Kreditvurderinger har en mægtig indflydelse på vores økonomiske liv. Så det er ingen overraskelse, at folk ønsker at vide mere om to populære resultater:FICO-score og VantageScore.
Læs videre for at lære mere om lighederne - og forskellene - mellem disse to nøgleresultater.
Forestil dig en verden, hvor hver gang du ansøgte om kredit, skulle en person med ekspertise personligt gennemgå hele din kredithistorie og foretage en subjektiv bedømmelse af, om du fortjener et billån eller kreditkort.
Besværligt, ikke?
Nå, det er den måde, kreditverdenen fungerede på indtil 1950'erne. Det var da et par fyre, Bill Fair og Earl Isaac, kom med en ny idé:Brug en automatiseret formel til at destillere alle disse kreditoplysninger til et enkelt, simpelt tal. Voila! Nu behøver du ikke ekspertise eller erfaring for at bestemme kreditværdigheden. Kør formlen, og en chimpanse kan give kredit.
Bill og Earl tog deres idé, oprettede et firma kaldet Fair Isaac og begyndte at sælge deres nye system, kaldet FICO scoring, til långivere. Det tog et par årtier at opnå udbredt accept, men til sidst forenklede deres kreditscore låneforretningen.
Og deres tålmodighed blev rigt belønnet, fordi de skabte et næsten monopol på kreditvurdering. Selv i dag omfatter FICO-kunder 95 af de 100 største finansielle institutioner i USA og alle de 100 største amerikanske kreditkortudstedere.
I 2006 gik de tre store kreditrapporteringsbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - sammen og lancerede VantageScore. De begyndte at give deres nye score til websteder som Credit Karma, Credit Sesame og NerdWallet, og disse websteder begyndte at give det væk gratis for at tiltrække abonnenter.
Så hvad er forskellen mellem FICO-score og VantageScore? De måler det samme:din evne til at tilbagebetale et lån. Og de gør det stort set på samme måde:ved at undersøge ting som din betalingshistorik, gældsniveau, typen af kredit du har, og hvor meget du bruger af det.
Begge deres seneste modeller giver et interval fra et lavpunkt på 300 til en perfekt 850.
Men der er en stor forskel:FICO-scoren bruges af langt flere långivere end nogen anden score. På trods af det faktum, at VantageScore nu har eksisteret i et stykke tid, er FICO-scoren stadig langt den mest udbredte kreditscore.
Så hvis du vil se den score, som din långiver mest sandsynligt vil bruge, vil du gerne se din FICO-score.
Som jeg nævnte, er det nemt at få en gratis VantageScore ved at gå til et vilkårligt antal websteder. Tidligere var gratis FICO-resultater meget sværere at finde. Loven kræver, at långivere giver en FICO-score, hvis du får afslag på kredit eller i visse andre situationer. Men indtil relativt for nylig, hvis du ville se din FICO-score, skulle du betale for det.
I disse dage er det dog nemt at finde en gratis FICO-score. Mange banker og kreditkortselskaber tilbyder dem gratis - nogle gange endda når du ikke er kunde. Jeg kan se min gratis hver måned fra mindst tre kilder:de to kreditkortselskaber, jeg bruger, sammen med min bank.
Vi skitserer nogle af de bedste måder at få et gratis kig på din FICO-score i "7 måder at få din FICO-kreditscore gratis på."
Selvom der er subtile forskelle mellem FICO- og VantageScore-kreditscore, er den virkelige forskel, at FICO-score er den, de fleste långivere bruger.
Holder du bare øje med din kredit? VantageScore er fint. Men hvis du er ved at låne stort, vil jeg anbefale, at du sporer din FICO-score.
Jeg grundlagde Money Talks News i 1991. Jeg er CPA, og jeg har også opnået licenser inden for aktier, råvarer, optioner, investeringsforeninger, livsforsikringer, værdipapirtilsyn og fast ejendom.