Hej! Nyd venligst dette indlæg fra en blogven. Jeg nyder at høre om, hvordan andre klarer sig på deres gældsafbetalingsrejse, og jeg tror på, at det også kan hjælpe andre med at forblive motiverede.
For godt et år siden startede min mand og jeg på en rejse. Vi havde over $66.000 i gæld fra et andet realkreditlån, et billån, køb af møbler og studielån, ikke inklusive vores første realkreditlån.
Mens vores renter var relativt lave, varierende fra 0,09 % til 6,8 %, vidste vi, at vi ikke ønskede at bære al denne gæld i lang tid. Så vi sætter et mål:3 år. Vores plan var at betale al vores gæld af inden for 3 år eller mindre, uanset hvad.
At planlægge at betale af på vores gæld var dog kun en del af løsningen. Ændring af vores tankegang og vores forbrugsvaner var faktisk det første skridt på vores rejse. Da vores indkomst steg i årenes løb, havde vi øget vores udgifter forholdsmæssigt.
Det var nemt at retfærdiggøre at købe en bolig, tage på endnu en ferie eller opgradere til en ny bil, da vi fik flere forfremmelser og lønstigninger. Selvom jeg ville betragte min mand og jeg som økonomisk kyndige personer, begyndte vi ganske vist også at falde ind i den forbrugstrend, som mange mennesker befinder sig i, efterhånden som indkomsten stiger.
Ukontrolleret kan dette nemt blive en ond cirkel, der tilføjer op til mere og mere gæld .
Selvom min mand og jeg var meget glade, fandt vi ud af, at vores stigning i udgifter gennem årene forårsagede en stigning i stress og lyst til at betale vores gæld af så hurtigt som muligt. Bare fordi vi er begyndt ned ad en sti, betød det ikke, at vi skulle fortsætte ned ad den. Ligesom du kan gå tilbage i skoven på en vandretur, kan du justere dine økonomiske mål og komme tilbage til det grundlæggende. Det er præcis, hvad vi besluttede at gøre.
Med vores nuværende afdrags- og forbrugsrater ville der gå mange, mange år, før vi var gældfrie. Det faldt ikke godt hos nogen af os. Efter et par timers kompilering af opgørelser, sammenlægning af saldi og tilmelding til ReadyforZero.com (stor gældsressource), begyndte vi at skabe vores kort ud af skoven.
Vi stødte på så mange forskellige metoder til gældsreduktion og -eliminering . Der var gældssnebolde, laviner og alt derimellem. Der var metoder, der foreslog at skære i alle unødvendige udgifter, inklusive kabel, spise ude, lattes og date nights. Nogle mennesker tyr til ekstreme kuponer eller påtager sig yderligere job.
Mange metoder foreslog at spore hver brugt krone og allokere hver dollar.
Der var meget information, og der var meget at overveje. Vi vidste, at det ikke ville fungere for os at finde en generel model og bare abonnere på den. Vi havde prøvet at budgettere tidligere, og det var besværligt. Vi prøvede ikke at spise nogen måltider ude i fortiden, og vi mislykkedes inden for to uger. Der var mange ting, vi var usikre på, men én ting var sikker:vi vidste, at vi skulle lave vores egen plan, og vi skulle skabe vores egen tilpassede økonomiske fremtid.
Så vi snakkede.
Vi skændtes lidt.
Vi snakkede lidt mere.
Det, der kom fra diskussionerne, var fantastisk. Ikke kun lavede vi en plan for vores økonomiske fremtid, men vi planlagde vores liv og etablerede mål sammen . Vi besluttede os for kortsigtede mål, 1-2 års mål og langsigtede pensionsorienterede mål. Min mand er mere en bruger, og jeg er mere en opsparer. Så vi måtte gå på kompromis og blive enige om, hvad der var den rigtige beslutning for os begge. Vi kommunikerede, og det føltes godt.
I sidste ende blev vi enige om en hybrid tilgang, der var enkel, men effektiv.
Vi etablerede en opsparingsplan, der ville få os til 6 måneders nødudgifter inden for et år. Vi ville spare 15 % af vores indkomst til pension. Efter at vores grundlæggende månedlige regninger er betalt, ville vi bruge resten af vores indkomst til at øge vores gældsafdrag (ved at bruge lavinemetoden), og vi ville udsætte alle andre større gældskøb i de næste tre år. Vi fokuserede på al anden gæld end vores primære realkreditlån, og vi ville følge vores fremskridt via ReadyforZero.
Vi lavede også små justeringer i vores daglige liv og udgifter.
Vi begyndte at tage frokost med os på arbejde dagligt (sparede os $30-40 om ugen) og begrænsede at spise ude til 3-4 gange om måneden (normalt med en kupon eller GroupOn nu). Vi beholdt vores fjernsyn (vi elsker tv-shows), men skiftede til DirecTV under en $300 Costco gavekortkampagne, og det sænkede vores månedlige regning. Vi har for nylig købt en livsforsikring for at sikre finansiel stabilitet, hvis der skulle ske noget med en af os.
Vi har fundet måder at nyde vores liv og være sammen med hinanden uden at skulle bruge penge. Vi har formået at sænke vores månedlige udgifter med 10 % og samtidig øge vores gældsafdrag. Ud over at sænke udgifterne begyndte jeg at arbejde for en lokal konsulent i 10-15 timer om måneden (250 USD ekstra), og min mand dommere baseballkampe om sommeren (ca. 40 USD pr. kamp). Som et resultat har vi kastet 3.000 USD ekstra i gæld i det seneste år.
Vi startede vores plan i begyndelsen af oktober 2014, og vi er 12 måneder inde i den. Vi har afbetalt lidt over 22.000 USD i gæld siden vi startede og har $44.000 mere at betale af. Vi har også opsparet 5 måneders leveomkostninger på vores nødopsparingskonto og vil gerne spare, indtil vi når 6 måneders udgifter.
Vi er på vej til at betale vores gæld af inden for de næste to år og muligvis tidligere, i betragtning af at vi sætter alle bonusser og selvangivelser i retning af tilbagebetaling af gæld. Vi har nu vores kort, og vi er ved at finde vej ud af skoven.
Vores vandretur og rejse vil være lang, og jeg er sikker på, at vi vil have øjeblikke, hvor vi farer vild; kort tager jo ikke højde for livsomstændigheder. Vi bliver måske endda nødt til at genskabe vores kort i fremtiden. Men én ting er sikkert; min mand og jeg har lært, hvordan vi kan hjælpe os selv, og hvordan vi finder vej.
Vi har klaret et par storme, og vi forbereder os på at klare mere. Vi er ved at komme tilbage til det grundlæggende med at nyde livet og arbejde hen imod økonomisk uafhængighed.
Mest af alt har vi lært at være glade, mens vi bruger mindre.
Forfatterbiografi:Mit navn er Brittney og jeg bor i den smukke Rocky Mountain-stat Colorado. Min mand og jeg arbejder begge med uddannelse og har to kærlige, men stædige, labrador retrievere. Jeg startede min privatøkonomiske blog, Life On a Discount, for ikke kun at motivere mig selv til at blive ved med at betale $66.000 i gæld (optjent gennem studie-, realkredit- og billån), men for også at dele med andre, hvordan min mand og jeg bliver. motiveret af stadig at nyde og leve livet gennem strategiske rabatter, én dag ad gangen.
Hvordan har du det med din gældsafbetalingsrejse?