Redaktørens note:Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.
At holde din pensionsopsparing på sporet hjælper dig med at nå dine pensionsmål. Det virker som et meget simpelt koncept, og det er det på en måde. Men det er ikke helt så enkelt at leve med den plan hver dag.
Det er nyttigt at vide, hvor meget man skal spare op til pension – det kan motivere dig til at handle. Og det kan være interessant at sammenligne din opsparing med de gennemsnitlige opsparingssatser for alle aldre.
Mere end en tredjedel af amerikanerne har ikke en skriftlig pensionsordning. Men med mennesker, der lever længere, kan du blive nødt til at finansiere pension i 20-30 år eller mere. Uden at være i arbejdsstyrken skal de penge komme et sted fra. Og det "et sted" bliver din pensionsopsparing.
Men hvad med social sikring siger du? Nå, socialsikring er ikke beregnet til at opretholde dig alene. Og medmindre dine pensionslivsstilsmål er ekstremt beskedne, kan det ikke. (Lær om virkeligheden ved at leve på social sikring alene.)
Så hvad skal du gøre for at sikre en økonomisk stabil pension?
Læs videre for at lære, hvor meget folk har sparet op til pension i alle aldre.
For hver person, der i sidste ende vil gå på pension, er der "en måde" at planlægge og spare op til det. Der er dog ikke et enkelt rigtigt beløb at spare, og der er heller ikke noget ultimativt forkert beløb.
Medmindre du selvfølgelig slet ikke planlægger eller sparer.
Det vigtige er at komme i gang, blive indhentet, hvis du har brug for det, og holde dig på sporet, indtil du er klar til at begynde at tage disse distributioner.
Hvor meget du skal spare afhænger af din livsstil, hvor gammel du er, hvor længe du vil bo, hvor du bor, hvornår du stopper med at arbejde og mange andre faktorer, der er unikke for dig og dig alene.
Du kan bruge en simpel pensionsberegner til at få et hurtigt overslag over, hvor meget du bør spare, men et mere detaljeret og omfattende værktøj vil give dig mere selvtillid og hjælpe dig med at opdage de mange forskellige veje til en sikker fremtid.
Se. Du er ikke gennemsnitlig. Følgende gennemsnitlige pensionsopsparingstal vil ikke være så nyttige i forhold til at sætte opsparingsmål. Hvorfor? Gennemsnitlige tal er skæve af de højest og lavest indtjenende. Og der er en betydelig rigdomsforskel i USA.
Gennemsnit kan dog give dig en idé om, hvor meget du bør tilføje til dine konti hvert årti - forudsat at du gerne vil gå på pension i en alder af 65 og opretholde en gennemsnitlig livsstil. Fortsæt med at læse for at se den gennemsnitlige pensionsopsparing for din alder.
Ifølge Federal Reserve Survey of Consumer Finances (SCF) data er den gennemsnitlige pensionsopsparing for folk i 20'erne:
For at være ærlig er det ikke en hel masse.
Så, hvor meget skal den gennemsnitlige 20-årige spare?
Folk i 20'erne tjener generelt mindre, end de vil senere hen. Men det er stadig vigtigt at spare, uanset hvad du tjener. Faktisk er ironien, at det er mere effektivt at spare (og investere disse opsparinger), når du er ung.
At investere dine penge i dine 20'ere betyder, at du har mange flere år til, at pengene kan sammensættes. Jo mere du sparer nu, jo mindre skal du spare senere. Fidelity senior vicepræsident Jeanne Thompson siger:"Når du er ung, er det netop tid til at begynde at spare op til pension. Selvom det kan være en udfordring at spare op til fremtiden, kan det gøre kampen værd at give din opsparing de ekstra år til at vokse."
Mange finansielle eksperter anbefaler, at folk i tyverne sparer 10-15 % af deres indkomst, hvilket ville være omkring 5.000 USD om året til en gennemsnitsløn, der ville give dig 50.000 USD ved udgangen af dette årti.
Overvej nu dette:
De 50.000 $, der er investeret i aktiemarkedet med et historisk gennemsnitligt afkast på 11 %, kan blive til bare 2 millioner dollars ved en alder af 65. Det er uden at tilføje noget efterfølgende! At starte tidligt giver dig mulighed for at omfavne styrken ved sammensætning fuldt ud. På grund af dette er vi også enige med Thompson, når hun hævder, at dette er "præcis tid til at begynde at spare."
Jo mere du kan strømpe væk nu, jo bedre!
Ifølge Federal Reserve SCF-data er den gennemsnitlige pensionsopsparing for folk i 30'erne:
Hvor meget skal den gennemsnitlige 30-årige spare?
De gennemsnitlige opsparingstal vil sandsynligvis ikke være tilstrækkelige til en sikker pension. Det ville være bedre at have tættere på $50.000 eller mere opsparet i en alder af 30 og have samlet yderligere $108.000 ved udgangen af årtiet for i alt $158.000.
Så tænk på, hvordan du kan spare mere end 10.000 USD om året i dine 30'ere.
Tip: Indtjeningen har en tendens til at blive bedre i dette årti, efterhånden som du bliver afviklet i en karriere og begynder at opbygge arbejdsrelationer. Og de besparelser, du startede i dine 20'ere, bliver ved med at stige. Fidelity foreslår, at du også øger din opsparing til 18 % af din indkomst før skat.
Smerten ved at give afkald på flere penge kan gøres lettere, hvis du sætter dine lønforhøjelser direkte ind på din pensionskonto.
Og hvis din arbejdsgiver tilbyder et 401(k) match, så tag det! Det er gratis penge, og hvem ville takke nej til gratis penge?
Også, hvis du ikke gjorde det i dine 20'ere, så overvej at oprette en Roth IRA, mens din indtjening stadig er relativt lav sammenlignet med, hvad du måske tjener i dine 40'ere. Roth IRA-bidrag beskattes, når du lægger dem ind, men udlodningerne - efter at de har haft 40 år til at vokse - er skattefrie.
Ifølge Federal Reserve SCF-data er den gennemsnitlige pensionsopsparing for folk i 40'erne:
Nej, dette vil ikke være nok til at opretholde en "gennemsnitlig" livsstil som pensionist. Husk dog, at du ikke er gennemsnitlig.
Hvor meget skal den gennemsnitlige 40-årige spare?
Det ville være bedre at have tættere på $158.000 eller mere sparet ved 40 og at samle yderligere $140.000 ved udgangen af årtiet for i alt $298.000.
(Selvom, ja, du kan altid følge med eller foretage justeringer af din livsstil eller pensionsdato senere...)
Og husk, du er ikke gennemsnitlig. Gennemsnitslønnen for en person i 40'erne er omkring $70.000 om året.
Du tjener måske meget mere eller meget mindre end dette, og det kan hjælpe med at bestemme, hvor meget du skal spare. Men din indtjening er ikke den eneste afgørende faktor. Dine fremtidsplaner, din boligkapital og andre faktorer vil påvirke dine opsparingsbehov.
Selvom du måske er ved at stifte familie og blive overvældet af udgifter, er det nu, du skal øge din opsparingsrate. Du begynder at nærme dig pensionisttilværelsen, og du har ikke så mange år til at lade dine penge vokse.
Ifølge Federal Reserve SCF-data er den gennemsnitlige pensionsopsparing for folk i 50'erne:
Yikes, gennemsnittet tæller stadig ikke sammen til at være nok til en gennemsnitlig pensionering.
Hvor meget skal den gennemsnitlige 50-årige spare?
Den gennemsnitlige amerikanske arbejder i 50'erne tjener $75.000 til $80.000.
Hvis det er det kursus, du er på, ville det være bedre at have tættere på $298.000 eller mere sparet ved 50.
Og for at lukke 50'erne, bør du tilføje yderligere $156.000 for i alt $454.000, når du trykker 60.
Det er et stort spring fra et årti tidligere, men jo mere du sparer, jo mere vokser det, og jo mere sikker kan du føle dig omkring din fremtidige sikkerhed.
Dine 50'ere er et særligt afgørende årti for pensionering. En ting at huske på er, at arbejdere over 50 er mere tilbøjelige til at blive afskediget end yngre arbejdere, og Center for Retirement Research ved Boston College anslår, at 75 % af arbejdere mellem 50 og 62 år ikke har en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning. Dette er årtiet, hvor det er helt afgørende at holde sig ajour med din pensionsordning.
Du har dog muligheder. Sidekoncerter kan hæmme din indkomst. Og vidste du, at de fleste iværksættere er over 50? Lær flere overraskende fakta om at starte en virksomhed, når du er ældre.
Flere gode nyheder? Du kan bidrage mere til din 401(k) og IRA, når du er over 50.
Ifølge Federal Reserve SCF-data er den gennemsnitlige pensionsopsparing for folk i 60'erne:
Hvor meget skal den gennemsnitlige 60-årige spare?
Gemmer? Sparer jeg i 60'erne? Skulle jeg ikke være pensionist og bruge disse opsparinger på dette tidspunkt?
Nå, den gennemsnitlige besparelse for de fleste 60-årige vil stadig ikke understøtte en gennemsnitlig livsstil. Så ja, hvis du er gennemsnitlig, anbefales det, at du fortsætter med at arbejde og spare.
Når du er 60, er gennemsnittet, du sandsynligvis burde have, omkring 454.000 $ i pensionsopsparing. Og hvis du skulle maksimere alle skattebegunstigede indhentningsmuligheder for 401(k)s og IRA'er, kan du spare yderligere $34.000 om året for at samle yderligere $170.000 mellem 60 og 65 år.
Det er meget på bare fem år, men fuldt ud muligt. Dine 60'ere kan være toppen af dine indtjening år. Ved en alder af 65 er den gennemsnitlige amerikanske løn $80.000 (dog kun $31.000 for de laveste 25%).
På dette tidspunkt har du sikkert lagt nogle store omkostninger (børn og bolig) i bakspejlet og kan virkelig fremskynde dine besparelser.
Du skal også gøre dig seriøs omkring, hvornår du går på pension. Hvis du ikke har sparet nok, har du stadig muligheder. At udnytte egenkapitalen i hjemmet, arbejde længere, reducere udgifterne, deltidsjob eller travlhed er alle mulige måder at få pensionering til at fungere på.
Gennemsnit er ikke et godt benchmark. Næsten ingen er gennemsnitlige, og der er enorme forskelle i indtjening og leveomkostninger i forskellige områder af landet.
Så hvordan ved du, hvor meget du skal spare?
Den almindeligt anerkendte tommelfingerregel er at spare 20 % af din løn. Men tommelfingerregler er som gennemsnit:De gælder bare ikke for alle.