Redaktørens note:Denne historie dukkede oprindeligt op på Personal Capital.

Vi bruger årtier på at spare op til en økonomisk sikker pension.

Så når tiden kommer, kan det være spændende og en lille smule overvældende. Med nogle alvorlige økonomiske overvejelser på spil, er det en stor beslutning at beslutte sig for, hvornår man skal gå på pension.

Ud over at planlægge omhyggeligt, hvornår du vil gå på pension, er det også vigtigt at bestemme det bedste tidspunkt på året at holde op med at arbejde. Den specifikke dato, hvor du starter din pensionering, kan påvirke flere forskellige faktorer, der påvirker din pensionsøkonomi. Disse omfatter fordele fra din tidligere arbejdsgiver, socialsikringsudlodninger og skatter, for at nævne nogle få.

Her er flere faktorer, du skal overveje, når du planlægger den bedste tid på året til at starte din pensionering.

1. Har du pension?

Hvis du arbejder for staten eller en arbejdsgiver, der tilbyder en ydelsesdefineret pensionsordning, kan det være smart at gå på pension dagen efter årsdagen for din første arbejdsdag der.

På denne måde vil du modtage et ekstra års servicekredit til beregning af dine pensionsydelser.

2. Har du sparet penge op?

Nogle finansielle rådgivere anbefaler, at du sparer penge nok på en likvid kontantkonto til at dække de første par års leveomkostninger, efter du går på pension. Så behøver du ikke bruge dine pensionskonti, hvis markedet er nede på det tidspunkt, hvor du begynder din pensionering.

Men hvis du ikke har nogen kontant opsparing og bliver nødt til at begynde at hæve penge fra din pensionskonto, så snart du går på pension, kan du overveje at gå på pension enten meget tidligt eller meget sent på året.

Dette kan give dig mulighed for at undgå at hæve din pensionskonto på et år, hvor du måske har optjent indkomst, som ville skubbe dig ind i en højere skatteramme.

3. Går du på førtidspension?

65-årsalderen har længe været betragtet som den uofficielle pensionsalder, men mange mennesker beslutter sig for at gå på pension tidligere end dette. Hvis du planlægger at gå på førtidspension, skal du huske, at du vil blive idømt en straf på 10 % for udbetalinger, du foretager fra en traditionel IRA- eller 401(k)-plan, før du når en alder af 59,5.

Så hvis du bliver 59,5 år på et hvilket som helst tidspunkt i løbet af det år, du planlægger at gå på pension, bør du vente til efter din fødselsdag med at gå på pension og begynde at tage udlodninger fra disse konti for at undgå denne straf for tidlig tilbagetrækning.

Læs mere:"Hvornår kan du trække dig fra din 401(k) eller IRA straffri?"

4. Skal du tage påkrævede minimumsdistributioner (RMD'er)?

Begyndende i januar 2020 skubbede SECURE Act den alder, hvor individer er forpligtet til at begynde at hæve penge fra deres pensionskonti tilbage fra 70,5 til 72. Derudover tillader loven arbejdende individer at fortsætte med at bidrage til deres traditionelle IRA'er efter en alder af 70,5 .

På grund af coronavirus-relief CARES Act blev påkrævede minimumsudlodninger (RMD'er) suspenderet for 2020, hvilket giver enkeltpersoner mulighed for at udskyde udbetalinger fra pensionskonti, hvis det ønskes. Tog du RMD'er i 2020? Du kan muligvis returnere disse midler til din IRA og skubbe eventuelle yderligere udlodninger ind i dette år.

5. Vil du arbejde på deltid, når du går på pension?

Mange mennesker vælger i dag at tjene penge som freelancer eller entreprenør, efter de går på pension. Hvis du arbejder deltid og vælger at begynde at modtage sociale ydelser, før du når din fulde pensionsalder (FRA) - som er mellem 66 og 67 år gammel, afhængigt af hvornår du er født - kan dine sociale sikringsydelser blive reduceret baseret på din indtjening.

Hvis du vil:

• Har du været under fuld pensionsalder i hele 2021, betragtes du som pensioneret i enhver måned, hvor din indtjening er 1.580 USD eller mindre, og du ikke har udført væsentlige ydelser som selvstændig.
• Når du fuld pensionsalder i 2021, anses du for at være pensioneret i enhver måned, hvor din indtjening er 4.210 USD eller derunder, og du ikke har udført væsentlige ydelser som selvstændig.

Hvis du går på pension, før du når FRA, men forventer at tjene mere end $1.580 om måneden i indkomst, og du vil nå FRA engang i løbet af det år, du planlægger at gå på pension, bør du sandsynligvis vente til efter din fødselsdag med at gå på pension og kræve sociale ydelser.

6. Har du optjent feriepenge?

Hvis du har optjent et betydeligt beløb i feriepenge hos din arbejdsgiver, så find ud af, hvornår de vil betale dig disse penge. Denne løn vil blive betragtet som arbejdsindkomst og dermed underlagt den ovenfor beskrevne indtjeningsregel.

Du vil måske vente, indtil du har modtaget midlerne med at gå på pension og ansøge om socialsikringsydelser.

7. Bliver du 70 år i løbet af året?

Ved at vente, indtil du når din FRA, med at begynde at indsamle sociale sikringsydelser, kan du øge mængden af ​​din månedlige betaling, når du til sidst begynder at kræve ydelser. Men dette er kun tilfældet indtil 70-års alderen, hvor stigningerne stopper.

Så hvis du vil fejre din 70-års fødselsdag på et hvilket som helst tidspunkt i løbet af det år, du planlægger at gå på pension, bør du overveje at gå på pension og ansøge om socialsikring efter din fødselsdag. Når du fylder 70 år, vil du ikke modtage yderligere ydelser ved at vente længere med at gå på pension og modtage social sikring.