Denne historie dukkede oprindeligt op på The Penny Hoarder.

Har du nogensinde haft hårdt brug for nogle kontanter, men dine regninger forfalder, og din bankkonto er lav?

Så ser du på din 401(k) der sidder derovre og tænker:"Jeg kunne bare tage et lån, problemet løst."

Vente. Før du bliver skør med et lån, der måske ikke er i din bedste interesse, bør du vide, at der er måder at få penge ud af pensionskonti uden et lån eller at være underlagt en tilbagetrækningsbod på 10 %.

Sådan får du penge ud af dine pensionskonti før 59 ½

Ifølge en TPH-analyse af mikrodata fra Federal Reserve Boards seneste økonomiske velværeundersøgelse lånte 1 ud af 10 amerikanere under 60 år penge eller trak sig tidligt fra en af ​​deres pensionskonti i det sidste år.

Når du først har sat penge ind i din 401(k) eller IRA, hvis du forsøger at få adgang til dem før en alder af 59 ½ er det typisk gennem et 401(k) lån eller at betale en 10% bøde på tilbagetrækningen ud over eventuelle gældende skatter.

Selvom vi råder dig til at have en nødfond frem for at ty til pensionsopsparing, kommer livet nogle gange hurtigt over dig, og du har brug for de penge. Og hvis du bruger det af de rigtige grunde, mener vi, at du ikke skal straffes for at bruge penge, der er dine til at begynde med.

Så her er nogle af måderne, du kan få penge ud af disse konti uden gebyrer, bøder eller restriktive lånevilkår.

1. Bidragsudbetalinger fra en Roth IRA

Roth IRA er din mest fleksible konto i pensionering, fordi du ikke skal betale skat på udbetalinger, uanset hvor stor din vækst er, og det er den eneste konto uden påkrævede minimumsudlodninger.

Din Roth IRA tilbyder dig også de mest fleksible muligheder, når du skal trække penge fra pension. Du kan til enhver tid hæve bidrag, du har indbetalt, skattefrit og uden straf.
Dette gælder kun for bidragene, ikke indtjeningen for din Roth IRA.

2. Handicapfritagelse

Hvis du bliver fysisk eller mentalt handicappet og ikke er i stand til at arbejde, kan du tage udlodninger fra enhver pensionskonto uden gebyr.

Når en læge attesterer, at den fysiske eller psykiske funktionsnedsættelse er vedvarende og af lang eller ubestemt varighed, bliver alle pensionskonti tilgængelige, som de ville ved 59 ½ - hvilket betyder, at selvom der ikke er nogen straf, er du stadig underlagt føderale og statslige skatter.

3. Boligkøb

Du kan hæve op til det maksimale levetid på $10.000 - $20.000 for par - fra en IRA (Roth eller traditionel) for at købe eller bygge et hjem. For at kvalificere dig må du ikke have ejet en bolig i de to år forud for boligkøbet.

Men fordi du kan trække bidrag fra din Roth IRA straffrit, gælder disse grænser kun for indtjening.

Forbeholdet er, at hvis kontoen er mindre end fem år gammel, og du beslutter dig for at hæve indtjening, skal du betale indkomstskat af dem.

Hvis du foretrækker at trække dig fra en traditionel IRA, er dit maksimum 10.000 $. Du skal betale gældende skat af det. Hvis du har begge dele og tror, ​​at du bliver nødt til at dykke ned i indtjening for udbetalingen, er den traditionelle IRA kontoen du skal bruge, fordi det er nemmere at øge saldoen gennem 401(k) rollovers.

4. Udgifter til sundhedsforsikring

Hvis du mister dit job og opkræver arbejdsløshedserstatning i 12 sammenhængende uger, kan du bruge din IRA til at betale for sygeforsikring for dig, din ægtefælle og dine pårørende.

Da du kan bruge Roth IRA-bidrag uanset årsag, er dette mere bemærkelsesværdigt for en traditionel IRA.

5. Store lægeudgifter

Medicinske udgifter, der ikke refunderes af forsikringen, kan kvalificere sig til en bødefritagelse. Disse udgifter skal overstige 10% af din justerede bruttoindkomst, hvis du trækker dig fra en IRA og 7,5% for at trække dig fra en 401(k). Fordelingen kan bruges til dig, din ægtefælle eller dine pårørende.

Fordelingen skal foretages samme år, som lægeudgiften afholdes, hvilket kan være svært, hvis du kommer ud for et uheld med at fjerne julebelysningen den 31. december - endnu en grund til at lade dem stå indtil januar.

Hvis det hele lyder skræmmende og vagt, er det fordi det er det. Du skal helt sikkert konsultere en statsautoriseret revisor og din planudbyder, hvis du beslutter dig for at gå denne vej.

En bedre mulighed er at bidrage til en sundhedsopsparingskonto (HSA), hvis du har en tilgængelig for dig. For medicinske udgifter er en HSA mere fleksibel, lettere tilgængelig og mere skattefordelt end nogen anden pensionskonto.

6. Militærtjeneste

Kvalificerede reservister kan tage uddelinger fra en IRA, 401(k) eller 403(b) under en aktiv tjeneste på mere end 179 dage.

Dette inkluderer alle reserve- og nationalgardemedlemmer. Mens andre uddelinger giver dig tab, har kvalificerede reservistfordelinger (QRD'er) lov til at blive tilbagebetalt fuldt ud i op til to år efter din aktive tjeneste slutter, selvom disse ekstra bidrag overstiger den årlige grænse.

7. College omkostninger

Hvis du, din ægtefælle, barn eller barnebarn forfølger en videregående uddannelse, kan det betales fra din IRA uden straf. Kvalificerede udgifter omfatter undervisning, honorarer, bøger, forsyninger og - hvis tilmeldt mindst halv tid - værelse og kost.

Selvom dette kun er en fordel ved en IRA, kan du også rulle over en 401(k) til en traditionel IRA for at betale for college. Men forstå, at tilbagetrækninger til universitetsomkostninger kan reducere din eller din studerendes berettigelse til økonomisk støtte.

Og hvis du overvejer at bruge din pensionskonto til at spare op til college, så stop lige der! 529 planer blev designet til netop det.

8. Skift af ansættelse

Hvis du forlader dit job i det år, du fylder 55 - eller når som helst efter - kan du trække dig fra din 401(k). Hvis du forventer at gå på pension omkring denne alder og har nogle gamle 401(k)'ere liggende, ville dette være en god grund til at rulle det over til din nuværende 401(k) i stedet for en traditionel IRA.

Bonus:Hvis du er en statsansat med en 457(b), kan du få adgang til disse pensionsopsparinger straffrit, når du forlader dit job, uanset din alder.

9. Årlige udlodninger

Hvis du forsøger at gå på pension tidligere end 55, kan du acceptere at hæve et bestemt beløb hvert år kaldet substantially equal periodic payments (SEPP'er). Du skal grundlæggende acceptere at tage konsekvente hævninger baseret på IRS-beregninger hvert år resten af ​​dit liv.

Beregningerne er lidt forvirrende, så dette er endnu en, du skal konsultere en finansiel rådgiver for. De kan også fortælle dig, om SEPP'er er din bedste mulighed for førtidspension, eller om der er noget mere fleksibelt, der stadig får dig omkring 10 %-bøden.

Afslutningsvis, hver gang du tager penge ud af en pensionskonto, taber du på den rentesammensætning, som penge kunne have tjent dig. Ingen af ​​disse bør være go-to metoder til at få ekstra penge, men de er tilgængelige, hvis du har brug for dem.