At afslutte et ægteskab, især når et barn (eller flere børn) er involveret, er udfordrende på så mange niveauer. Vi vil her beskæftige os med den personlige økonomi ved at være forældre, og der er mange penge på spil -- og vi satser på, at du ikke ønsker at være på den tabende ende af enhver økonomisk omgang med din ex . Ud over at opdele aktiver, der er akkumuleret gennem årene med din kommende tidligere ægtefælle, skal du finde et fælles grundlag for at kortlægge en plan for at finansiere pleje og støtte til dine børn, indtil de er mindst 18 år gamle.
Statsretssystemet styrer skilsmissepar mod et skilsmissedekret , som er en retskendelse, der beskriver de aftalte betingelser for din skilsmisse. Den etablerer underholdsbidrag og børnebidrag, sætter en samværsplan for den ikke-frihedsberøvede forælder, etablerer nye modtagere for finansielle aktiver og deler eventuel delt gæld ifølge LegalZoom.com.
"Det er ofte svært for dem, der gennemgår en skilsmisse, at fokusere på nuet - og fremtiden,” siger Lazetta Rainey Braxton, en certificeret finansiel planlægger og formand for Association of African American Financial Advisors (AAAA). Du skal være organiseret og gennemsigtig, og du skal tale for dig selv og din familie under forhandlingsprocessen. "Jo klarere du er omkring, hvad du har råd til, jo bedre vil du være i stand til at forhandle din rolle i at passe dine børn," tilføjer Rainey Braxton.
Når skilsmissedekretet er afsluttet, bliver det juridisk bindende. Så hvis du et år eller to senere beslutter, at du gerne vil foretage ændringer, kan det blive dyrt, fordi det kræver at gå tilbage til retten.
Vi har talt med adskillige eksperter om, hvordan man bedst navigerer børnerelaterede pengesager efter en skilsmisse - fra at kræve forsørgere på en selvangivelse til at have økonomisk check-in med din eks. Her er, hvad de havde at sige.
Selv med et skilsmissedekret som din rettesnor, er der stadig masser af detaljer, der skal udarbejdes undervejs, siger Jeffrey A. Drayton, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Jeffrey A. Drayton Financial Planning &Wealth Management i Maple Grove, Minn Ting kan blive vanskelige, når det kommer til bogføring af fælles udgifter, især hvis flere børn er involveret, og hvis der er en betydelig forskel i indkomstniveauet, bemærker han.
Hvem skal betale regningen for f.eks. en ungdomsfodboldliga eller skoleartikler? Hvordan og hvornår vil den anden forælder betale sin aftalte andel tilbage? Hvad er din proces for at acceptere nye uplanlagte udgifter? Hvordan vil du spore det hele?
Drayton anbefaler at bruge en medforældre-app, såsom Our Family Wizard. Det giver skilsmisseforældre mulighed for at sende beskeder til hinanden, bruge en delt kalender til at dokumentere planlagte besøg og andre relevante datoer, spore fælles udgifter og sende refusionsanmodninger i realtid. Der er et- og to-årige abonnementer tilgængelige med gebyrer fra $99 til $209,97.
Den ægtefælle, der er fast besluttet på at være forældremyndighedsindehaveren, kan gøre krav på børn som forsørgere på hans eller hendes selvangivelse. Forældreforældre er defineret som "den forælder, som barnet boede hos i længere tid i løbet af året," ifølge IRS.gov. At være i stand til at gøre krav på et barn som forsørger betyder, at du kan gøre krav på enten $2.000 børneskattefradrag (kun for børn på 16 år eller yngre) eller $500 kredit for andre pårørende (hvis barnet er 17 år eller ældre og opfylder visse andre krav) . Derudover er det kun forældremyndighedsindehaveren, der kan gøre krav på status som husstandsoverhoved, kreditten for udgifter til børnepasning og plejeudgifter, udelukkelsen for plejeydelser, arbejdsindkomstfradraget eller skattefradraget for sundhedsdækning.
Den frihedsberøvende forælder kan også høste de økonomiske fordele af eventuelle føderale stimulusbetalinger rettet til pårørende. De to førende stimulusforslag kræver enten en betaling på 1.200 USD til hver pårørende (op til et maksimum på tre pårørende) eller en betaling på 500 USD til hver pårørende (uden maksimalt antal pårørende).
Med vedtagelsen af skattelettelser og jobloven fra 2017 er underholdsbidrag ikke længere fradragsberettiget i skat, hvis din skilsmisse blev afsluttet efter 31. december 2018. Og underholdsbidrag tæller ikke længere som skattepligtig indkomst for modtageren.
For skilsmisser afsluttet før 1. januar 2019, kan den betalende ægtefælle afskrive underholdsbidrag på deres selvangivelse for at sænke deres årlige skatteregning. Udbetalingerne anses for indkomst for den modtagende ægtefælle og beskattes derefter. Det er vigtigt at bemærke, at skilsmissedekreter før 2019 kan ændres til at angive, at ophævelsen af fradraget for underholdsbidrag gælder. Dette betyder også, at alle betalinger modtaget efter ændringen er afsluttet, ikke længere tælles som en del af modtagerens bruttoindkomst.
Før du beslutter dig for, hvilken forælder der skal dække hvert barn på deres sygeforsikringsplaner, bør du gennemgå et par spørgsmål:Har din søn eller datter foretrukne plejeudbydere? Hvis ja, hvilken forælders plan inkluderer disse læger som en del af deres netværksudbydere? Hvis de ikke er inkluderet, og det ikke er en mulighed at skifte læge, hvilken plan tilbyder så den bedste dækning uden for netværket? Sidstnævnte spørgsmål er afgørende, især hvis dit barn har en helbredstilstand, der kræver ekstra støtte, siger Avani Ramnani, en certificeret finansiel planlægger og direktør for finansiel planlægning og formueforvaltning for Francis Financial i New York City.
Når du har diskuteret hvert spørgsmål, opdager du måske, at den forælder, der ikke har forældremyndighed, har bedre sundhedsdækning.
Hver forælders andel af sundhedsudgifterne for børnene – inklusive sygeforsikringspræmier og egne omkostninger – bør reguleres af skilsmissedekretet.
Efter flere års deling af familierelaterede udgifter og bidrag til en fælles opsparingskonto, bliver du nødt til at finde ud af, hvordan du administrerer et husstandsbudget som enlig forælder. Dette inkluderer månedlige bilbetalinger (og køb af gas), underholdningsudgifter samt bidrag til en nødfond. Sidstnævnte er afgørende for nybagte enlige forældre at handle på med det samme, hvis de bliver ramt af store uventede omkostninger, såsom en bilreparation eller at skulle udskifte et HVAC-system i deres nye hjem. Disse er begge situationer, der pludselig kan påvirke din evne til at passe dine børn på planlagte besøgsdage.
Du vil gerne have mindst 6 til 12 måneders opsparing, rådgiver Jamie Lima, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Woodson Wealth Management, som er baseret i San Diego, Californien. For dem, der ikke har råd til at gemme så mange kontanter på én gang, kan du opbygge din nødfond over tid. Start med at oprette en opsparingskonto hos din valgte bank og indbetal et fast beløb på ugentlig basis [og lad kontoen være alene], siger Lima. Hvis du f.eks. indsætter 100 USD om ugen på kontoen fra og med januar, har du sparet næsten 5.000 USD ved årets udgang.
At tage denne ekstra foranstaltning handler ikke om at få indflydelse i retssalen over din tidligere ægtefælle, men snarere at demonstrere økonomisk sikkerhed under og efter en skilsmisse, tilføjer Lima. Du vil gerne være i stand til at give en livsstil, der ligner den, du tidligere havde, når børn er involveret, bemærker han.
Det er bydende nødvendigt for medforældre med mindreårige at etablere og dele ejendomsplaner, der vil sørge for dine børn, hvis du eller din eks går bort, foreslår Francis Financials Ramnani. Hvis den ene forælder dør, går forældremyndigheden over børnene normalt til den efterladte, medmindre han eller hun anses for uegnet. (Tingene kan blive en smule mere komplicerede, hvis begge forældre dør uden at have en detaljeret plan, advarer Ramnani. I denne situation vil det statslige domstolssystem bestemme, hvem den juridiske værge for eventuelle mindreårige børn skal være. I de fleste tilfælde vil de vælge en nær slægtning, såsom en bedsteforælder eller søskende, ifølge Nolo.com.)
Hvis du ønsker, at den person, der er ansvarlig for at træffe økonomiske beslutninger på dine børns vegne, skal være en anden end den juridiske værge, du har valgt, skal du også inkludere det i dine boplanlægningsdokumenter, bemærker Ramnani. For eksempel har du måske valgt en bedsteforælder som værge, men ville foretrække, at en af dine mere økonomisk kyndige søskende håndterer pengerelaterede problemer.
Når din søn eller datter ansøger om økonomisk støtte ved hjælp af den gratis ansøgning om føderal studiestøtte (FAFSA), bruges kun forældremyndighedens indkomst og aktiver på formularen, bemærker Robert Falcon, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Falcon Wealth Managers , som er baseret i Concordville, Penn. Hvis forældremyndighedsindehaveren ikke har den lavere indkomst eller formue, bør de tidligere ægtefæller diskutere muligheden for at få deres teenager til at flytte ind hos den lavtlønnede i mindst et år før start i 12. klasse og gennem hele deres seniorår. Dette vil hjælpe med at maksimere enhver føderal økonomisk støtte, som din søn eller datter kan kvalificere sig til, tilføjer Falcon.
Hvis begge forældre er enige om at gå denne vej, bliver du nødt til at ændre forældremyndighedskendelsen, så den afspejler, hvem du gerne vil have, at den nye forældremyndighedsindehaver skal være.
Afslutningen på et ægteskab betyder ikke nødvendigvis, at du aldrig behøver at se eller tale med din tidligere ægtefælle igen - især hvis der er små børn involveret. Der er situationer, såsom at blive afskediget, der kan dukke op undervejs og påvirke din evne til at foretage rettidige betalinger. Som følge heraf skal din medforælder være fleksibel. Overvej at have regelmæssige indtjekninger for at diskutere eventuelle relevante penge-relaterede problemer, siger Karen Bonnell, en Kirkland, Washington-baseret co-parenting coach og forfatter til The Co-Parenting Handbook:Raising Well-Adjusted and Resilient Kids. Det burde være tilstrækkeligt at afholde disse møder på kvartalsbasis, bortset fra pludselige nødsituationer.
Det er vigtigt at sætte grænser fra starten og udelukkende fokusere på fælles økonomiske prioriteter, der vedrører dine børn. At kritisere hinandens økonomiske beslutningstagning eller værdier bør aldrig være til diskussion, bemærker Bonnell. Husk, at dette er en forretningsfunktion på højt niveau på vegne af dine børn og deres generelle velbefindende. Du vil gerne bruge din skilsmisse dekret som en guide til at følge eventuelle økonomiske overvejelser, siger Francis Financials Ramnani. At have denne dokumentation ved hånden vil hjælpe med at etablere et system til at kommunikere eventuelle aktuelle budgetrelaterede problemer eller fremtidige udgifter, tilføjer hun.
Hvis du og din eks stadig er hjertelige, kan mødet foregå personligt eller over telefonen. Efter hvert møde vil du gerne bekræfte via e-mail eventuelle aftalte næste trin. Hvis du ikke er på de bedste vilkår, kan en regelmæssig, kortfattet e-mail, der omhandler økonomiske forhold relateret til dine børn, fungere bedst.
Du kan gå ind i en samforældresituation med de bedste intentioner, men nogle gange går tingene ikke som planlagt. Hvad sker der, når den ene forælder ikke holder sin afslutning på den økonomiske aftale - måske foretager forsinkede betalinger eller går glip af dem helt uden forklaring på hvorfor? Du ønsker måske at få domstolene til at revurdere din skilsmisse-dekret – specifikt vilkårene omkring eventuelle børnebidragsforpligtelser.
Hvis det er fastslået, at din tidligere ægtefælle ikke oplever økonomiske vanskeligheder, kan domstolene udstede en kendelse om automatiske lønfradrag fra din ekss lønsedler for at sikre, at fremtidige betalinger foretages til tiden. "Staten kan beordre den [ikke-frihedsberøvede] forælders arbejdsgiver til at trække det skyldige beløb i børnebidrag fra deres lønseddel og sende det til det lokale børnebidragskontor eller direkte til forældremyndighedsforælderen på vegne af barnet," ifølge Lina Guillen, en advokat og juridisk redaktør for Nolo.com.
Domstolene kan også beslutte at indberette denne forælder til finansministeriet, som kan tilbageholde føderale skatterefusioner eller andre betalinger, såsom stimuluschecks for økonomisk aflastning af coronavirus, og sende det til forældremyndighedsindehaveren for at hjælpe med at udligne eventuelle forfaldne børnebidrag.
Når en medforælder gifter sig igen, forbliver den tidligere skilsmissedekret og dens betingelser intakte. Dog vil den nye ægtefælle sandsynligvis ønske at få sine rettigheder beskyttet, ligesom dine børns. Hvis der er en mulighed for, at en af jer i sidste ende vil gifte jer igen [til forskellige mennesker], kan det være værd at tage fat på dette under den indledende skilsmissesag, især da det vedrører arvebetegnelser, foreslår Chris Chen, en certificeret finansiel planlægger og formuestrateg for Insight Financial Strategists, som er baseret i Newton, Massachusetts. Det skyldes, at når en forælder gifter sig igen, er den første i rækken til at arve aktiverne den nye ægtefælle. For at hjælpe med at beskytte børnenes interesser fra det første ægteskab, "vil en skilsmisseaftale nogle gange specificere, at i tilfælde af genægteskab og et alt for tidligt dødsfald overføres nogle aktiver til børnene, enten umiddelbart ved forælderens død eller ved den anden ægtefælles død. død,” tilføjer Chen. Dette bør implementeres i testamenter og truster. Det kan hjælpe med at forhindre enhver unødvendig dramatik mellem din nye ægtefælle og dine børn i årevis.
Planlægning så langt frem er måske ikke realistisk for mange, der stadig er forankret i branchen med at opløse et mislykket ægteskab. Hvis du i sidste ende bliver gift igen, skal du sørge for at opdatere din boplan for at inkludere din nye ægtefælle som begunstiget, samt opdatere arvefordelingen. Du skal underrette din tidligere ægtefælle, hvis dine børn er mindreårige, og opdatere eventuelle relaterede skilsmissedokumenter. Hvis dine børn er voksne, bør du tale med dem direkte, så de ikke bliver overrasket over at modtage en mindre procentdel af din ejendom, hvis du skulle dø uventet.