Redaktørens note:Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.
Da sommeren slutter, og økonomien fortsætter med at genåbne, har der været en masse vigtige økonomiske nyheder. Her er 10 seneste overskrifter, og hvad hver af dem betyder for dine penge.
Nogle af disse overskrifter rapporterer om hændelser, der er sket. Andre forventer fremtidige begivenheder. Hver enkelt kan have en betydelig indflydelse på din fremtidige rigdom og sikkerhed.
Udløst af tilbageslag mod Roth-konti på milliard-dollar, der ejes af nogle af de rigeste amerikanere, har Kongressen taget skridt til at begrænse Roth-opsparingsmulighederne for alle.
Her er et par af de specifikke forslag i Kongressen relateret til Roth-konti:
Bidragsgrænser og RMD'er for store IRA'er
For enlige skatteydere med skattepligtig indkomst over $400.000 og gifte skatteydere med indkomst over $450.000, kan Kongressen begrænse yderligere bidrag til en Roth eller traditionel IRA, hvis den samlede værdi af en persons skattebegunstigede konti overstiger $10 millioner.
Desuden vil personer med ovennævnte indkomst- og kontoværdier være forpligtet til at tage de nødvendige minimumsudlodninger, selvom kontohaveren er yngre end 72 år.
Indkomstgrænser for Roth-konverteringer
Fra og med 2032 ville Roth-konverteringer blive elimineret for enlige skatteydere med skattepligtig indkomst over $400.000 og gifte skatteydere med indkomst over $450.000.
Eliminering af bagdørskonverteringer
Kongressen foreslår, at alle bagdørs Roth IRA-konverteringer og mega-bagdørs-Roth IRA-konverteringer fjernes uanset indkomstniveau.
Hvad skal jeg gøre?
Det er umagen værd at overveje dine Roth-muligheder inden årets udgang. Og se grundigt på konverteringsmuligheder over de næste 10 år. Brug NewRetirement PlannerPlus Roth Conversion Explorer til at vurdere, om du ville have gavn af at konvertere midler mellem nu og 2032.
Du vil måske også begynde at prioritere bidrag til sundhedsopsparingskonto (HSA), som er endnu et skatteeffektivt opsparingsmiddel.
Det er vigtigt at bemærke, at aktierne samlet set er steget for året - omkring 15 % i skrivende stund. September oplevede dog en tilbagegang på omkring 5 % fra de seneste højder.
Husk dog, at aktivpriserne vil gå op og ned. Kend din investeringsstrategi og husk, at kortsigtede gevinster og tab ikke er din langsigtede realitet, medmindre du rent faktisk sælger aktivet.
Det er meget vigtigt at have en investeringsstrategi, måske i form af en investeringspolitikerklæring og at vide, under hvilke omstændigheder du vil sælge eller rebalancere din portefølje.
I slutningen af dagen den 30. september lykkedes det regeringen at vedtage en kortsigtet udgiftslov for at afværge en regeringsnedlukning og den mulige suspension af alle offentlige udgifter, inklusive udbetalinger til sociale sikringer.
Lovgivningen holder regeringen finansieret til og med den 3. december. Dette giver lovgiverne et snævert råd til at regne ud med udgifterne.
Hvis du på nogen måde er afhængig af offentlige ydelser eller tjenester, er dette noget, du skal holde øje med. Chancerne for en faktisk misligholdelse er ringe, men ikke utænkelige på grund af problemer mellem de politiske partier, og resultatet kan blive ganske katastrofalt.
Hvor katastrofalt? Så katastrofalt, at der er et stigende kor af stærke stemmer, der sigter på at fjerne gældsloftet helt.
Renterne for et 30-årigt fast realkreditlån sneg sig over 3 %. Eksperter tror, at de vil fortsætte med at stige.
Stigningen kan påvirke din boligs værdi, udjævne eller potentielt reducere en salgspris. Faktisk sagde Yale økonomiprofessor Robert J. Shiller til Yahoo Finance:"Der er en chance for, at vi vil se store fald [i boligpriserne] i de kommende år."
Hvis du har et realkreditlån eller en kreditlinje med justerbar rente, skal du forstå konsekvenserne af stigende renter på dit månedlige budget.
En del af den massive forsoningspakke, der arbejder sig gennem Kongressen, er en bestemmelse, der ville gøre pensionsopsparing på arbejdspladsen obligatorisk. Alle virksomheder skal give medarbejderne muligheder for pensionsopsparing.
Og medarbejdere vil automatisk blive tilmeldt og forpligtet til at bidrage med mindst 6 % af deres indkomst.
Planen er designet til at styrke pensionsberedskabet for flere amerikanere. Kritikere siger, at amerikanere med lav indkomst ikke har råd til at spare, og at små virksomheder ikke har råd til at tilbyde opsparingsmuligheder.
De velhavende forbereder sig på skattestigninger. Et forslag i Washington, D.C., vil se en stigning i kapitalgevinstskatter samt en stigning i den øverste individuelle indkomstsats for skattepligtige indkomster over $400.000. (Et andet forslag ser kun en stigning for dem, der tjener mere end $1 million.)
Mange velhavende skatteydere søger at minimere stigningerne ved at:
Der er også et forslag om at reducere grænsen for fritagelse for bo- og gaveafgift til $5,85 millioner fra $11,7 millioner. Det vil betyde, at flere mennesker potentielt vil blive pålagt ejendomsskatter fra næste år.
At give aktiver i gave inden årets udgang er en mulighed for at overveje, om du forventer at efterlade arvinger mere end 5,85 millioner dollars. Det kan også være en god idé at oprette en trust for at beskytte formue fra skatten.
Et forslag har, at skattesatsen for dem, der tjener under 40.000 USD, falder med 24 %.
Mens inflationen har været på vej opad, sagde Federal Reserve-formand Jerome Powell den 30. september, at høje inflationsrater sandsynligvis vil forsvinde i det næste år.
Han mener, at stigningen i satserne er et midlertidigt knæk på grund af forsyningskædens ophør.
Ny analyse viser, at de fremtrædende amerikanske pensionsordninger er i endnu mere økonomiske problemer end tidligere forventet. Social sikring vil stå over for et underskud i 2033, hvor Medicare er ude af reserver i 2026.
Det er sandsynligt, at Kongressen vil flytte for at beskytte disse programmer, men man kan aldrig være sikker.