Redaktørens note:Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.
Mange pensionister afslutter deres sidste arbejdsdag kun for at opdage, at de ikke har råd til at fortsætte med at leve komfortabelt. Når de ser tilbage, peger de på klare planlægningstrin, de kunne have taget, og som ville have haft en dramatisk indvirkning på at blive forberedt til pensionering.
Her er flere måder, hvorpå nutidens pensionister siger, at de ville have planlagt anderledes, og hvad du kan gøre, mens der stadig er tid.
Ifølge en årlig undersøgelse fra Transamerica Center for Retirement Studies ønsker hele 78 % af pensionisterne, at de ville have sparet mere. Pensionister, der var mindre sikre på deres økonomiske situation, siger, at det at undlade at spare var en stor beklagelse.
Andre beklagelser om besparelser omfattede ikke at få mest muligt ud af deres 401(k)-plan, ikke at tilmelde sig planen tidligt nok og ikke at spare det maksimale beløb, der er tilladt af deres plan.
Alt for mange kommende pensionister udskyder pensionsopsparing, siger Kerry Soudan med TREW Financial &Benefits Group Inc., som har kontorer i Chicagos North Shore-forstæder og Las Vegas. "Mange mennesker venter til det sidste, når de går på pension med at begynde at planlægge pensionering," siger Soudan.
Forskningen er klar. En skriftlig finansiel plan vil sandsynligvis få dig til at føle dig mere sikker på din økonomi (Schwab Modern Wealth Survey viste, at 63 % af mennesker med en skriftlig finansiel plan siger, at de føler sig økonomisk stabile, mens kun 28 % af dem med en plan føler det samme niveau af komfort).
Imidlertid fandt Transamerica-undersøgelsen, at kun 18% af pensionisterne har en skriftlig plan. Uanset om du er langt fra, nærmer dig eller allerede er på pension, vil en skriftlig plan hjælpe med at dæmpe dine bekymringer.
Og det er nemt at lave en skriftlig plan. The New Retirement Planner kan hjælpe. Forbes Magazine kalder det "en ny tilgang til pensionsplanlægning." Den er omfattende, pålidelig og hjælper dig med at opdage muligheder for mere rigdom og sikkerhed.
To tredjedele af førtidspensionister (68%) har ikke gennemført et budget med forventede indtægter og udgifter, ifølge Fidelity Investments.
Pensionister kan virkelig undervurdere, hvor meget pensionssjov vil koste, siger Mike Niemczyk fra MLN Retirement Planning Inc., med kontorer i Grayslake og McHenry County, Illinois. Mens mange ældre amerikanere tror, at når de går på pension, vil de bruge mindre som følge af at have en lavere indkomst, men finanseksperter siger, at de fleste pensionister ofte bruger mere i mindst de første par år af pensioneringen.
"Vi oplever nu, at pensionister går ud og bruger mere - middag med venner, ferier," siger Niemczyk.
Når han hjælper klienter med at budgettere med pension, spørger Soudan, hvad de nyder at lave i weekenden.
"De siger måske:'Golf og så gå ud og spise'," siger Soudan. "Jeg siger til dem:'Når du går på pension, er hver dag lørdag. Du er nødt til at tænke over, hvad der skal til for at leve som om det er lørdag syv dage om ugen.'"
"De planlagde ikke på forhånd," siger Niemczyk om de udfordringer, mange kunder står over for. "Mange løber tør for penge, før de løber tør for livet."
Udforsk de bedste måder at skabe et pålideligt pensionsbudget på.
Ikke at have råd til middag ude er et overkommeligt problem. Et større problem er at vide, om du har råd til sundhedspleje.
Ifølge en rapport fra AARP fra 2013, "har kun omkring en tredjedel (36%) forsøgt at estimere, hvor mange penge de skal spare og har afsat penge til at dække disse udgifter i fremtiden. Voksne i alderen 60-64 (40 %) er bare lidt mere tilbøjelige end de 50-59 (35 %) til at få penge afsat, selvom disse forskelle ikke er statistisk signifikante."
To tredjedele af de adspurgte har i det mindste tænkt lidt over omkostningerne, men kun 52 % er sikre på, at de har råd til omkostningerne. Faktisk er mindre end 2 ud af 10 (16%) meget sikre på, at de har råd til udgifterne til sundhedspleje, når de går på pension.
Før du går på pension, bør du få et rimeligt skøn over dine sundhedsudgifter og sikre dig, at du har råd til dem. Medicare dækker ikke alt, og de fleste mennesker bruger hundredtusindvis af dollars i udgift til sundhedspleje i forbindelse med pensionering - ikke engang inklusive finansiering af et langtidsplejebehov.
NewRetirement Planner kan give dig et personligt skøn over udgifter til sundhedspleje. Det hjælper dig også med at finde ud af, hvordan du planlægger et muligt langtidsplejebehov.
Transamerica-undersøgelsen tyder på, at hele 66 % af pensionisterne ville ønske, at de var og havde været mere vidende om økonomisk planlægning.
Der er mange overvejelser, lige fra investering og budgettering til gæld og skat. Godt du læser artikler som denne!
Skatter er en vigtig overvejelse for pensionister. Onkel Sam kan tage en stor bid af dit redeæg.
"Mange ældre amerikanere med 401(k)-planer indser ikke, at disse penge beskattes, når de udbetales," siger Soudan. "Hvis du har en halv million i din 401(k), kan du blive ramt af en skat på 30% til 40%," tilføjer han. Men med ordentlig planlægning er der meget, du kan gøre for at beskytte dine penge mod skatter.
Det kræver omtanke, men Roth-konverteringer, skattepligtige indkomstforskydninger og andre strategier kan resultere i betydelige livstidsbesparelser.