En Roth IRA kan være en fantastisk måde for et barn eller barnebarn at begynde at spare op til pension, mens de lærer om investering.
Et barn kan bruge en Roth IRA, så længe han har en form for indkomst for året. Hvis barnet ikke er mindreårigt, kan det åbne en Roth IRA hos et investeringsselskab. Men hvis barnet er yngre end 18 år, bliver en voksen nødt til at åbne det, der er kendt som en frihedsberøvelse IRA. Disse konti administreres af en voksen, såsom forældrene eller bedsteforældrene, indtil barnet ikke længere er mindreårigt (typisk i en alder af 18). På det tidspunkt overtager han kontrollen over kontoen.
I IRA vil barnet være i stand til at investere i en række forskellige aktier, obligationer, børshandlede fonde og investeringsforeninger. Måldato-fonde er for eksempel en god mulighed for investorer, der er ved at komme i gang og er usikre på, hvad de skal investere i. Dit barn eller barnebarn vælger den måldato-fond med den dato, der er tættest på det år, han forventer at gå på pension, f.eks. 2065, og en professionel forvalter klarer resten – fra at vælge investeringer til gradvist at skifte til en mere konservativ portefølje, efterhånden som investorerne nærmer sig pensionering.
Sørg for at tjekke investerings- og kontogebyrerne, som kan udhule afkastet over tid. Se på en fonds omkostningsforhold for at finde ud af, hvor stor en procentdel af dine aktiver, der vil gå til administrations-, administrations- og andre udgifter hvert år. Andre gebyrer kan også være gældende.
Der er grænser for bidrag til Roth IRA'er. For 2021 er det maksimale Roth-bidrag $6.000 for arbejdere under 50 år.
En Roth IRA er et særligt kraftfuldt værktøj for unge arbejdere. Det giver dem mulighed for at omdanne selv små bidrag til et betydeligt skattefrit redeæg, når de går på pension. Der kommer penge ind på kontoen efter at skat er betalt, men derefter vokser de fri for skat. Og Roth tilbyder fleksibilitet:Bidrag kan til enhver tid trækkes tilbage uden bøder eller skat.
Det er smart at få dit barn eller barnebarn til at komme tidligt i gang med at spare og investere. For eksempel, hvis han er 18, fortsætter med at tilføje $1.000 om året til sin Roth og tjener et gennemsnitligt årligt afkast på 7%, vil han samle mere end $325.000 i en alder af 65. Dette beløb kan nå op på $1 million eller mere ved pensionering, hvis han øger sit bidrag over tid.