Redaktørens note:Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.
"Grå skilsmisse" - skilsmisse efter 50 - kan virkelig krampe din pensionslivsstil.
Når du siger "det gør jeg", er din personlige økonomi måske ikke det første du tænker på. Men sandheden er, at par, der bliver gift og forbliver gift, har fordele, som enlige simpelthen ikke har, såsom at være i stand til at dele udgifterne op, gunstig skattebehandling og have to (eller flere) indkomstkilder.
Baby boomers har altid været kendt for at nedbryde stereotyper, og en af dem kan være ægteskabets traditionelle begrænsninger.
Ifølge data fra U.S. Census Bureau er skilsmisseraten for personer over 50 år fordoblet siden 1990. Og nyhederne er værre for dem over 65, hvis skilsmissetal er tredoblet.
Endnu værre, uden de økonomiske fordele ved at være gift, har ugifte babyboomere næsten fem gange større sandsynlighed for at leve i fattigdom.
Der er meget at tænke over, når det kommer til skilsmisse efter 50 med pensionering i vente. Her er 16 overvejelser:
"Personer, der går igennem grå skilsmisse, er betydeligt økonomisk dårligt stillede, og de er en voksende demografisk gruppe," siger Susan Brown, sociolog ved Bowling Green State University.
Sammenlignet med gifte mennesker kan de, der bliver ofre for den "grå skilsmisse", have en sværere tid, når det kommer til at forlade arbejdsstyrken og leve komfortabelt i deres gyldne år.
Par har det gjort, når det kommer til økonomiske fordele. Med mere end én indtægtskilde og muligheden for at opdele udgifterne, kan økonomiske byrder lettere dækkes af par end af enlige. Derudover er der skattefordele, såvel som sociale sikringsincitamenter for gifte par.
Enlige skal på den anden side bære hele byrden af realkreditlån, huslejer, leveomkostninger og forsikringer alene.
"Social sikring blev designet i en æra, hvor de fleste ældre var gift, et scenario, der er mindre almindeligt i dag og sandsynligvis vil være endnu mindre typisk i fremtiden," lyder undersøgelsen. "Faktisk er faldet i ægteskab forbundet med reduceret ægtefælle- og enkeydelsesberettigelse til social sikring blandt kvinder."
Enlige, især dem, der er tættere på pensionering, kunne se deres ressourcer opbruges hurtigere. Denne tendens er især bekymrende omkring det tidspunkt, hvor voksne har mest brug for deres ressourcer:under pensionering.
Sværeste for kvinder:
De økonomiske ulemper er de mest byrdefulde for kvinder, der enten er skilt eller aldrig gift. De, der bliver enker senere i livet, er dog de mest fordelagtige singler, ifølge Bowling Green-undersøgelsen.
Skilsmisse kan være hjerteskærende, men du er sandsynligvis på vej mod en af de lykkeligste perioder i dit liv!
Forskning fra Age Wave og Merrill Lynch viste, at af alle perioder i vores liv er vi lykkeligste og mest tilfredse mellem 65 og 74 år.
Og eksperter fra Princeton University og London School of Economics and Political Sciences fandt ud af, at lykke topper i alderen 23 og 69.
Hov! Niogtres! Det er ældre end mange af os. Og selvom du har overgået 69, er der stadig masser af lykke at hente - lykken falder generelt ikke ud af en klippe!
Det er ikke ualmindeligt, at den ene halvdel af et par er mere økonomisk informeret end den anden. Hvis du er den med mindre viden, er det nu, du skal få fingrene i dit fulde økonomiske billede.
Du vil måske starte med at få en fuld kreditrapport for både dig og din ægtefælle og se på selvangivelserne. Og NOLO har en guide til, hvordan man finder skjulte aktiver i skilsmisseopdagelse.
De fleste par, der blev skilt efter 50 år, var i længerevarende ægteskaber. Derfor er det sandsynligt, at en 50/50 opdeling af aktiver er i orden, og underholdsbidrag vil sandsynligvis blive udbetalt.
Og gæld er ikke fritaget for at blive opdelt. I stater med fælles ejendomslovgivning er du ansvarlig for halvdelen af din ægtefælles gæld, selvom den ikke står i dit navn.
At arbejde med en finansiel planlægger og være forberedt på uventede økonomiske bump kan også beskytte rigdom og potentielt føre til mindre tab efter en forstyrrelse. Og der er et par overvejelser, som du måske ikke ønsker at navigere på egen hånd, herunder:
QDRO: Pensionsordninger, såsom 401(k)s eller skattefrie pensioner, kræver en "kvalificeret indenlandske relationsordre" eller QDRO for at bestemme, hvordan de er delt, for at beskytte parret mod store skattemæssige konsekvenser. En pensionsplanlægger kan rådgive om det bedste tidspunkt at få en QDRO, hvilket normalt er før end senere. For eksempel, hvis den ene ægtefælle dør, før ordren er opnået, kan den anden ægtefælle miste penge, som han eller hun havde planlagt at have.
Spørgsmål om hjemmet: For nogle par kan salg og deling af fortjenesten være den bedste fremgangsmåde. Men hvis den ene ægtefælle ønsker at beholde boligen, kan det give en vis pensionssikkerhed. En rådgiver kan hjælpe med at rense det grumsede vand omkring den beslutning.
Afregninger: Du vil sikkert gerne have, at din økonomiske rådgiver gennemgår eventuelle forlig, før de bliver hugget i sten. En god rådgiver kan forbedre detaljerne og hjælpe dig med at undgå faldgruber, der påvirker resten af dit liv.
Forudsat at du ikke har en ægtepagt, er din skilsmisse underlagt reglerne i den stat, hvor du bor. Generelt tilstræber reglerne en retfærdig fordeling af dine aktiver. I nogle stater (stater med ejendomsret:Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington og Wisconsin) vil aktiver, der blev erhvervet under ægteskabet, blive delt ligeligt, hvis parterne ikke kommer til deres egen aftale .
Dine hjem og dine 401(k) kan være særligt omstridte i en skilsmisse, da de normalt er et pars mest værdifulde aktiver.
Ifølge 401(k) Hjælpecenter er der fire almindelige måder at håndtere en 401(k) og andre pensionskonti i en skilsmisse:
1. Sammenlignelig værdi: I dette tilfælde kan du beholde 401(k), og din ægtefælle ville tage noget af sammenlignelig værdi.
2. Opdel kontoen: Hvis du har til hensigt at opdele pengene i 401(k), kan det være kompliceret på grund af distributionsregler og andre regler relateret til 401(k)s. For at dele pengene på kontoen skal du have en særlig retskendelse — en Qualified Domestic Relations Order (QDRO).
3. Likvider kontoen: Du kan udbetale kontoen, men dette er normalt ikke den bedste mulighed på grund af distributionsregler.
4. Rollover: Overfør hele eller dele af kontoen, hvis du ikke arbejder i det firma, der startede 401(k).
Det kan være svært at lære en gammel hund nye tricks, så tag det roligt med dig selv i denne proces.
At bryde op er svært at gøre - uanset din alder. Men det kan være endnu sværere i 50'erne og derover, når rutiner og præferencer er forankret.
Pas godt på dig selv i denne periode, mød venner, og forbliv aktiv.
Uanset om du arbejder med en finansiel rådgiver eller ej, kan det være meget styrkende at tage din egen status over, hvad du har som ny single og projicere fremad. Selvom du er bagud økonomisk, kan det hjælpe meget at vide, hvad du har brug for.
Det er vigtigt, så snart man overhovedet begynder at tænke på skilsmisse efter 50 år, at lave sin egen pensionsordning som enlig. Dokumenter, hvad du har nu, og hvad du vil bruge i fremtiden, og se, hvor du står. Begynd derefter at finjustere dine planer - gå på pension senere eller flyt til et billigere samfund - for at skabe en sikker fremtid for dig selv.
NewRetirement Retirement Planner gør denne proces nem, og du vil med garanti få det bedre med en plan.
Hvis du er skilt, men dit ægteskab varede 10 år eller længere, kan du modtage ydelser fra din tidligere ægtefælles journal (selvom de er blevet gift igen), hvis:
Forudsat at du har din tidligere ægtefælles cpr-nummer, kan Social Security Administration hjælpe dig med at finde ud af, om ægtefælleydelserne eller dine egne sociale sikringsydelser vil give dig den største lønseddel.
Næsten alle økonomiske beslutninger har skattemæssige konsekvenser. For eksempel:
Igen kan en finansiel rådgiver være nyttig til at finde ud af skattespørgsmål for en grå skilsmisse.
Det er ikke kun din nuværende og pensionsøkonomiske situation, der skal ordnes. Du vil også gerne være sikker på, at dine ejendomsplaner og modtagerbetegnelser er opdateret.
Støtte til mindreårige børn er altid en del af et skilsmisseforlig. Det kan dog også være en god ide at dokumentere, hvem der har ansvaret for at hjælpe med at støtte voksne børn.
Mange par planlægger at stole på hinanden for langtidspleje. Det plejer naturligvis ikke at fungere efter en skilsmisse.
Overvej dine muligheder for langtidspleje nøje. Tænk over, hvad du ønsker for pleje, og hvordan du vil betale for det. Her er en guide til planlægning af langtidspleje.
Før Medicare er berettiget til 65 år, er du muligvis afhængig af din ægtefælle for lægedækning.
Efter skilsmisse, så tænk nøje over dine muligheder for forsikring og egenudgifter. Du kan muligvis finde ideer i denne artikel om ni kreative måder at finansiere sundhedsomkostninger på, før Medicare er berettiget.
Genægteskaber er mere tilbøjelige til at ende med skilsmisse, så tænk på at skrive en ægtepagt til dit næste ægteskab.
I den kan du håndtere mange af disse pengespørgsmål. Dette er vigtigt, da du er ældre, du har flere aktiver at tænke på end i et første ægteskab, og der kan være voksne børn på begge sider at overveje.
At være alene lyder skræmmende for mange mennesker og befriende for andre.
Uanset hvad, så er her 17 tips til at være solo-senior!