En populær pensionsretningslinje antyder, at pensionister har brug for 80 % af deres førtidspension for at få enderne til at mødes, og nogle eksperter opfordrer til at spare endnu mere for at undgå at løbe tør for penge. Over for sådanne skræmmende mål siger 53 % af præpensionister, at de planlægger at arbejde over 65 år for at sikre, at de har penge nok, ifølge Transamerica Center for Retirement Studies.
Men 80 %-reglen er ikke for alle, og den kan føre til oppustede opsparingsmål, der forårsager unødig angst, når du planlægger at gå på pension. Forbrugsudgifterne falder faktisk - betydeligt - efterhånden som du bliver ældre. Data fra Bureau of Labor Statistics viser, at den gennemsnitlige pensionerede husstand bruger 25 % mindre end den gennemsnitlige arbejdende husstand.
For at vide, hvor meget du skal spare op til pension, er det vigtigt at vide, hvordan dit forbrug vil se ud, når du rent faktisk går på pension. Her er en lille peptalk:Du har faktisk øvet dig på pension i det sidste år, hvis du har været låst ned hele tiden.
Overvej nu disse 10 budgetlinjer, som du sandsynligvis vil bruge mindre på, når du går på pension .
Livet er vendt på hovedet under pandemien, hvor mange af os arbejder fra vores computere derhjemme.
Hvis du stadig arbejder på afstand, er det stort set, hvordan dit transportliv vil se ud, når du går på pension:Du kommer til at bruge dine køretøjer langt mindre - min husstand gik midlertidigt ned til én bil under den obligatoriske ophold-hjemme-periode. Plus:ikke flere lange pendler i myldretidstrafikken. Præ-pandemi brugte den gennemsnitlige arbejdstager omkring en time om dagen på at pendle (i mit tilfælde tre!)
For mange er det et højdepunkt ved pensionering at sige farvel til myldretidstrafik og lange pendlerture.
Du vil ikke kun bruge mindre på gas, du vil også spare penge på vedligeholdelse af køretøjer, forsikring og registrering (samt bus- og togbillet). Før pensionering (og pandemien) brugte den gennemsnitlige arbejdende husstand $9.761 hvert år på transport. Det tal falder til $6.814 for den gennemsnitlige pensionerede husstand, et fald på 30,2 % i husholdningernes udgifter ifølge de seneste data fra Bureau of Labor Statistics.
Før vi alle var i den bukse-valgfri verden med at arbejde hjemmefra, er det sandsynligt, at du brugte det, du havde brug for, for at se skarpt ud på dit job. Som pensionist, ikke flere pressede skjorter eller høje hæle, og din pengepung får en pause fra at opdatere din arbejdsgarderobe. Den gennemsnitlige pensionerede husstand bruger $1.070 om året på tøj, mens den gennemsnitlige arbejdende husstand bruger $1.866 om året. Tag også de penge med, du sparer på renseri (i gennemsnit op til 1.000 USD om året i nogle storbyområder).
Dog en advarsel:Selvom husholdningernes udgifter til beklædning generelt falder i pensionering, siger Marguerita Cheng, administrerende direktør hos Blue Ocean Global Wealth, at hun ser stigninger i udgifterne fra nyligt pensionerede kunder, som føler behov for at opdatere afslappede garderober i de første par år. år på pension.
Selvom du drømmer om et otium fyldt med bøfmiddage og brunchdates, er chancerne for, at du stadig vil bruge mindre på den mad, du spiser ind og ud af dit hus. Den gennemsnitlige husstand bruger 25 % mindre på mad, når de går på pension . Ifølge Erik Hurst og Mark Aguiar, professorer fra University of Chicago og Princeton University, er logikken i dette simpelthen, at du har mere tid til at shoppe. Når du ikke har travlt i købmanden, er der større sandsynlighed for, at du sammenligner priser på lignende produkter, bruger kuponer og bruger mere tid på at planlægge måltider for den kommende uge.
Udgifterne til at spise ude falder endnu mere – hele 35 % . Hurst og Aguiar siger, at historien bag dette ligner. Når du arbejder, kan meget af din spisning være hurtige frokostture eller dyre latte på vej til arbejde. I stedet for oftere at patronisere fastfood-restauranter, reserverer pensionister deres udestående dollars til bordservering.
Masser af tid til masser af sjov, ikke sandt? Nej. Der er en udbredt misforståelse, at du vil bruge mere dough-re-me i pensionering på underholdning - koncerter, film, tilstopning, you name it - fordi du har mere tid. Men tallene understøtter ikke dette. Og hvem ved, hvornår underholdningssteder genåbner for store menneskemængder, om nogensinde, post-pandemi? Se, hvor meget du sparer lige nu, før pensionering?
Dette fald svarer sandsynligvis til ændringer i mobilitet, når du bliver ældre. Du kan også være nervøs for at være i menneskemængden, da COVID-19 stadig raser. Eller du vil bare slappe af efter flere års sjask på kontoret. Selvom du lejlighedsvis vælter ud for at se dit yndlings college-band, kan du finde på at se Netflix i stedet for at gå ud hver weekend. Men vær forsigtig. Streamingtjenester dukker op overalt, og deres lagdelte gebyrer for flere og bedre muligheder kan øge din underholdningsregning. Vi kigger på dig, Paramount+, Discovery+, Disney+ og alle dine compadres.
Forhåbentlig har du timet dette rigtigt:Ifølge Bureau of Labor Statistics har 61,7 % af amerikanerne mellem 65 og 74 år ikke realkreditgæld, og 82,5 % af amerikanerne 75 og ældre er fri for realkreditlån. .
Boligudgifterne forsvinder ganske vist ikke helt ved pensionering. Selvom du har betalt af på realkreditlånet, vil du stadig bruge på vedligeholdelse af boligen, ejendomsskatter, forsyninger, og du vil pådrage dig flytteomkostninger forbundet med nedskæringer, flytning eller flytning til seniorbolig. Alligevel er det gennemsnitlige årlige forbrug på boliger for amerikanere, der er 55 til 64, $18.006. Det falder til $15.838 for dem i alderen 65 til 74, og det falder yderligere til $13.375 for dem, der er 75 og ældre.
Den gennemsnitlige pensionerede husstand ser et stort fald i personlige udgifter til uddannelse og afsætter kun omkring $350 om året til enhver uddannelse, fra før-K til college. Det er næsten et fald på 79 % fra de gennemsnitlige årlige uddannelsesudgifter på 1.639 USD for en arbejdende husholdning. Selvom du overvejer at gå tilbage til skolen som pensionist, tilbyder mange gymnasier og universiteter undervisning gratis (eller næsten det) til dem i alderen 65 (i nogle tilfælde 55-60) og opefter.
Bemærk :Ved beregning af udgifter til pensionering tager Bureau of Labor Statistics ikke hensyn til penge, som pensionister bidrager til college-opsparingsplaner for deres børnebørn.
Det beløb, du vil bruge på forsikring (eksklusive sundhedsdækning) falder dramatisk, når du når pensionsalderen. Den gennemsnitlige husstand under 65 år bruger cirka 8.100 USD om året på forsikring - inklusive livrenter, livsforsikringer og andre personlige forsikringsordninger, såsom husejerforsikring. Ved pensionering falder dette tal til 2.840 USD, en ændring på næsten 65 % i udgifterne.
De fleste mennesker betaler for livsforsikring, mens de har en familie at forsørge og kan fravælge, når deres børn ikke længere er økonomisk afhængige. Samtidig kan pensionister være berettiget til rabatter på bil- og husejerforsikringer. De fleste stater tilbyder ældre voksne rabatter på bilforsikring, hvis de gennemfører en defensiv køreklasse, såsom dem, der tilbydes af AARP eller AAA. Og Insurance Information Institute siger, at pensionister er mere tilbøjelige til at modtage rabat på husejerforsikringer, fordi de er hjemme oftere, hvilket reducerer risikoen for indbrud og brand.
New York Times rapporterer, at mange amerikanere ved pensionering oplever, at de er mindre stressede – og derfor ryger og drikker mindre, er mindre overvægtige og kan være mere tilbøjelige til at træne. En undersøgelse foretaget af Journal of Human Resources fandt ud af, at efter et par års pensionering er voksne mindre udsatte for alvorlige sygdomme, mindre tilbøjelige til at rapportere ensomhed og kan have en øget følelse af formål og kammeratskab, der mindsker deres sandsynlighed for at overspise, drikke og ryge. (Kun 9 % af seniorerne ryger sammenlignet med 15,5 % af alle voksne, ifølge data fra Centers for Disease Control and Prevention.)
Den gennemsnitlige arbejdende husstand bruger 381 USD om året på tobak og tobaksvarer, mens den gennemsnitlige pensionerede husstand bruger 198 USD om året, næsten 50 % mindre. Udgifterne til alkohol falder også i pensioneringen. Ifølge BLS-data bruger den gennemsnitlige arbejdende familie $519 om året på alkoholholdige drikkevarer, mens den gennemsnitlige pensionerede familie bruger $370 om året .
Det er ofte rapporteret, at det at have et kæledyr på pension kan gavne dit helbred i stor grad. En firbenet ven kan give kammeratskab til ensomme pensionister og tilskynde til regelmæssig motion. De lovede fordele behøver dog ikke at udmønte sig i massive udgifter. Arbejdende husholdninger bruger i gennemsnit $553 hvert år på kæledyr og kæledyrsartikler, mens pensionerede husholdninger bruger cirka $477 i gennemsnit.
Bureau of Labor Statistics siger, at det at have børn, især ældre børn derhjemme, øger husholdningernes udgifter til kæledyr.
I et forsøg på at lette den økonomiske byrde for pensionister giver mange stater afkald på eller sænker ejendomsskatter for dem, der er ældre end 65 år og fritager en del af pensionsindkomsten – især fra pensioner, socialsikring og pensionsopsparing – fra statslige indkomstskatter.
Ifølge BLS-data bruger husstande, hvor de voksne er 55 til 64 år, i gennemsnit $2.502 hvert år på ejendomsskatter. Dette tal falder til $2.149 for husstande, hvor de voksne er 65 år og ældre, og til $1.924 i husstande, hvor voksne er 75 år og ældre.