Jeg forlod staten New York i begyndelsen af 2013 og landede i det nordlige Virginia for at fortsætte min karriere. Nu, med tanker om at gå på pension inden for de næste par år, betragtede jeg Carolina-familien som en mulig skatte-lette pensioneringsdestination, før jeg for nylig slog mig ned i et nyt hjem i Shenandoah Valley of Virginia. Det er vores fremtidige pensionsblok. Men stadig flere venner vælger Carolinas, efterhånden som de nærmer sig eller går på pension.
Faktisk rangerer North Carolina og South Carolina højt på listen over potentielle nye pensionshjem for boomere som mig . Begge stater er i top fem for nettomigrering af mennesker på 60 år og ældre, ifølge Census Bureau. I 2018 var North Carolina nr. 3 efter Florida (nr. 1) og Arizona (nr. 2). South Carolina var nr. 5 efter Texas (nr. 4).
Til denne funktion har vi interviewet pensionister, der for nylig er flyttet til Carolinas, såvel som ejendoms- og forsikringsagenter, der hvert år byder nye pensionister velkommen til regionen. Andrew og Lynn Lazar, for eksempel, solgte deres mangeårige hjem i Hillsborough, N.J., og landede i Latitude Margaritaville Hilton Head, i Hardeeville, S.C., sidste år. Det er et aktivt voksenfællesskab, der serverer Parrotheads, de hengivne fans af singer-songwriter Jimmy Buffett (nye husejere får en "Margaritaville" margarita-blender).
"Som papegøjehoveder var Margaritaville en no-brainer," fortæller Andrew Lazar os. “Da vores barnebarn blev født … trykkede vi på aftrækkeren og gik videre med vores planer om at gå på pension og flytte til vores permanente ferie! Husene har den strandagtige følelse. Bekvemmeligheder er smukke. Poolen er et tropisk paradis. Min datter sagde, at det er som at bo på et feriested.”
Der var justeringer. De savnede deres New Jersey-familie og venner - og god pizza. De går ikke glip af de knusende ejendomsskatter, New Jersey er kendt for (mere om det om et øjeblik).
Er en af disse tilstande højt på din liste over mulige pensioneringssteder? Her er otte ting, du skal vide om at gå på pension i North Carolina eller South Carolina.
Hvis du vidste, at du ville ende i Carolinas på pension, kunne du spare dig selv for besværet med at gå på pension hvor som helst andet sted.
I årevis har Carolinas og andre midt-sydstater set stigninger i pensionister strømme ind. Nogle er nordboere, der gjorde Carolinas til et direkte mål for pensionering. Andre er "halfbacks", nordboere, der oprindeligt troede, Florida ville være deres pensionistdestination, landede der, og derefter besluttede at slå en vej halvvejs tilbage, enten for at nyde de fire årstider i Blue Ridge-bjergene eller nyde Carolina strandvejr, der er mindre brutalt end Florida somre.
"Som ejendomsmægler i 35 år kan jeg attestere dette fænomen på første hånd og har set min andel af halvbacks gennem årene," siger Rod Smith, vicepræsident for salg og marketing for Coldwell Banker Chicora Advantage i Surfside Beach, SC “For nylig spiste jeg frokost med en ven, der oprindeligt kom fra Massachusetts, dengang New Hampshire. Hun og hendes mand flyttede til South Carolina, og hun arbejdede for os som træner, mens [hendes mand] drev en bagelbutik. Til sidst besluttede de at flytte til Florida og flyttede for nylig tilbage.”
Ofte gentagne råd fra nylige pensionister :Besøg dine målrettede pensionsdestinationer et par gange - og gå så langt som at prøvekøre din pensionsdestination ved at leje der i en længere periode - før du tager springet. For eksempel gik Frank og Carol Hammon for nylig på pension i Ocean Isle Beach, N.C., 65 km syd for Wilmington, N.C. og omkring 30 minutter fra grænsen til South Carolina og feriestedet Myrtle Beach.
"Vi har holdt ferie her ved Ocean Isle Beach siden 1985," siger Frank Hammon.
Familien Hammons købte en etværelses lejlighed en blok fra hvor de lejede for mere end 10 år siden, da de stadig boede og arbejdede i Virginia.
Mine kolleger på Kiplinger.com vedligeholder det utrolige pensionistskattekort -- en stat-for-stat guide til skatter på pensionsindkomst, statslige salgsskatter, ejendomsskattelettelser for seniorer, ejendomsskatter og mere. Læs om, hvordan North Carolina beskatter pensionister, og hvordan South Carolina beskatter pensionister.
I North Carolina er dine sociale sikringsydelser ikke skattepligtige; dog beskatter staten de fleste andre pensionsindtægter med en fast sats på 5,25 %.
Kiplinger rangerer South Carolina som en af de mest venlige stater for skat på pensionister. Som i North Carolina beskatter South Carolina ikke sociale ydelser. Staten tilbyder også andre generøse fritagelser på andre former for pensionsindkomst. Der er ingen arve- eller ejendomsskat, og ejendomsskatterne er i den lave side:For husejere på 65 år og ældre tillader statens husmandsfritagelse, at de første $50.000 af en ejendoms rimelige markedsværdi er fritaget for lokale ejendomsskatter.
Der er en mørk side vedrørende skatter i South Carolina:Salgsafgifter. I hele landet er satsen 6%. Lokaliteter kan dog tilføje så meget som 3 %, hvilket potentielt kan toppe med et hit på 9 % til din pengepung, selvom den gennemsnitlige samlede sats er 7,46 % ifølge Skattefonden.
Gode nyheder for pensionister, der ser North Carolina som en landingsplads for deres gyldne år:Statsbeboere på 65 år og ældre kan, på ledig plads, også auditere undervisningskurser på universiteterne ved University of North Carolina. som statens folkeskoler. Registreringsgebyrer frafaldes også, men der kan være et ansøgningsgebyr, afhængigt af kollegiet. Vil du tjene college-kredit? Beboere på 65 år og ældre kan tage op til seks timers for-kredit-kurser gratis på statens community colleges hvert semester.
Det er endnu bedre i South Carolina. Alle beboere i South Carolina på 60 år og ældre kan deltage i et hvilket som helst statsfinansieret college uden undervisning på en ledig plads. Dette inkluderer kurser taget for kredit eller revideret. Du skal ansøge om tilmelding til den skole, du er interesseret i at gå på, og du vil være på krogen for eventuelle kursusgebyrer, lærebøger og andre obligatoriske materialer.
Det er ikke sådan, at orkaner er uventede i North Carolina og South Carolina. Når alt kommer til alt, hedder regionens professionelle hockeyhold, ja, Hurricanes.
Enhver, der har besøgt Carolinas på ferie, ved, at store vejrbegivenheder er en del af kystlivet. Du har set gadeskiltene, der peger på orkanevakueringsruter. Så sent som i juli sidste år, slog den tropiske storm Isaias (nedgraderet fra orkanstatus) Carolinas, før han flyttede ind i det nordøstlige.
I 2019 gik orkanen Dorian i land i North Carolina. Den sidste orkan, der landede i South Carolina, var for fire år siden, da orkanen Matthew anrettede kaos.
Så betyder det, at du skal have orkanforsikring som husejer i Carolinas? Nej. Faktisk er der ingen, ifølge Armistad Insurance Services fra Raleigh. I stedet kombinerer husejere husejerforsikring – og sikrer sig, at den dækker vindskader – med oversvømmelsesforsikring opnået af FEMA's National Flood Insurance Program, som er et gennemsnit på 739 USD om året i North Carolina i 2021 og et gennemsnit på 699 USD i South Carolina, ifølge ValuePenguin af Lendingtree (det nationale gennemsnit varierer fra $600 til $1.500 om året).
Åh, og der er en orkanfradragsberettigelse, så meget som 10 %, men typisk omkring 5 % , indbygget i husejerforsikringer i 19 stater, herunder North Carolina. Ifølge Insurance Information Institute, hvis et hus er forsikret for $300.000 og har en 5 procents selvrisiko, skal de første $15.000 af et krav betales ud af forsikringstagerens lomme. Oplysningerne om orkan-fradrag er angivet på erklæringssiden i husejerpolitikker.
Baby-chasere? Jep. Det er en ting. Disse er boomere, der følger deres børn (og børnebørn), der er flyttet til Carolinas for at få lukrative jobs, normalt i Charlotte-området, ifølge markedsundersøgelsesfirmaet Meyers Research (der er endda et baby-chaser-indeks). Charlotte, nr. 1 på baby-chaser-indekset i 2018 og 2020, er hjemsted for toparbejdsgivere, herunder Bank of America, Lowes, Red Ventures og Wells Fargo. Alene i 2016 flyttede mere end 26.000 millennials (23 til 38 år) til Charlotte og jagtede deres karriere. Raleigh er også en topby.
Mange af baby-chaserne er moned , fandt Meyers Research, især dem, der sælger deres mangeårige boliger i det nordøstlige, udnytter det mere overkommelige ejendomsmarked i North Carolina og har penge til lommerne.
Og Charlotte-området stiger til susen. Forstaden Lancaster County er et arnested for boomere, der slår sig ned i et stadigt voksende antal aktive voksensamfund , herunder Tree Tops af Lennar, ifølge Meyers. Det bedst sælgende voksensamfund i amtet, siger Meyers, tilbyder 19 forskellige plantegninger til ranchboliger. Sommerpriserne 2021 varierede fra $333.000 til mere end $396.000, men var udsolgt.
I North Carolina lavede Cary, nær Raleigh, SmartAssets liste over byer, millennials strømmer til (North Carolina var nr. 6 på listen over byer, millennials strømmer til i 2021). Hvis babyjagende boomere følger, er der mere end to dusin pensionistsamfund i Cary-regionen, inklusive The Courtyards at West Cary og Waltonwood Cary Parkway.
Den korte liste er lang. Carolinaerne rekrutterer aktivt pensionister, og lokale regeringer er venlige over for udviklerne af de mange aktive voksne over 55-samfund, der omgiver strand- og bjergsamfund.
U.S. Census Bureau befolkningsestimater fra april 2010 til juli 2019 – bemærk, at dette er et godt stykke tid før pandemien – viser:
Populære pensionistsamfund i North Carolina omfatter Pinehurst Trace i Pinehurst og The Gables på Kepley Farm i Salisbury. Populære pensionistbyer i North Carolina omfatter Brevard og Asheville (se nedenfor) i bjergene, New Bern og Oak Island, samt Southport, Carolina Beach og Chapel Hill.
Pensionistsamfund er også spredt ud over nogle af de bedste pensionsdestinationer i South Carolina, herunder populære destinationsbyer Georgetown, Spartanburg, West Columbia, Greenville og Hilton Head Island.
Da børnene var små, ville vi undslippe kulden i upstate New York til forårsferier i Myrtle Beach. Det er et populært turistmål, og det er en stadig mere populær pensionistdestination.
Der er flere dusin aktive voksne pensionistsamfund i Myrtle Beach-området, herunder Myrtle Beach Golf &Yacht Club, med mere end 1.000 hjem; The Bays at Prince Creek, med 799 boliger; og Del Webb ved Grande Dunes Myrtle Beach, et stadigt voksende 700-hjemssamfund omgivet af Intercoastal Waterway.
Og pensionister vil finde masser af strand at strejfe langs Grand Strand , en 60-mile bue af strand, der strækker sig over Carolina-kysten omkring Myrtle Beach. Strande omkring Hilton Head er også populære blandt lokale pensionister, især om efteråret, hvor turismen falder af.
North Carolina-kysten omfatter 300 miles af barriereø-strande, og VisitNC.com siger, at disse er de 25-plus bedste. Og vi ville være eftergivende, hvis vi ikke nævnte Outer Banks.
Golfspillere bemærk:North Carolina kører varmt med omkring 580 baner i 2021. Der er mere end 350 baner i South Carolina, ifølge DiscoverSouthCarolina.com.
Ashevilles uophørlige charme, afslappede stemning og fire forskellige årstider på toppen af Blue Ridge-bjergene gør den kunstorienterede by til et perfekt (og populært) sted at lægge rødder til pensionering.
“Byen Asheville og det omkringliggende område i det vestlige North Carolina har længe tiltrukket pensionister på grund af den naturlige skønhed, imødekommende stemning og aktive livsstil. . . konsekvent rangerer blandt Amerikas bedste pensionsvalg,” siger ejendomsmægler Terri King, præsident og ejer af Coldwell Banker King i Asheville.
UNC-Asheville er et lille campus med omkring 3.700 studerende, mendet har en stor indflydelse på pensionister . Osher Lifelong Learning Institute tilbyder mere end 350 kurser om året, normalt i seks til otte ugers perioder, når ansigt-til-ansigt læring er tilbage på plads (det var kun online for semestrene 2020-2021 på grund af COVID-bekymringer ). Tidligere var et af instituttets mest populære programmer, sagde direktør Catherine Frank sidste efterår, dets Creative Retirement Exploration Weekend (det blev aflyst i 2020 på grund af coronavirus; du kan tilmelde dig 2021 CREW Interest List for at få flere oplysninger om 2021 CREW begivenhed). Når det er oppe at køre, er weekenden designet til arbejdende mennesker, der overvejer at flytte, når de går på pension. Det er en influencer, selvom færre end 10 %, der deltager i weekenden, ender med at flytte til Asheville, siger Frank, men de er "vores mest trofaste frivillige" (Osher har kun været online i det sidste år plus).
Boligvalget i Asheville er bredt:Historiske kvarterer, eklektiske lejligheder i centrum og pensionistsamfund.
Men bjergelskende fremtidige pensionister bør ikke begrænse sig til Asheville. Nærliggende små byer er også charmerende og ekstremt overkommelige, herunder Hendersonville, Weaverville, Black Mountain og Brevard.