Hej! I dag har jeg et indlæg skrevet fra en af mine blogvenner. Jeg var i stand til at møde hende på FinCon og snakke en del med hende. Hun har en fantastisk blog, og jeg vil klart anbefale dig at tjekke den ud. Dette indlæg går godt sammen med mit seneste indlæg Hvorfor du bør investere og spare til pension – Plus en personlig finansbekendelse mislykkedes. Hvis du er ny her, så tjek også min seneste onlineindkomstrapport – $14.136 i oktoberindkomst.
Der er en myte derude om, at du skal være rig for at komme i gang med at investere til pension.
Du tror måske, at du først skal betale af på alle dine studielån. Så er du nødt til at egern væk $25.000 i besparelser. Måske købe et hus. Begynd at tjene en indkomst på $100.000 hvert år. Først SÅ ville du betragte dig selv som "kvalificeret" nok til at blive en Capital-I-investor.
Problemet er:at vente for længe kan true din evne til overhovedet at gå på pension.
Fordi her er aftalen – regnestykket er til din fordel for at starte så tidligt som muligt. Selvom det betyder at starte med sølle $100 eller deromkring. (Seriøst!)
Hvis du har brug for en genopfriskning, er her hvorfor, i matematiske termer.
Mød den ambitiøse Amy, som begynder at investere 5.000 USD om året, fra hun er 25. Når hun fylder 35, stopper hun med at investere.
Mød nu lidt senere Sally begynder at investere 5.000 USD om året fra og med 35. Ligesom Amy stopper hun med at investere præcis 10 år senere, da hun er 45 år gammel.
Ved at køre noget let matematik vil du se, at begge kvinder investerede nøjagtigt 50.000 USD i løbet af 10 år.
Ved at køre noget mere avanceret matematik (sammensat 8 % afkast), vil du se, at når de når en alder af 65, har Amy – som begyndte at investere i en alder af 25 – over $400.000 MERE end Sally.
Den eneste forskel? Tid.
Som en person, der helt sikkert vil have de ekstra $400.000, besluttede jeg (i en alder af 22) at maksere min Roth IRA ($5.000 på det tidspunkt), da jeg kun tjente $28.000 om året.
Her er 5 vigtige ting, jeg gjorde for at nå mit mål, og måske et par af dem kan hjælpe dig, hvis du ønsker at investere tidligt og med en lille indkomst:
Da jeg tog eksamen, havde jeg et lille studielån på 4.000 USD og et billån på 12.000 USD.
Som alle andre havde jeg hørt, hvor dårlig gæld var, og jeg ville selvfølgelig betale den af. Men jeg ville virkelig også investere.
Min gæld var kun renter, så længe jeg havde lånet (kun 5 år for hver), men investerede penge vokser nærmest for evigt . Når jeg ser på 400.000 $ ved slutningen af den 45-årige vej, troede jeg bestemt på, at jeg kunne finde en måde at både spare og betale ned gæld!
Jeg betalte minimumskravene på min gæld det år (selvom jeg tilføjede mere, da jeg tjente mere), og sugede de par hundrede dollars til sig i rentebetalinger. Jeg var i det i håbet om store penge senere!
At sætte et aggressivt besparelsesmål er kun halvdelen af kampen. For at jeg kunne gøre mit mål til virkelighed, var jeg nødt til at prioritere at spare 400 USD hver måned for at få det til at ske.
Af min månedlige lønseddel på 1.800 USD oprettede jeg en automatisk overførsel til min Roth IRA hver måned.
(Jeg åbnede en Roth IRA, fordi jeg ikke havde en 401(k) på arbejde. Hvis du dog har en 401(k) tilgængelig for dig – og især en med et match – du er sandsynligvis bedre stillet til at starte der!)
Hvis du har brug for hjælp til at afgøre, om du skal investere i en Roth IRA eller 401(k), så fortsæt med at læse.
Så snart jeg indså, at jeg ville leve for 1.400 USD om måneden, begyndte jeg at blive besat af mit Mint-budget. Jeg tjekkede den ting hver dag, fik en stor følelse af kontrol over mine penge og overvågede nøje, at jeg ville have nok til leveomkostninger.
Tingene var trange, men jeg besluttede at blive ved med at leve som et universitetsbarn i et stykke tid. Jeg misundte nogle af mine venner, som tjente mere og brugte mere, men jeg så det på en måde som et spil – hvor længe kunne jeg gå uden X? Hvordan kunne jeg bruge det, jeg havde til at undgå at bruge?
Det var hårdt, men jeg havde en mission, der var meget større end mig selv!
Ved at bruge nogle online-beregnere lærte jeg, at jeg skulle spare over 2 mio. USD for at leve min foretrukne livsstil, når jeg gik på pension. (Sluk!)
For at nå dertil måtte jeg begynde at investere omkring 8.000 USD om året.
Jeg kunne ikke spare så meget med det samme, men jeg gik i gang med at gøre det bedste, jeg kunne (jeg mener, 5.000 $ er ikke en stor ændring!)
Husk:der skal meget til, før du går på pension en dag. Så meget, at det virker som om det ikke engang er værd at komme i gang. Jeg kunne være blevet meget selvdestruktiv på det tidspunkt, men i stedet satte jeg den ene fod foran den anden og fortsatte med lastbilkørsel.
Jeg læste næsten et dusin bøger om investering, indstillede min hjemmeside til Wall Street Journal og granskede investeringsvalg i timevis for at få en fornemmelse af, hvad jeg gik ind til.
Jeg elskede at lære så meget, at jeg nogle år senere begyndte at studere investering som en del af min Certified Financial Planner-betegnelse.
Det er sådan, jeg udviklede den 6-trins investeringsproces, som jeg selv bruger og deler med mine kunder.
Og nu vil jeg gerne dele den samme proces med dig! Slut dig til det GRATIS webinar "Investere? Ja! 6 trin til frygtløs investering.”
Som alle andre ville, havde jeg spørgsmål om, hvorvidt jeg skulle betale af på gæld eller investere. Jeg havde også øjeblikke med utilfredshed med at være så sparsommelig og svært ved at forstå, hvilke investeringsstrategier der var rigtige for mig.
I slutningen af dagen fokuserede jeg dog på en virkelig kraftfuld idé:Hvis du er villig til at leve, som ingen andre vil i dag, kan du leve, som ingen andre kan i morgen. Og det er det, jeg virkelig går efter.
Leah Manderson er en økonomisk planlægger for kvinder og unge par. Slut dig til hende tirsdag den 18. november kl. 17:00 PT / 20:00 ET til hendes gratis webinar "Investere? Ja! 6 trin til frygtløs investering." Få detaljerne og tilmeld dig her.
Hvilke økonomiske mål arbejder du hen imod lige nu? Er investering en af dem?