Hej! I dag har jeg en god artikel fra Kelley Olinger. Kelley betalte $77.000 i gæld på omkring 22 måneder! Her er hendes historie:
Set i bakspejlet startede mine problemer med penge tidligt, som de ofte gør.
Mine forældre følte, at det var en byrde at belaste børn med pengeproblemer. Og så voksede jeg op fri for samtaler om penge. De pengediskussioner, der var skjult for mig, ville kun midlertidigt beskytte mig mod den stress, der skulle følge. Undervejs for mig var nogle hårde, hårde livslektioner.
Burerier og stipendier dækkede udgifterne til mit første år på college. På mit andet år skiftede jeg til et universitet. Det var dengang, min mor skænkede mig penge, hun sparede gennem hele sin arbejdskarriere (omtrent 17 år undervejs) – en uddannelsesfond.
I juleferien, den første pause fra mit første år på universitetet (og halvvejs gennem mit andet år efter gymnasiet), spurgte min mor mig, hvordan jeg havde det med penge. Jeg fortalte hende, at jeg havde brug for mere, da det hele var væk.
Hun troede, jeg lavede sjov. Det var jeg ikke.
Relaterede artikler:
Vi diskuterede aldrig, hvad de penge skulle gøre for mig, eller hvor længe de skulle holde. Da min mor indså, at jeg mente det alvorligt, kiggede hun tomt på mig og sagde:"du bliver nødt til at tage ned til studielånskontoret i morgen."
Jeg er flov over at indrømme nu, at jeg ikke havde nogen idé om den indsats, der kræves for at spare disse penge i første omgang – jeg troede ærligt talt, at der ville være flere.
Jeg endte med at sikre mig et studielån og brugte de resterende år på postsekundært arbejde nætter og weekender for at betale for undervisning, lærebøger og husleje. Desværre var det ikke kilden til pengeproblemet at tjene flere penge i første omgang. Det var forvaltningen af pengene, der fortsatte med at svigte mig.
Efter at have afsluttet universitetet erhvervede jeg min boligejendomslicens og begyndte en karriere som boligejendomsmægler – jeg var 25 år gammel. Jeg vidste intet om at drive en virksomhed og kun lærebogsoplysninger om fast ejendom.
Jeg tilsluttede mig en mentor fra starten. Hun var relativt ny inden for fast ejendom, men havde masser af erhvervserfaring bag sig. På kort tid flyttede hun mig fra mentee til sin ejendomsmægler.
Uheldigvis for mig håndterede hun vores partnerskabsøkonomi (da dette blandt andet var hendes styrke), hvilket efterlod min svaghed (pengehåndtering) svagere.
På grund af personlige årsager vaklede vores forretningsforhold, og til sidst gik vi hver til sit.
Efter dette vovede jeg mig ind i projektejendomme, hvor jeg følte, at indkomsten ville være stabil, og de udgående udgifter mindskes. Jeg arbejdede, og arbejdede og arbejdede – kun for at grave mig dybere og dybere ned i gæld. Jeg holdt dybden af denne økonomiske byrde hemmelig for næsten alle omkring mig. Jeg arbejdede hårdere i mit job, og endnu mere på at lade som om, jeg var en succes. Som du kan forestille dig, var det næsten lige så udmattende at lade som om, som stresset forbundet med min virkelighed.
Jeg begyndte at spore mine udgifter og indtægter. Jeg brugte forskellige apps og loggede hver eneste personlige transaktion – afstemte alle konti – inklusive min tegnebog – deraf navnet på min hjemmeside. Mærkeligt nok forbedrede dette stadig ikke min situation – om noget blev tingene ved med at blive værre.
Der var mange frygtelige, skamfyldte minder fra denne tid i mit liv, men der er én, der stikker mere ud end resten. Min partner var på vej ud til golf om eftermiddagen; han spurgte mig, hvad jeg skulle med min dag. Jeg kan ikke huske, hvad jeg sagde, men det var ikke sandheden. Sandheden var den solskinsdag; Jeg ville bruge det meste af dagen på at undgå banken. Når jeg så kunne tage mod til mig, ville jeg gå til den eneste bank i byen, der kunne forskyde mit kreditkort kontant, så jeg kunne betale mit realkreditlån.
Kreditkortet var et kreditforenings kreditkort, og på det tidspunkt havde det ikke en sikkerhedschip; det betød, at jeg fysisk måtte gå ind og stå over for stemmetællerne, når jeg bad om forskud.
Så det gjorde jeg. Jeg gik ind og fremsatte anmodningen, og vred mig akavet, da kundeservicemedarbejderen kiggede forvirret på mig. Det ser ud til, at dette ikke var en rutinemæssig anmodning. Hun fik derefter en leder til at godkende, og efter hvad der føltes som en evighed, rakte hun mig pengene.
Ikke tabt på mig var, at den smarte løsning, jeg havde udviklet for at løse mit umiddelbare problem, var en tikkende bombe – ikke en holdbar løsning, men en hurtig løsning med konsekvenser, jeg ville håndtere senere. Selvom det var en forfærdelig løsning på et frygteligt problem, følte jeg en lettelse, da de lagde pengene i min hånd. I en dag mere kunne jeg holde det sammen.
Jeg havde økonomisk blødning. Min metaforiske båd havde så mange huller; Jeg var knap nok til at tilslutte den ene, før den næste udløste en lækage - til sidst ville jeg ikke være i stand til at holde den.
Et par uger senere ringede min revisor for at sige, at jeg ville modtage en betydelig refusion for min skat, men min betalingsmetode var blevet afvist. Jeg løj for receptionisten om hvorfor – lød forvirret og indvilligede i at tage ud og rydde op med det samme. Sandheden var, at alle mine kreditkort (ja, flertal, kort, ikke kort) blev maksimalt inklusive to kreditlinjer. Derudover havde min checkkonto en nulsaldo.
For at få refusionen skulle jeg betale min revisor, hvilket efterlod mig med to problemer at løse. Den første var at finde en kilde til penge til at betale min regning. Det andet problem var at nå frem til min revisors kontor (30 minutters kørsel hver vej), hvilket omfattede udskiftning af dampene, der slentrede i min benzintank.
For at finde penge til at betale revisoren lykkedes det mig at overskride den maksimale grænse på mit kreditkort og overføre kontanter til min checkkonto. Et problem blev løst.
Jeg var bange for at brænde min bil. Hvis jeg ikke kunne betale, hvad ville jeg så gøre? Ville gasbetjenten acceptere mit ur eller noget andet som sikkerhed? Det ville være fuldstændig ærgerligt. På det tidspunkt var forudbetalingsgas ikke påkrævet, så jeg tankede og bad derefter om, at min kredit igen ville give mig mulighed for at overudvide mig selv.
Heldet, hvis man kan kalde det sådan, var med mig igen. Betalingen blev accepteret, min bil kørte, og jeg skulle afsted for at betale revisor og vente på tilbagebetalingen.
Jeg brugte mange måneder som denne; lukke huller indtil næste krise. Altid på randen af det værste. Havde mareridt om, at sheriffen bankede på min dør for at afskærme min lejlighed, og de skuffede ansigter på dem, der stod mig tæt på, da de begyndte at lære sandheden at kende.
Og så ændrede et tilfældigt møde med en ven, perfekt timet med den fuldstændige opløsning af mit ego, mit liv for altid.
En eftermiddag mødte jeg en kunde, nu veninde, i hendes hjem til kaffe. Vi begyndte at snakke afslappet, og på en eller anden måde kom økonomien op i samtalen. Jeg afslørede for hende, at jeg var et forfærdeligt sted økonomisk. Mellem mine ord må hun have fornemmet den følelsesmæssige bagage i mit kropssprog. Det var dengang, hun rakte mig et stykke papir og en blyant og bad mig skrive det hele ned.
Med autoritet sagde hun:"Alt, hvad du skylder. Skriv det ned nu.”
I begyndelsen blev jeg fornærmet. Hvem troede hun, hun var til at spørge om noget så privat?
Hun blev ved med at presse mig.
"Kelley!", sagde hun. "Dette problem vil aldrig blive bedre, før du fortæller det til nogen. Du skal tage den af dine skuldre og sætte den fri. At holde det inde er at gøre netop det, at holde det inde i DIG – stillestående. Du skal løsne dig selv og fortælle det til en anden.” "Fortæl mig," sagde hun. "Fortæl mig, hvor slemt det er."
modvilligt begyndte jeg at dele med hende. Jeg ville indlede hele situationen med, "det er ikke som om, jeg er ude at shoppe og er uansvarlig." Jeg følte mig som et barn, da jeg genert begyndte at aflaste hende den gæld, jeg havde oparbejdet. Hver linjepost, jeg anførte, holdt pause og kiggede ind i hendes øjne på udkig efter den dom, jeg var så bange for. Hendes reaktion var sådan, at hun havde hørt det før.
Hun fortalte mig, at jeg kunne slå det; at jeg havde brug for at ændre min tankegang og komme i gang. Nok med at gemme sig bag det. Jeg havde brug for at fortælle dem, der stod mig tæt på, og vigtigst af alt, min økonomiske rådgiver.
Med tilstrækkelig overtalelse tog jeg blyanten fra hendes hånd, satte mig på barstolen i hendes køkken og skrev den gæld ud, som jeg skylder i øjeblikket. Datoen, 9. september 2012.
Mellem kreditkort, kreditlinjer, et studielån, en gæld til en ven og et billån var det samlede beløb 77.691,32 USD – med en månedlig rente på 659,48 USD.
Det var ydmygende!
Efter at have skrevet min gæld ned, spurgte min ven mig, hvad mine månedlige udgifter var. Jeg så ikke meningen med at gense disse; Jeg vidste, hvad de var. Som jeg nævnte før, sporede jeg hver cent, jeg brugte. Jeg er stadig flov over at indrømme, at jeg ikke kunne finde ud af, hvordan min økonomi kom så ud af kontrol, når jeg var omhyggelig med at logge alt.
Og så, ved at bruge blyanten, hun gav mig, begyndte jeg at skrive mine udgifter ud. Da jeg var færdig, tog hun listen fra mig og granskede den. Punkt for post kritiserede hun hver omkostning med det ene formål at eliminere eller reducere mine samlede udgifter. Hun bad mig kraftigt om at annullere mit kabel. Hun sagde, at det var et privilegium, som jeg ikke var noget sted at have. Jeg følte, at hun slog mig i ansigtet. Det var så tydeligt, når hun sagde det, men jeg spurgte, hvorfor jeg ikke havde foretaget mig noget i denne henseende.
Hun sagde, at jeg kunne have internettet, men jeg var nødt til at ringe rundt og finde den billigste tilgængelige, selvom det betød opkald. Hun fortalte mig, at jeg skulle annullere mit medlemskab af fitnesscenter (jeg nægtede, da dette var min fornuft). Hun bad mig ringe til MSP (BC Medical Services Plan) og forhandle om subsidierede takster, fordi jeg var fattig. Hun fik mig til at undersøge alle udgifter fuldstændigt for at eliminere eller reducere, hvor jeg kunne, for at bremse lækagen i min båd. Til sidst sagde hun, at jeg var nødt til at gå til banken og konsolidere gælden for at reducere rentebetalingen og frigøre flere penge til princippet.
Jeg forlod vores kaffebesøg den eftermiddag og følte mig delvist lettet sammen med forlegenhed over, at nogen endelig vidste, at jeg ikke var den, jeg havde udgivet mig for at være. Og til min overraskelse kunne jeg mærke, at hun stadig respekterede mig. Min ultimative frygt for at være uværdig, dømt og mindre-end, var ubegrundet. Min frygt for at fortælle hende var bare det, det var falske beviser, der ser ud til at være rigtige =FRYGT.
Hendes evne til at konfrontere mig respektfuldt, men alligevel ærligt, hjalp mig til at finde et andet job. Med kun to jobansøgninger indsendt, fandt jeg en anden strøm af beskæftigelse som servitrice på en pub på et nyt femstjernet hotel.
Jeg begyndte at knuse tal for at bestemme, hvor lang tid det ville tage mig at tilbagebetale min gæld – jeg så to handlinger. Den første omfattede at arbejde en eller to nætter om ugen og tage fem år eller mere for at tilbagebetale gælden. Det andet og mit ultimative valg var helt at opgive mit sociale liv og arbejde som en sindssyg og betale gælden så hurtigt som jeg kunne.
I løbet af denne tid arbejdede jeg på mit ejendomssalgsjob om dagen og sprintede til hotellet om natten med kun 30 minutter mellem hvert skift. Jeg arbejdede som en hund. Jeg lavede ikke andet end at arbejde. Jeg besluttede, at hvis jeg lagde hovedet ned for en kort tid (en blip i hele mit liv), kunne jeg fjerne min gæld og begynde at spare.
På præcis et år og 10 måneder betalte jeg $77.691,32 af. Den sidste gældsbetaling var i juli 2014 og var på samme tid, som jeg afslørede for de nærmeste, hvor jeg var (økonomisk) tilbage i 2012, og hvad jeg havde opnået siden da.
Jeg skrev ned og så på den gæld, jeg havde i øjeblikket, inklusive de rentebetalinger, jeg pådrog mig hver måned. Jeg sluttede fred med min virkelighed. At gemme sig var ikke længere en mulighed for mig.
Jeg fandt arbejde (servitrice), da det betalte godt og ville fungere fint omkring mit fuldtidsjob. Jeg gik med til næsten hver eneste ekstra vagt, der blev tilbudt mig, og bad om at arbejde sent, hvilket tillod andre at blive skåret tidligt på en given nat.
Jeg begyndte at fortælle venner og familie, jeg følte mig tæt og tryg sammen med, sandheden i min situation, da det at løfte dette fra mine skuldre var en stor katalysator for mit holdningsskift.
Jeg blev besat af personlig økonomi ved at læse hvert emne, jeg kunne få fingrene i. Jeg læser bøger – Millionaire Teacher and I Will Teach You to be Rich for at nævne nogle få. Jeg købte en utrolig effektiv budgetsoftware (YNAB.com) og tilmeldte mig hvert webinar, de tilbød.
Jeg planlagde min gældskrig ved at vælge at betale af på ting, jeg følte mig mest skyldig over, før andre. Jeg valgte mini-belønninger (en middag ude, et nyt stykke tøj) for at fejre, da min gæld en efter en blev betalt.
Jeg lavede endelig et realistisk budget og sporede hver eneste øre, jeg brugte. Dette omfattede at sige nej, når jeg ikke havde råd til at deltage i noget. Det omfattede også køb af gaver, der passede til mit budget – ignorering af sociale begrænsninger ved at føle mig forpligtet til at bruge mere, end jeg kunne klare.
Jeg solgte brugte husholdningsartikler for ekstra penge. Ting som gamle mobiltelefoner, tøj, indretning osv.
Jeg forsøgte at konsolidere min gæld for at spare rentebetalinger, men blev afvist.
Som tidligere nævnt begyndte jeg at skære i udgifterne. Jeg eliminerede, hvor det var muligt, og hvis jeg ikke kunne eliminere, købte jeg produkter eller tjenester med en lavere pris.
Jeg har været gældfri siden 2014, og har aldrig oplevet økonomisk stress på samme måde siden. Med opnåelsen af et så stort mål føler jeg mig styrket og ustoppelig. Jeg håber ved at dele min historie, at jeg kan hjælpe dem, der starter fra hvor jeg var.
Forfatterbiografi:Kelley Olinger er Money Coach, Blogger og grundlægger af ReconcileYourWallet.com. Efter at have betalt $77.000 i forbrugsgæld over et år og ti måneder, blev Kelley tvunget til at hjælpe andre med deres personlige økonomi. Som coach og gennem sin blog hjælper Kelley andre med at tage kontrollen over deres penge tilbage, samtidig med at hun bliver ultraklar i forhold til deres overordnede personlige mål. Med sin fritid nyder Kelley at cykle på landevej, rejse og arbejde frivilligt med Junior Achievement, hvor hun underviser unge i finansiel forståelse.
Hvad syntes du om Kelleys historie om gældsafbetaling? Hvor meget gæld har du?
Jeg betalte $70.000 af på 2 år:Hvordan jeg gik fra "overvældet" til "sikker" med hensyn til at tackle gæld
Hvordan jeg betalte $10.000 af på 8 måneder og 'forvandlede mig fra et finansielt rod til en selvsikker kreditkortbruger'
Hvordan denne familie betalte $110.000 i gæld på 26 måneder
Hvordan vi betalte $162.000 i gæld
Hvordan et par betalte $200.000 i gæld