For nylig besluttede jeg at starte en ny serie, hvor jeg interviewer mennesker, der gør ekstraordinære ting med deres liv. Først ud var JP Livingston, der gik på pension med en nettoværdi på over 2.000.000 $ i en alder af 28. Dagens indlæg handler om Claudia og Garrett, som har betalt en vanvittig mængde af gæld og nu lever gældfrit!
Claudia og Garrett solgte deres 1.500 kvadratmeter store hus, reducerede til et 500 kvadratfods hjem, solgte 80 % af deres ejendele, kørte rundt som en sindssyg og var i stand til at betale $204.971,31 i gæld.
Ja, de betalte af over $200.000 i gæld!
Derfor tænkte jeg, at de ville være gode at interviewe til min serie. At betale den mængde gæld af og være gældfri er ingen lille bedrift.
Relaterede artikler, der vil hjælpe med at føre dig til en gældfri livsstil:
Jeg spurgte jer, mine læsere, hvilke spørgsmål jeg skulle stille Claudia og Garrett, så nedenfor er dine spørgsmål (og nogle af mine) om at leve gældfrit. Sørg for at du følger mig på Facebook, så du har mulighed for at stille dine egne spørgsmål til næste interview.
Her er, hvordan Claudia og Garrett betalte over $200.000 i gæld og lever nu gældfrit. Du kan følge dem på deres blog Two Cup House.
Garrett og jeg bor i Lancaster, PA. Vi er millennials – jeg er 32 og Garretts 35. Vi er også udendørsentusiaster. Vi ELSKER enhver udendørs aktivitet, især camping, vandreture og kajaksejlads.
Med hensyn til vores økonomi var vi typiske. Vi gik på college (med studielån), købte helt nye biler kort efter eksamen (med billån) og belånte derefter et hjem, som vi ombyggede med kreditkort.
Ved starten af vores rejse mod gældsfrihed i 2015 havde vi i alt 204.971,31 USD i gæld.
Vi er friluftsentusiaster, som ikke brugte meget tid udenfor, da vi var i gæld. Vi brugte meget tid indendørs, ombyggede vores hjem og arbejdede på at betale den gæld, vi pådrog os på grund af vores valg.
Efter en masse sjælesøgning om de ting, vi gerne ville lave med vores tid, var ombygning af et hus og lange arbejdsdage IKKE på listen. Vi længtes efter at være udenfor, vandre og campere oftere, end vi var. Vi så gæld som barrieren for den livsstil, vi virkelig ønskede. Og det var det øjeblik i 2015, hvor vi besluttede at betale 100 % af vores gæld.
Vi startede vores privatøkonomiske rejse i marts 2015, så det tog præcis to år at betale 100 % af vores gæld.
Vi lavede en masse ændringer med det samme. De første par måneder var travle!
Jeg forlod mit deltidsjob til fordel for et fuldtidsjob, hvilket var med til at øge vores indkomst. Garrett arbejdede ekstra timer på sit fuldtidssalgsjob, som i høj grad er provisionsdrevet.
Derefter sætter vi vores 1.500 kvadratmeter store hus på markedet.
Vi startede også en travlhed med at udnytte mine digitale marketing- og SEO-færdigheder til at hjælpe os med at øge vores indkomst yderligere. Vi brugte nætter og weekender på vores side travlhed med at hjælpe kunder med deres marketingbehov.
Dernæst tog vi pant for at bygge et lille hus på 536 kvm, som vi flyttede ind i i september 2015. (Vi solgte eller donerede også omkring 80 % af vores ting, før vi flyttede ind i vores lille hus.)
Fordi vores første hus ikke var solgt endnu, steg vores gæld til mere end $240.000. I denne tid var vi i stand til at afslutte betalingen af de $16.515,72 i kreditkortgæld, vi havde, hvilket var spændende!
Da vores første hus blev solgt i maj 2016, faldt vores gæld til $65.981,97.
Med vores sidejag og de reducerede udgifter fra nedskæringer kunne vi betale af på småhuslånet i november 2016 og derefter den resterende studielånsgæld i marts 2017.
Relateret indlæg, der vil lære dig, hvordan du hurtigt kommer ud af gælden:Sådan tjener du ekstra penge
Vi brugte måske halvdelen af værelserne i vores første hus, så vi havde langt mere plads, end vi egentlig havde brug for. For eksempel havde vi et stort spisekøkken, så vi behøvede ikke en spisestue, og derfor stod spisestuen tom det meste af tiden. Vores hus passede bare ikke til vores livsstil.
Og vores hus havde, hvad vi anså for at være en enorm realkreditsaldo på omkring $155.000. Vi besluttede, at vi ikke ville betale for plads, vi ikke brugte, så vi reducerede til et mere overkommeligt hjem, der bedre passede til vores livsstil.
På grund af nedskæringer er vores udgifter faldet med en halv til to tredjedele i nogle kategorier. Da vi betalte af på al vores gæld, er vores månedlige udgifter mindre end en tredjedel af, hvad vi havde i marts 2015, da vi startede denne rejse.
Da vi stadig har 30+ år tilbage til at investere før traditionel pensionering, var vi ikke bekymrede over de 2 år, vi brugte på at betale vores gæld af. Fred i sindet betød mere for os.
Nu hvor vi er gældfri, føler vi begge langt mindre stress, så vi ved, at vi tog den beslutning, der var den rigtige for os.
Relateret:Arbejdsark til gratis gældsafbetalingsplan
Vi startede med at sætte mål. Afbetaling af gæld er én ting, men hvad vil afdrag på gæld gøre for dig? Hvad håber du at gøre, når hele din gæld er betalt? At have et klart "hvorfor" er afgørende for at forblive motiveret. To år virker ikke som så meget tid, men midt i det kan det være udfordrende at holde fokus.
Når du ved, hvad du arbejder hen imod, skal du begynde at spore dit forbrug med personlig kapital og derefter sætte et budget.
Med tiden var vi i stand til at spare på udgifter, som vi antog var "faste", som mobiltelefonregninger og dagligvarer ved at udfordre, hvad vi brugte i hver kategori. Og vi vidste kun, hvad vi brugte, fordi vi sporede hver eneste dollar i hver kategori.
Vi ofrede ikke noget.
I stedet vurderede vi alle aspekter af vores liv. Lever vi efter vores værdier? Gør vi fremskridt med vores mål? Lever vi det liv, vi havde forestillet os? Fordi vi ikke kunne svare "ja" til hvert af disse spørgsmål, begyndte vi en introspektiv rejse til, hvorfor det ikke var tilfældet.
At kende vores "hvorfor" hjalp os med at foretage store ændringer, ikke ofre, for at opnå det liv, vi ønskede.
Jep. Vi tog en ferie til Smoky Mountains efter år ét. Vi var ret sparsommelige i år et og brugte næsten al vores fritid på vores sidetrængsel, så det var noget for os.
Nix. Vi foretog ekstra betalinger hver måned. Vi har lige budgetteret med ferien i forvejen.
Det blev nemmere med tiden. I starten forstod andre det ikke. Alle, vi kender, har gæld, så at søge gældfrihed var et fremmed koncept for mange.
At omgive os selv med andre, der stemmer overens med vores værdier, som at leve uden gæld, gjorde rejsen meget lettere. Ved at begrænse vores eksponering til mennesker, der går ind for behovet for eller ønsker at have gæld, blev det lettere at fokusere på vores egen rejse.
Nix. Vi gravede dette hul ... vi skulle finde en vej ud på egen hånd!
Ingen børn. Ingen gratis leje. Vi arbejdede begge fuldtidsjob under rejsen.
Ved at udnytte mine digitale markedsføringsevner startede vi en side-jag i 2015, som vi voksede til den forretning, jeg (Claudia) har gjort mit fuldtidsfokus. At have et højt betalende sidetravl var afgørende for vores evne til at foretage store ekstrabetalinger.
Vi lavede mange fejl i forsøget på at sælge det store hus, så vi burde have forsket mere i de ting, der bliver gjort for at iscenesætte et hjem ordentligt. Vi var måske endda flyttet ud af huset og ind i en lejlighed midlertidigt for at "de-personalisere" den, hvilket kunne have hjulpet med at sælge huset hurtigere. Hvis det havde solgt hurtigere, ville vi have haft flere penge til rådighed hver måned til at betale gæld af.
Bortset fra de fejl, der blev begået i forsøget på at sælge et hus, ville vi ikke ændre noget!
Vi arbejder hen imod økonomisk uafhængighed, hvilket (for os) er evnen til at dække vores leveomkostninger med investeringsindkomst, så vi sparer til køb af fast ejendom for at kunne gøre dette.
Jeg vil gentage et punkt tidligere, fordi jeg synes, det er utrolig vigtigt:ved, hvad du arbejder for, ved dit "hvorfor." Når du først ved, hvad du arbejder for, er der større sandsynlighed for, at du foretager de nødvendige ændringer for at forblive forpligtet til og opnå gældfrihed.
I starten af rejsen lavede vi en masse antagelser om de ting, vi ikke kunne leve uden, som Netflix og Hulu. Over tid, i alle kategorier af vores budget, udfordrede vi vores antagelser, og hvorvidt det, vi brugte penge på, faktisk bevægede os i retning af vores "hvorfor". At bruge på ting, der stemmer overens med vores "hvorfor", har faktisk sænket vores udgifter, hvilket fortsat er en overraskelse for os!
Hvilke andre spørgsmål har du til dem om, hvordan man bliver gældfri? Er du interesseret i en gældfri bolig?