At købe bolig er ofte en økonomisk udfordring. Men det kan være en af de bedste måder at akkumulere rigdom på over tid.
Ud over at tilbyde mulige skattefordele opbygger boliger egenkapital.
Køber du bolig med et fast, 30-årigt realkreditlån, kan du låse fast i en stabil månedlig ydelse. I modsætning hertil står lejere over for stadigt eskalerende boligudgifter og får intet afkast af de penge, de bruger.
Her er nogle grunde til, at det giver mening at være boligejer:
Selvom der ikke er nogen absolutte garantier i fast ejendom, stiger boliger typisk i værdi over tid, hvilket generelt gør boligejerskab til en sund investering.
Faktisk siger Money Talks News-stifter Stacy Johnson - som har investeret i fast ejendom i omkring 40 år - at fast ejendom tilbyder lignende langsigtede afkast som aktier.
Som han forklarer de to investeringer:
"De slår normalt inflationen - begge to - med et par procentpoint. Nogle gange vil du tydeligvis være meget bedre eller meget dårligere i begge. Men generelt set vil de over tid begge gøre omtrent det samme.”
De mennesker, der taber penge i boligtransaktioner, er ofte købere, der forsøger at tjene penge hurtigt. Hvis du planlægger at bo i et hjem i mindst 10 til 15 år, er det usandsynligt, at kortsigtede fald i boligpriserne vil få dig til at tabe penge.
Fordi et realkreditlån kræver månedlige betalinger, er boligejere tvunget til at "spare" penge hver måned.
"Den største grund til at købe et hjem er det tvungne opsparingsaspekt ved at have et realkreditlån," siger den Los Angeles-baserede certificerede finansplanlægger David Rae. "Med hver betaling lægger du nogle penge væk ved at betale ned på realkreditlånet."
At foretage månedlige afdrag på realkreditlån opbygger også egenkapital i hjemmet. Dybest set, når du betaler ned på dit lån, falder din gæld, hvilket igen øger den del af boligen, du ejer frit og frit – altså din egenkapital.
Du kan bestemme, hvor meget egenkapital du har, ved at trække saldoen på dit realkreditlån fra din boligs markedsværdi. For eksempel, hvis dit hjem kunne sælge for 300.000 USD, og du skylder 150.000 USD, har du 150.000 USD i egenkapital.
Når du sælger dit hjem, bliver din egenkapital reelt til kontanter – minus ejendomsmæglergebyrer og skatter.
Bolig er den største udgift for husstande, der ledes af en person på 55 år eller ældre, ifølge U.S. Department of Labor.
Men som boligejer kan du undgå de fleste af disse boligudgifter på pension, hvis du betaler af på dit realkreditlån. Det frigør indtægter til andre formål. For at få hjælp til at komme dertil, tjek "7 smertefri måder at betale af dit realkreditlån år tidligere."
Når du ejer et hjem, er der ingen, der kan tvinge dig til at forlade, så længe du holder afbetalingerne på realkreditlånet. Det er ikke tilfældet, når du er lejer.
Udlejeren kan smide dig ud, hvis du overtræder vilkårene i lejekontrakten. En udlejer kan også vælge ikke at forny en lejekontrakt, hvis der er planer om at omdanne en lejebolig til ejerlejligheder, eller at sælge og rive den ned for at give plads til nye boligbyggerier.
En udlejers regler kan virke invasive. For eksempel er udlejere berettiget til at indlæse enheder til eftersyn med jævne mellemrum.
Regler kan også være restriktive. Parkeringsbestemmelser ved lejlighedskomplekser kan begrænse din mulighed for f.eks. at underholde gæster. Kæledyrsbestemmelser kan begrænse størrelsen, antallet eller typen af dyr, du kan have.
Når du ejer et hus, får du mere frihed. Du kan eje kæledyr, vælge dine egne farver, når du maler værelser og udskifte gulvtæppet eller belysningsarmaturer.
Når du lejer en bolig, sidder du fast med den eksisterende plantegning. Hvis du er ejer af et enfamiliehus, kan du dog ombygge, hvis behovet eller lysten opstår.
Du skal muligvis tilføje et værelse for at tage imod en aldrende forælder eller rumme voksne børn, der er vendt hjem af økonomiske årsager. At være boligejer kan give dig friheden til at gøre det.
Ifølge en nylig analyse fra nonprofitorganisationen Pew Research Center boede et rekordstort antal mennesker i USA i 2016 – 64 millioner eller 20 % af befolkningen – i et hjem med flere voksne generationer.
I henhold til Tax Cuts and Jobs Act af 2017 - skattereformloven - forbliver det føderale indkomstskattefradrag for realkreditlån tilgængeligt. Det er dog blevet reduceret og er mindre attraktivt for mange skatteydere, end det plejede at være.
Skatteydere, hvis realkreditlån er optaget efter den 15. december 2017, kan generelt trække renter på realkreditgæld på op til 375.000 $ - eller 750.000 $ for personer, der er gift og indgiver fælles selvangivelse. Tidligere var grænserne henholdsvis $500.000 og $1 million.
Renter på boliglån og boliglån (HELOC'er) forbliver også fradragsberettigede i skat - men kun hvis lånet eller HELOC bruges til at købe, bygge eller væsentligt forbedre skatteydernes hjem, ifølge IRS.
Du kan dog kun kræve disse fradrag på din føderale selvangivelse, hvis du specificerer dine fradrag i stedet for at tage standardfradraget. Og færre skatteydere vil drage fordel af at specificere under den nye skattelov, som vi beskriver i "5 skattefradrag, du næsten sikkert ikke vil kræve i år."
Hvad synes du er den bedste grund til at blive boligejer? Del det med os ved at kommentere nedenfor eller på vores Facebook-side.