Skal vi betale vores hus tidligt? Hvad med det næste hus? Bare rolig gutter, vi har ikke købt vores næste hus endnu. Vi beholder vores nuværende i mindst yderligere 12 måneder.
Vi har dog tænkt på, om vi hurtigt skulle afbetale vores nuværende hus (vi har overvejet, om vi vil leje det ud eller ej – beslutter vi os for at sælge, så ville vi selvfølgelig ikke betale det nuværende hus hurtigt ud) og endda om vi skal betale vores næste hus hurtigt ud eller ej.
Vores indkomst er steget meget i løbet af de sidste par år, og det talte jeg om i mit indlæg fra sidste uge Finansielle mål og øget indkomst – mange ændringer. På grund af den øgede indkomst er det svært ikke at tænk på bare at smide alt ekstra (efter studielån og pensionering) over på vores realkreditlån.
Vi har tjent omkring 8.000 USD ekstra hver måned på grund af alt vores sidevær, og det er svært ikke at ville betale ned på al gæld, uanset om nogen mener, at det er god eller dårlig gæld.
Tidligere på måneden lavede Holly et indlæg om, hvordan hun skrev en check på 8.700 $, så de kunne nedbetale deres realkreditlån lidt hurtigere. De fleste mennesker var ekstremt glade for hende og hendes familie, men der er selvfølgelig andre derude, som hellere vil betale langsomt ned på deres boliglån. Crystal har også for nylig lavet et indlæg om, hvordan de betalte deres første hus for nylig, WOOHOOO!
Jeg har regnet det ud igen og igen, og vi kunne betale af på vores nuværende hus tidligt næste år, hvis vi ville. HVAD? Hvorfor vil du så overhovedet købe et andet hus?!
Det er noget, jeg er blevet spurgt tit om. Vi elsker vores hus, men vi købte det, da vi var 20 år. Det er et fantastisk hjem, men vi købte det velvidende, at det kun var et starterhjem for os.
Jeg har i hvert fald min finans-MBA og indser, at jeg burde bruge gæld til min fordel, såsom ved at drage fordel af historisk lave renter (dreng, lyder jeg som en kommerciel). Men der er den der nagende inde i mit hoved, der bliver ved med at sige "REALLÅN ER FORSKELLIGE! Betal den baby!"
Den største fordel er, at hvis jeg afbetaler mit realkreditlån, vil det på det tidspunkt betyde, at vi ikke har nogen anden gæld. Det lyder bare fantastisk.
Og jeg er typen, der opbevarer et stort beløb i vores nødfond. Selvom vi nok aldrig skal bruge det, så vil jeg stadig have det. Jeg kan godt lide komforten ved at vide, at den er der, og at hvis der dukkede noget op, ville jeg ikke behøve at løbe rundt med hovedet afskåret for at prøve at løse det, der gik galt.
Og det er sådan jeg ser på at betale vores realkreditlån tidligt. Jeg ser frihed, komfort og alt muligt andet. Ja, jeg er klar over, at det er år tilbage at betale vores næste hus fuldstændigt (forhåbentlig dog mindre end 5 år fra købsdatoen), og at der er andre omkostninger ved at have et hjem, såsom ejendomsskatter og husforsikring, som stadig skal betales. betalt selvom vi ikke længere ville have husbetaling. Men at have en stor del helt fjernet fra vores budget hver måned lyder dejligt.
Når mine studielån er væk, hvilket skulle være næste måned, så vil jeg selvfølgelig gerne have et andet sted at skovle mine penge. Vi har billån, men det er til en lav rente (meget lavere end vores realkreditlån), og jeg er slet ikke bekymret for at betale dem af. Jeg siger ikke, at jeg vil skovle 100% af alle resterende penge til hurtigt at betale vores næste hus af. Vi ville stadig spare op til pension og andre sjove ting, men vi ville også betale ekstra, så meget vi kan.
Har du en høj rente på dit realkreditlån, kan det nok betale sig også at betale dit lån af eller i det mindste få det refinansieret. Det ser dog ikke ud til, at jeg hører om for mange mennesker med høje renter på deres realkreditlån i disse dage.
Der er mange fordele ved at afbetale dit realkreditlån langsomt eller bare foretage den normale betaling hver måned. Du kan investere dine ekstra kontanter andre steder og tjene en højere rente, da nutidens renter er meget lave, især når du medregner inflationen. Hvis du har et lån med fast rente, så vil en betaling på 1.000 USD i dag stadig være en betaling på 1.000 USD 30 år fra, men med inflation om 30 år vil 1.000 USD ikke være i nærheden af det beløb, den er værd i dag.
Hvis du ikke afbetaler dit realkreditlån hurtigt og lægger det i andre investeringer, så vil alle dine penge ikke være bundet til én ting, nemlig fast ejendom. Dette punkt gælder ikke rigtigt for os, da vi ville arbejde på at betale det hurtigt ud, men vi ville stadig sigte efter at spare op til pensionen med en større sats. Men for andre, der skovler 100% af deres penge til deres realkreditlån, kan dette være et problem, hvis de havde brug for en stor luns i sidste sekund. Så er der selvfølgelig skattefaktoren, og hvordan du også kan trække renteudgifter fra.
Hvis du har lån til en høj rente (eller noget, der er højere end dit realkreditlån), slet ikke sparer op til pension, ikke har nogen nødfond og så videre, så er det måske ikke den bedste løsning at gøre tilbagebetaling af realkreditlån til din prioritet. Betal disse højrentelån!