Det er den nagende tanke, der dukker op i dit sind, når du tænker på fremtiden:Jeg skal spare op til pension. Det er nemt at ignorere eller udsætte til en anden dag. . . eller et andet år. Måske er du ikke begyndt endnu, fordi pensionering ser ud til at være så langt væk. Eller måske har du trukket dine fødder, fordi du bare ikke ved, hvor du skal begynde.

Nå, i dag er dagen til at begynde at ændre din fremtid!

En af de bedste måder at spare op til pension er med en Roth IRA. Faktisk bør du drage fordel af alle de Roth-muligheder, du har - uanset om det er en IRA eller en Roth 401(k). Den største grund? Skatter. De penge, du sætter i din Roth IRA, vokser skattefrit. Og du skylder ikke skat, når du bruger pengene fra din Roth IRA, når du går på pension. Men lige så fantastisk som en Roth IRA er, har den en bestemt plads i din formueopbygningsplan. Det kommer vi til lidt senere.

For nu, lad os starte med at fjerne mysteriet om, hvordan man åbner en Roth IRA, og hvorfor du skal. Bare rolig – det er virkelig nemt!

Hvorfor starte en Roth IRA?

En Roth IRA er en fantastisk måde at supplere din 401(k) eller anden pensionsordning på arbejdspladsen. Sjov fakta:8 ud af 10 millionærer investerede i deres virksomheds 401(k) ifølge vores nationale undersøgelse af millionærer. Det betyder, at deres kedelige gamle pensionskonto på arbejdspladsen spillede en stor rolle i deres økonomiske succes! Oven i det investerede 3 ud af 4 millionærer udenfor af deres virksomhedsplaner også. Men hvis du ikke har en pensionsordning på arbejdet - og mange mennesker har ikke - er en Roth IRA ikke bare en god ting at have. Det er vigtigt.

Med en Roth IRA betaler du ingen skat af de penge, du tager ud i pension, når du når en alder af 59 1/2. Det skyldes, at du investerer i en Roth IRA med penge efter skat - hvilket betyder, at du allerede har betalt skat af det.

Sådan åbner du en Roth IRA

At åbne en Roth IRA tager ikke en masse tid eller papirarbejde. Det er lige så enkelt som at åbne en checkkonto eller kontakte en finansiel rådgiver. Mange banker tilbyder Roth IRA'er gennem en online ansøgning. Du kan også åbne en mæglerkonto hos et investeringsselskab (online eller personligt). En mæglerkonto er en investeringskonto, du kan åbne direkte gennem en bank eller et mæglerfirma, som lader dig købe og sælge alle slags forskellige investeringer.

Her er de syv trin til at åbne en Roth IRA.

1. Find ud af, om du er kvalificeret og klar.

Første ting først. Før du kan åbne en Roth IRA, skal du sikre dig, at du overholder indkomstgrænserne for at bidrage til en Roth IRA.

I 2022, så længe din justerede bruttoindkomst er mindre end 129.000 USD for enlige ansøgere og 204.000 USD for ægtepar, der ansøger i fællesskab, kan du bidrage med det maksimale beløb til en Roth IRA. ¹

Kan du huske, da vi sagde, at din Roth IRA har en bestemt plads i din formueopbygningsplan? Her er aftalen:Kvalificering for en IRA er ikke alt, du skal huske på. Du skal også sørge for, at opsparing til pension passer ind i dit budget. Det betyder, at du skal være halvvejs gennem Baby Steps. Baby Trin 1 sparer en $1.000 startnødfond. Baby Trin 2 er at komme ud af gælden (alt undtagen dit hus) ved at bruge gældssneboldmetoden. Baby Trin 3 sparer tre til seks måneders udgifter til en fuldt finansieret nødfond.

Og så kommer du til Baby Trin 4 – investerer 15 % af din husstandsindkomst til pension. Når du prøver at finde ud af, hvor du skal investere til pension først, så husk:Match slår Roth slår traditionel. Det betyder, at du bør investere i dine 401(k) op til dit match (hey, det er gratis penge!), og derefter maksimalt ud af din Roth IRA. Hvis du ikke har nået 15 % på det tidspunkt, så gå tilbage og invester i din 401(k). Og hvis du har en Roth 401(k) på arbejde, fantastisk! Du kan investere hele dine 15 % der.

At arbejde sig igennem babytrinene – og komme ud af gælden – er den hurtigste rigtige måde at opbygge rigdom på. Så hvis du ikke har betalt al din gæld af eller sparet en nødfond op, så stop med at investere nu. Ingen undtagelser!

Der er faktisk en særlig gruppe mennesker kaldet Baby Steps Millionaires, som fulgte disse nøjagtige trin for at opbygge en nettoværdi på en million dollars eller mere. Vil du lære endnu mere om, hvordan de opbyggede deres rigdom? Dave Ramseys nye bog, Baby Steps Millionaires , vil vise dig den gennemprøvede vej, som millioner af amerikanere har taget for at komme ud af gælden og opbygge rigdom – og hvordan du også kan!

2. Vælg, hvor du vil investere.

Selvom du har en del muligheder for, hvordan du konfigurerer din Roth IRA, afhænger den rute, du vælger, af, hvor behagelig du er ved at gøre tingene på egen hånd. Hvis DIY er i dit DNA, så gå online og opret en Roth IRA.

Men odds er, at du sandsynligvis har spørgsmål, som en online chatbot ikke kan svar. Hvis du føler dig mere tryg ved at arbejde sammen med nogen ansigt til ansigt, så tag fat i en SmartVestor Pro. De er RamseyTrusted-investeringsprofessionelle, som kan guide dig gennem alle dine pensionsmuligheder, herunder oprettelse af en Roth IRA.

3. Udfyld formularerne.

Uanset om du arbejder med en professionel eller tilmelder dig på egen hånd, har du noget papirarbejde (eller onlineformularer) at udfylde for at åbne din konto. Sørg for, at du har alle nedenstående oplysninger ved hånden, når du er klar til at udfylde formularerne:

• Dit kørekort eller anden offentligt udstedt form for billedlegitimation
• Dit CPR-nummer
• Din banks routingnummer og dit check- eller opsparingskontonummer
• Din arbejdsgivers navn og adresse (valgfrit)

Du vil også vælge en modtager (eller modtagere), der vil arve din Roth IRA, hvis du dør. Du skal også bruge deres navn, CPR-nummer og fødselsdato.

4. Vælg investeringer inden for din Roth IRA.

Så når du har åbnet din konto, er dit næste skridt at vælge, hvad du vil investere i. Husk:Din Roth IRA er ikke en investering i sig selv – den holder kun dine investeringer og beskytter dem mod indkomstskatter. Du kan sætte alle mulige forskellige investeringer i din Roth IRA. At vælge dine investeringer er langt det sværeste skridt i at starte en Roth IRA, fordi du har så mange muligheder.

Vi anbefaler en blanding af investeringsforeninger fordi de giver dig mulighed for at sprede dine investeringer på en masse virksomheder, hvilket sænker din risiko og samtidig lader dine penge vokse. Det kaldes diversificering. Hvis du lægger alle dine æg i én kurv (enkeltaktier eller trendy investeringer som cryptocurrency), vil du på et tidspunkt ende med et rod på dine hænder.

Her er nogle andre fordele ved gensidige fonde:

• Gensidige fonde giver dig mulighed for at bruge kraften i aktiemarkedets lange historie med vækst uden at påtage dig risikoen ved at investere i en enkelt aktie. Aktiemarkedet har historisk en årlig gennemsnitlig afkast på mellem 10-12%. ²
• Gensidige fonde administreres af teams af professionelle investorer, som sørger for, at investeringsforeningen præsterer på det højest mulige niveau. De lever og ånder det her!
• Hvis du beslutter dig for at arbejde sammen med en professionel, der investerer for at åbne din Roth IRA og vælge dine investeringsforeninger, betaler de forudgående provisioner for din pro's tid og ekspertrådgivning – ikke kun på det tidspunkt, du åbner din konto, men så længe mens du investerer i din Roth IRA.

5. Vælg investeringer på lang sigt.

At investere til pension er et maraton, ikke en sprint. Vi anbefaler en køb-og-hold-strategi. En køb-og-hold-strategi er præcis, hvad det lyder som - du køber aktier i investeringsforeninger og beholder dem derefter i lang tid. Det betyder, at du ikke går efter hurtige returneringer.

Nogle år vil du se gigantiske afkast på dine investeringer, og i andre år kan du se negative afkast. Aktiemarkedet er som en rutsjebane med op- og nedture. De eneste mennesker, der kommer til skade, er dem, der forsøger at hoppe af turen, før den er overstået.

Folkene, der blev Baby Steps-millionærer, flippede ikke over, hvad der skete med deres investeringer i et bestemt år. De trak ikke deres penge ud, da markedet begyndte at tanke. De forblev fokuserede og blev ved med at investere måned efter måned, år efter år – uanset hvad der skete på aktiemarkedet.

6. Vælg investeringsforeninger med stærke afkast.

Når du vælger dine investeringsforeninger, skal du kigge efter fonde med en lang track record – 10 år eller mere – med stærke afkast, der konsekvent overgår S&P 500. De er derude! Du vil også gerne sprede dine investeringer jævnt over disse fire typer fonde:

• Vækst og indkomst: Disse fonde skaber et stabilt grundlag for din portefølje ved at investere i store amerikanske virksomheder, der har eksisteret i årtier. De betaler også udbytte. (Udbytte er betalinger, som virksomheder foretager til deres aktionærer for at dele deres overskud.) Du kan finde disse fonde opført under large-cap- eller blue chip-fonde.
  
• Vækst: Disse fonde består af mellemstore eller store amerikanske virksomheder, der er på vej. Nogle gange kaldet mid-cap eller aktiefonde, er de mere tilbøjelige til at ebbe og flyde med økonomien.
  
• Aggressiv vækst : Mød det vilde barn i din portefølje. Når disse midler er opbrugt, er de virkelig op, og når de er nede, er de virkelig ned. Aggressive vækstfonde investerer normalt i mindre virksomheder, der har masser af potentiale.
  
• Internationalt: Investering i internationale fonde giver dig en chance for at investere i store ikke-amerikanske virksomheder, du allerede kender og elsker – som Nestlé, som er baseret i Schweiz. Internationale fonde spreder din risiko ud over amerikansk jord. Bare lad være med at forveksle dem med globale fonde, som samler amerikanske og udenlandske aktier.

7. Konfigurer bidrag til din Roth IRA.

Har du nogensinde hørt sætningen "Ude af syne, ude af sind"? Du kan faktisk bruge dette princip til din fordel! Hvordan? Ved at automatisere din investering. Du kan oprette lønfradrag, automatiske bankhævninger eller direkte indskud for at finansiere din Roth IRA.

Men hold op. Der er grænser for, hvor mange penge du kan sætte i IRA'er hvert år. For 2022 kan du investere $6.000 i enten en traditionel IRA eller en Roth IRA. Hvis du er 50 år eller ældre og har brug for at indhente det, kan du tilføje 1.000 USD ekstra for i alt 7.000 USD. ³

Opsætning af automatiske IRA-bidrag vil kræve ekstra papirarbejde, men det er tiden værd at sørge for, at du konsekvent afsætter penge til pensionering. Og fordi du aldrig ser de penge, vil du ikke engang gå glip af dem! Derudover vil du ikke blive fristet til at bruge den til at betale for nye dæk eller et par nye jeans.

Men gå ikke så langt med denne idé, at du aldrig tjekke ind på dine investeringer. Du skal sikre dig, at din investeringsplan stadig er på rette spor, så du kan foretage ændringer, hvis du har brug for det.

Begynd at investere i dag

At starte en Roth IRA er nemmere, end du troede, ikke? Kom nu i gang!

Men hvis du stadig er lidt usikker på hele denne proces, kan vores SmartVestor-program forbinde dig med en RamseyTrusted-investeringsproff, som kan hjælpe dig med at forstå dine investeringsmuligheder.

Find din SmartVestor Pro i dag!