diskussion give dig noget at tænke yderligere over, når du planlægger din kravstrategi.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, vi sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Wisconsin og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.