Mange mennesker ser frem til den dag, hvor de endelig kan tilmelde sig Medicare. Men ikke alle har det sådan.
En Money Talks News-læser ved navn Reuben sendte mig dette spørgsmål:
"Stacy, skal enhver amerikaner i en alder af 65 tilmelde sig Medicare? Rådgiv venligst.”
Dette er et vigtigt spørgsmål for alle, der nærmer sig 65. Og i sandhed opdeles det i to mindre spørgsmål:
Ikke alle har automatisk ret til at få Medicare. Ligesom Social Security skal du betale til Medicare for at kunne bruge det. (Find ud af, om du er berettiget her.) Men hvis du er berettiget, bør dette være din bedste sundhedsforsikring i dine gyldne år. For de fleste mennesker er det den billigste og mest omfattende beskyttelse derude.
Du har også betalt for det i alle disse år; kunne lige så godt bruge det.
Du kommer ikke i fængsel for ikke at tilmelde dig Medicare. Du er ikke forpligtet til at bruge det.
Medicare har flere dele. Del A dækker indlæggelse. Det har ikke en månedlig præmie, så der er virkelig ingen grund til at forsinke at tilmelde sig det. (Du kan tilmelde dig del A alene.)
Del B, som dækker lægebesøg, har en månedlig præmie baseret på din indkomst. Da disse omkostninger kan være betydelige – standard minimumspræmie for 2021 er 148,50 USD – når folk taler om at forsinke Medicare, taler de virkelig om at forsinke del B.
Så skal du tilmelde dig? Nå, hvis du ikke arbejder og ikke er dækket af en anden, såsom en ægtefælle, skal du helt sikkert. Du er vild med ikke at have sygeforsikring på nogen alder, men især når du er over 65.
Du har en periode på syv måneder - tre måneder før du fylder 65, den måned du fylder 65 og tre måneder efter du fylder 65 - til at tilmelde dig Medicare. Hvis du ikke gør det i det tidsrum og ønsker at tilmelde dig senere, betaler du typisk en bøde i form af højere månedlige præmier for livet.
Logikken her er enkel:Hvis du sparer penge ved ikke at tilmelde dig, når du er 65, så tilmelder du dig senere, når du har brug for dækning, har du effektivt spillet systemet, så du bør straffes med højere præmier.
Bundlinie? Når du nærmer dig din 65-års fødselsdag, skal du tilmelde dig Medicare. Vær opmærksom:Gå ikke glip af dette vindue.
Bemærk:Når du tilmelder dig Social Security, bliver du automatisk tilmeldt Medicare, så du behøver ikke at bekymre dig om at tilmelde dig.
Der er situationer, hvor det giver mening at forsinke tilmeldingen og er straffrit.
For eksempel, hvis du arbejder efter 65 år og er fuldt dækket af din arbejdsgiver, nytter det ikke noget at betale for Medicare Part B. Det samme kunne være tilfældet, hvis du er dækket af din ægtefælle.
Bemærk dog, at Medicare-reglerne varierer afhængigt af, hvor mange ansatte din arbejdsgiver har.
Hvis din arbejdsgiver har færre end 20 ansatte: Medarbejdere, der deltager i firmasygeforsikringen skal tilmelde dig Medicare, når de bliver berettigede, fordi det vil være din primære forsikring. Enhver arbejdsgiverforsikret forsikring er sekundær. (Der er ingen lov imod, at din arbejdsgiver subsidierer udgifterne til din del B-præmie.)
Hvis din arbejdsgiver har mere end 20 ansatte: Det kan ikke kræve eller endda opfordre dig til at tilmelde dig Medicare. Arbejdsgiverens politik er den primære kilde til dækning, Medicare er sekundær. Hvis du har tilstrækkelig dækning på arbejdet, kan du forsinke tilmeldingen uden straf.
For at opsummere:Du kan give afkald på Medicare, hvis du har forsikring et andet sted, og du enten er aktivt ansat hos en arbejdsgiver med 20-plus ansatte eller dækket af en andens forsikring. Du skal dog ikke gætte:Spørg den, der har ansvaret for personalegoder, og få et endeligt svar.
Når du stopper med at være aktivt ansat, eller den ægtefælle, der dækker dig, stopper med at være aktivt ansat, har du otte måneder til at ansøge om Medicare uden straf.
Hvis du ikke arbejder andre steder, du ikke har en sygeforsikring, og du er berettiget til Medicare, er du muligvis ikke forpligtet ved lov til at tilmelde dig, men du er påkrævet af sund fornuft.
Så gå videre og tilmeld dig, medmindre du allerede er dækket. Og hvis du er dækket af en arbejdsgiver, så fortæl dem, hvordan din situation er. Sørg for, at du har det rigtigt.
Om mig:Jeg grundlagde Money Talks News i 1991. Jeg er CPA og har også opnået licenser inden for aktier, råvarer, optioner, investeringsforeninger, livsforsikringer, værdipapirtilsyn og fast ejendom.