Vi ved, at det kan være fristende at bruge dit voksende pensionsredeæg til at betale bekymrende studielån eller kreditkortgæld. Men de penge er til fremtiden for dig, og en tidlig hævning* kan for alvor reducere det, du har sparet.

Strategier:

• Find andre måder at få ekstra penge ind på, uanset om det er gennem travlhed, reducere dine fleksible udgifter såsom underholdning og spisning eller bede om lønforhøjelse.
• Hvis du skal låne penge, så se om du kan låne af familie eller venner.
• Hvis du har en arbejdspladsplan, såsom en 401(k), kan du muligvis optage et lån mod din opsparing. Selvom dette ikke anbefales af de fleste finansielle eksperter, da du vil gå glip af værdifuld tid på markedet, vil du blive opkrævet en rentesats, der sandsynligvis vil være lavere end de 10 %, du skylder på tidlig IRA hævninger. Du skal også tilbagebetale lånet eller stå over for føderale skattebøder.
• Hvis du er arbejdsløs, kan du muligvis undgå straffen på 10 %, hvis du tager en tidlig IRA-udbetaling for at dække lægeudgifter; Du kan også undgå straffen, hvis du foretager en tidlig IRA-tilbagetrækning, hvis du bliver permanent invalideret, eller hvis du bruger pengene til kvalificerede videregående uddannelsesudgifter, eller hvis du bruger op til $10.000 af dem til at købe dit første hjem. (Få mere at vide her.)

Eksempel ¹ :

Lad os sige, at du har $7.000 i en traditionel IRA.* Du beslutter dig for at udbetale tidligt for at betale en kreditkortsaldo.**

• Du kan blive underlagt en  10 % skattebod eller 700 USD.
• Du kan også betale indkomstskat. Lad os antage, at din føderale skattesats er 24%. Du kan skylde så meget som $1.680.
• Du kan også være underlagt statslige og lokale skatter. Lad os antage, at din statslige og lokale skattesats er 10%. Du kan derefter  skylde yderligere 700 USD.

Sanktioner og gebyrer kan spise op $3.080, eller omkring 44 % af dit redeæg.

Jargon Hack.

Hvad er en traditionel IRA ?

Traditionel IRA

Det er en pensionskonto, der giver dig mulighed for at lægge penge væk før skat. IRA står for Individual Retirement Account.

Jargon Hack.

Hvad er en 401(k) ?

401(k)

En arbejdsplads-sponsoreret pensionsordning, der giver dig mulighed for at lægge penge væk før skat.

Jargon Hack.

Hvad er en Roth IRA ?

Roth IRA

Det er en pensionskonto, der lader dig bidrage med penge, efter du har betalt skat af det. IRA står for Individual Retirement Account.

*Der gælder forskellige regler for Roth IRA'er. Generelt kan kontoindehavere til enhver tid tage ud, hvad de har lagt i en Roth.
**Typisk er tidlig tilbagetrækning, før du fylder 59 1/2
¹ Eksemplet er en hypotetisk illustration af matematiske principper og er ikke en forudsigelse eller fremskrivning af en investerings- eller investeringsstrategis ydeevne

Få mere at vide:

Læs vores læringsvejledning om pensionsopsparing, som vil forklare, hvad folk mener, når de taler om pension, samt at sætte mål for dig selv og de forskellige former for pensionskonti, alle kan oprette.

Hvad er en Roth IRA? Alt om dette skattevenlige pensioneringsværktøj

Tag et dybt dyk med os, mens vi udforsker ins og outs af dette pensionsopsparingsværktøj, der kan hjælpe dig med at spare penge med din indtjening efter skat.

Hvad er en traditionel IRA? Alt om denne pensionsopsparingskonto

Næsten alle kan oprette en traditionel IRA. Lær, hvordan du kan bidrage til en, og hvordan den kan hjælpe dig med at reducere din skattesats.