Redaktørens note:Denne historie dukkede oprindeligt op på SmartAsset.com.
En bestemmelse af den demokratiske budgetresolution på 3,5 billioner dollars i Kongressen kan øge pensionsopsparingerne for moderat- og lavindkomstarbejdere.
Et forslag fremsat af House Ways and Means Committee i begyndelsen af september ville gøre Saver's Credit refunderet for dem, der ikke skylder nogen skat.
Hvis bestemmelsen bliver lov, vil berettigede arbejdstagere modtage den årlige skattefradrag i form af et bidrag til deres pensionskonti, hvilket øger pensionsopsparingen for millioner af amerikanere. Sådan fungerer det, og hvad det kan betyde for dig.
Saver's Credit blev først implementeret gennem Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act fra 2001 og tilskynder moderate og lavindkomstarbejdere til at spare mere op til pensionering.
Kreditten, som blev permanent i henhold til pensionsbeskyttelsesloven fra 2006, er værd at en del af en persons årlige bidrag til deres individuelle pensionskonto (IRA) eller arbejdsgiversponsorerede pensionsordning. Dette spænder fra 50 % for lavindkomstarbejdere ned til 10 % for dem, der tjener en mere moderat indkomst.
Størrelsen af kreditten afhænger dog i sidste ende af en persons indkomstniveau, ansøgningsstatus og årlige pensionsbidrag. Den maksimale kredit for en person i 2021 er $1.000, mens $2.000 er det maksimale, som et ægtepar, der ansøger i fællesskab, kan kræve.
Indkomstgrænserne for kreditten ændres hvert år. Du kan finde indkomstgrænserne for skatteåret 2021 på IRS’ hjemmeside.
Det er vigtigt at huske, at skattefradrag er adskilt fra skattefradrag. Mens traditionelle IRA- og 401(k)-bidrag er fradragsberettigede og sænker en persons skattepligtige indkomst, reducerer en skattefradrag mængden af skat, en person skylder, dollar for dollar.
I henhold til gældende lovgivning er Saver's Credit en ikke-refunderbar kredit, hvilket betyder, at den kan reducere en persons skattepligt ned til $0, men det vil ikke resultere i en kontant tilbagebetaling.
Men nu foreslår kongresdemokraterne at gøre skattefradraget refunderbart, hvilket giver visse indbetalere med nul skattepligt mulighed for at modtage kreditten i form af et bidrag til deres pensionskonto.
For eksempel vil Jill tjene $41.000 i 2021, men hendes mand er arbejdsløs og vil ikke have nogen indkomst. Hvis Jill bidrager med 2.000 USD til sin IRA i år, vil hun trække bidraget fra sin justerede bruttoindkomst på sin fælles selvangivelse, hvilket bringer hendes skattepligtige indkomst ned til 39.000 USD.
Som et resultat er Jill og hendes mand berettiget til at kræve en kredit på 50 % på hendes $2.000 IRA-bidrag og potentielt reducere deres skattepligt med $1.000.
I henhold til det demokratiske forslag, men hvis Jill og hendes mand ikke skylder nogen skat, ville $1.000 blive indbetalt til Jills IRA.
Ud over Saver's Credit-bestemmelsen søger demokraterne at kræve, at visse arbejdsgivere, der ikke tilbyder pensionsordninger, automatisk tilmelder medarbejdere i IRA'er eller 401(k)-type planer.
Under markeringen af $3,5 billioner Build Back Better Act stemte House Ways and Means Committee i begyndelsen af september 22-20 for at fremme begge pensionsrelaterede foranstaltninger.
"Automatiske IRA'er og Saver's Credit-forbedringer ville dramatisk udvide pensionsopsparingen i USA," sagde formanden for Ways and Means-komiteen, rep. Richard Neal (D-Mass.) i sin åbningserklæring. "Ifølge en nylig analyse bestilt af American Retirement Association kan implementering af disse forslag tilføje op til $7 billioner i yderligere pensionsopsparinger over en 10-årig periode - og skabe mere end 62 millioner nye pensionsopsparere."
Neal tilføjede, at de to bestemmelser især vil hjælpe latinamerikanske, asiatiske og sorte arbejdere, som er mindre tilbøjelige til at have adgang til arbejdssponsorerede pensionsordninger. Neal sagde, at forbedringerne ville resultere i 7 millioner nye sorte opsparere og 10,8 millioner nye Latino-opsparere.
"Nu er det tid til at konfrontere disse problemer direkte - jo længere vi venter, jo værre vil krisen blive, og flere millioner amerikanere vil befinde sig i uholdbare omstændigheder i deres senere år," sagde Neal.
Demokraterne søger at øge pensionsopsparingerne for millioner af berettigede amerikanere ved at gøre Saver's Credit fuldt refunderbart.
I henhold til planen vil visse filer, der ikke skylder skat, modtage deres kredit som et bidrag til deres pensionskonto. Demokrater søger også en ændring, der vil kræve, at nogle arbejdsgivere, der ikke i øjeblikket sponsorerer pensionsordninger, automatisk tilmelder medarbejdere i en IRA eller 401(k).
En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at planlægge din pension og administrere din skattepligt. Find en rådgiver i dag.
Din gør-det-selv-pensionsplan kunne reddes ved en anden mening
Prøv denne køreplan for at planlægge din pension
Dette er ikke (eller burde i det mindste ikke være) din fars pensionsordning
Gennemgå din pensionsplan for at overveje SECURE lovændringer
Selvstændige arbejdere, der gør dette, kan få en kæmpe pause under Trumps skatteplan