Håber du snart går på pension? Tillykke! Men er du sikker på, at du er økonomisk klar?
Næsten alle, der overvejer at gå på pension, stiller sig selv dette spørgsmål. Det inkluderer Money Talks News-læser Steve:
"Jeg er 67, og Carolyn er 63. Hvis vi begge arbejder indtil 70 (planen), vil vi have en kombineret socialsikringsindkomst på over $6.000 pr. måned. Vi har intet realkreditlån og mellem $800.000 til $1 million i besparelser. Vi stresser på pension og vil gerne slappe lidt af. Kan vi?"
Okay, Steve, lad os diskutere.
Steve siger, at han og hans kone planlægger at arbejde, indtil de er 70. Tilsammen vil de få mere end 6.000 dollars om måneden fra socialsikring, og de vil have tæt på 1 million dollars i opsparing. Så lad mig spørge dig:Får de nok?
Svar? Der er ingen måde at vide det uden at vide, hvad de planlægger at bruge.
Hvis du nærmer dig pensionering, er her to enkle trin til at finde ud af, om du har nok.
Steve gjorde et godt stykke arbejde med at gætte, hvor meget han vil have, når han går på pension:omkring en million dollars. Men her er noget, han også kunne gøre:Find ud af, hvor meget det kunne føje til hans indkomst.
Det kan du gøre ved at dividere din samlede forventede besparelse med din forventede levetid. Eksempel:Sig, som Steve, at du går på pension som 70-årig og forventer at have en samlet opsparing på 1 million dollars. Du vurderer, at din fælles levetid er 20 år. Divider $1 million med 20 år, og du får $50.000 om året.
Nu har Steve et meget groft skøn over, hvor mange månedlige penge hans opsparing vil generere, forudsat at han er villig til at bruge sin kapital ned. Tilføj parrets sociale sikring på $6.000 om måneden eller $72.000 om året, og Steve og hans kone kan forvente at indbringe $122.000 om året.
Vi håber selvfølgelig, at Steve og hans kone vil øge deres opsparing under pensionering, ikke blot bruge deres hovedstol. Denne øvelse er en hurtig, ned-og-snavset beregning.
Igen, tag hvad du har i opsparing, divider det med din forventede levetid, tilføj hvad du får fra andre kilder, og du har et hurtigt indkomsttal at arbejde med.
Alt andet lige har du sandsynligvis ikke brug for så meget indkomst i pension, som du bruger nu. På den anden side, afhængigt af hvordan du har tænkt dig at bruge dine pensionsår, kan du bruge mere, end du gør i dag.
Uanset hvad betyder pensionsplanlægning at konfrontere din fremtid. Skal du sidde på verandaen eller bo på luksushoteller, mens du rejser rundt i verden?
Hvis du ikke aner eller kan forestille dig, hvor meget du vil bruge i dine pensionistår, så brug det beløb, du bruger nu.
Hvis du ikke ved, hvor meget du bruger nu, er dette et godt tidspunkt at finde ud af. Brug en slags budget-app — såsom Money Talks News-partneren YNAB (You Need A Budget) — eller skriv blot alt, hvad du bruger, indtil du har styr på det.
Efter at have gennemgået disse to trin, har du i det mindste en form for idé om, hvorvidt du har nok. Indrømmet, dette er et overordentlig enkelt udseende. Du kan – og bør – bore meget mere ned.
Et sidste tip:Når det kommer til pensionsplanlægning, jo før jo bedre.
Der er ingen grund til at føle sig som en idiot, hvis pensionen nærmer sig, og du ikke har nok. Planlæg tidligt; du har flere muligheder. Måske kan du lægge mere væk. Måske kan du få et sidejob og tjene flere penge. Eller måske kan du tænke på, hvor du måske kan bo for mindre, når du går på pension.
Kort sagt, jo før du begynder at konfrontere din sandsynlige pensionsrealitet, jo bedre stillet vil du være.
Giver det mening?
Håber det besvarer dit spørgsmål, Steve.
Jeg grundlagde Money Talks News i 1991. Jeg er CPA, og jeg har også opnået licenser inden for aktier, råvarer, optioner, investeringsforeninger, livsforsikringer, værdipapirtilsyn og fast ejendom.