Som I alle ved, elsker jeg en god gældsafbetalingshistorie. Melanie kontaktede mig for nylig og spurgte, om hun kunne fortælle, hvordan hun betalte af på sin gæld. Nedenfor er hendes historie, god fornøjelse!
Hej, jeg hedder Melanie! Jeg er CPA om dagen, og personlig finansblogger på Melanie De Jong Blog om natten! Jeg er 24 år gammel, og jeg bor sammen med min mand og smukke lille dreng i det nordvestlige Iowa. Min mand og jeg betalte 20.000 USD af studielånsgæld, som nystartede universitetet, mens vi levede af kun én indkomst i 5 af disse måneder OG betalte for en del af et bryllup og en bryllupsrejse (og nej, vi tjener ikke en formue ). Vores historie om gældsafbetaling har inspireret mig til at hjælpe og opmuntre andre til at blive økonomisk fri! Her er vores historie.
Da konfettien stoppede, var champagnen færdig med at blive poppet, og jeg faldt til rette i mit nye job og nye hjem efter gymnasiet, det sidste Jeg ville tænke på, hvordan i alverden jeg skulle betale mine studielån af.
I tre et halvt år skrev jeg mit navn på de stiplede linjer uden overhovedet at vide, hvad jeg gav mig til. I tre et halvt år kiggede jeg sjældent på mine studielånsopgørelser og havde ærlig talt ingen idé om, hvad saldoen var, og hvad jeg skulle skylde efter skole.
Relateret indhold:
Det hele ændrede sig en aften i juleferien på mit seniorår, hvor jeg besluttede, at jeg nok skulle sætte mig ned og finde en plan. På dette tidspunkt havde jeg været kærester med min nu mand i to måneder, og der var en mulighed for, at jeg ville flytte fra min hjemby i Washington State til Northwest Iowa, hvor min skole lå såvel som hvor min mand kom fra.
Jeg satte mig ned med en varm kop kaffe, i min pyjamas, og trak alle de papirer frem, jeg havde proppet i en konvolut og opbevaret på mit skrivebord i tre et halvt år.
Pludselig var min kaffe ikke så varm, feriefølelserne var så slørede, og jeg håbede, at jeg havde fået for meget Kahlua og kaffe tidligere, og mit syn var sløret.
Det var desværre ikke tilfældet. Jeg dimitterede den maj med et stort hul at grave mig ud af.
Da jeg var 22 år gammel, var jeg $25.000 i hullet, ved at blive gift, og oven i købet ville min mand stadig gå i skole i 5 måneder efter vores bryllup.
Med lidt opmuntring og en masse hårdt arbejde var vi i stand til at betale $20.000 på et år og resten kort efter!
Sådan gjorde vi det!
Relateret indhold:Hvordan fungerer studielån?
Jeg begyndte at foretage små betalinger på mine studielån både før og under henstandsperioden. I seks måneder efter endt uddannelse er dine studielån i det, der kaldes "henstandsperioden", hvilket betyder, at du ikke behøver at foretage nogen betalinger på dem, fordi långiveren i det væsentlige giver dig "nåde" til at finde et job, før du begynder at betale. dine månedlige betalinger.
Efter at jeg kom tilbage fra juleferien, begyndte jeg at bruge den indkomst, jeg tjente fra mit praktikophold og andet deltidsjob, til at betale på mine studielån. Jeg gjorde dette i de sidste 5 måneder af skolen, og kastede alle de penge, jeg kunne, på mine lån.
Efter endt uddannelse startede henstandsperioden, og jeg betalte også dengang. Jeg var i stand til at foretage større betalinger, fordi jeg begyndte at arbejde på fuld tid hos det firma, jeg havde praktikeret hos.
Da jeg foretog betalinger, når jeg ikke var forpligtet til det, gik hver dollar, jeg betalte, til hovedstolen på mine lån i stedet for renter. Som et resultat, når jeg ville begynde at foretage de påkrævede betalinger, ville jeg starte med en lavere lånesaldo end amortiseringsplanen viste, og dermed reducere det beløb, jeg ville betale på mine lån i alt.
Jeg vidste, at hvis jeg startede med disciplinen, før den var påkrævet, ville det gøre det meget nemmere, efter jeg var færdiguddannet, konsekvent at foretage ekstra betalinger.
Jeg var motiveret, fordi jeg hadede det faktum, at jeg ville være den, der bragte al gælden ind i vores ægteskab. Så jeg forsøgte at få min saldo så lav som muligt, før vi blev gift og kombinerede vores økonomi.
Efter gældssneboldplanen betalte vi mine studielån af fra mindste til største saldo. På denne måde fik vi nogle lette sejre lige ved hånden, og det hjalp os med at forblive motiverede!
Hvordan gældssneboldplanen fungerer er, at du begynder at betale minimumsbetalinger på al din udestående gæld undtagen den, du arbejder på (den mindste), og du smider alle ekstra penge, du kan, på den gæld. Når du har håndteret en saldo, tager du den mindste betaling, du lavede på den gæld, der nu er væk (plus eventuelle ekstra penge, du har den måned) og smider den til den næstmindste saldo, og så videre.
Jeg er glad for, at vi har gemt de største lånesaldi til sidst, for når man ser lys for enden af tunnelen, gør det det nemmere at holde motivationen. Hvis vi ville have startet med den største balance, ville det have været meget nemmere at give op (især når tilbageslag kom vores vej)!
Vi kørte på et meget stramt, nulbaseret budget i denne periode. Det var vigtigt, at vi lavede et budget, fordi det gav os mulighed for at skære ud af alt undtagen det væsentlige som husleje, forsyningsselskaber, mad osv. At have et nulbaseret budget sørgede også for, at der ikke var noget slingreplads. Hver eneste dollar blev tildelt, før måneden overhovedet begyndte. Vi lever stadig på et nul-baseret budget, det er bare ikke helt så stramt.
At have et budget gjorde det også muligt for os at planlægge på forhånd for udgifter, som vi vidste ville komme - som vores bryllup, bryllupsrejse og ture til Washington for at besøge min familie. Det var ting, der var vigtige for os, så selvom vi gjorde dem så billigt som muligt, gjorde vi dem stadig.
Oprettelse af et budget gav os en målestok for, hvor vi var, og hvor vi skulle være for at nå vores mål. At have et budget betød at have en plan for vores penge, og at have en plan er det, der har fremskyndet vores gældsafbetaling.
Klik her for at lære, hvordan vi opsætter vores budget i 7 nemme trin.
Når vi oprettede et budget, fandt vi ud af de udgifter, der skabte utætheder i vores budget. Det, vi troede, var små udgifter, der faktisk samlet set lød på en hel del penge i løbet af en måned.
En af disse udgifter, vi skar ud, var at spise ude. Efter at have fulgt vores udgifter i en måned, indså vi, at vi brugte tæt på $500 om måneden på restauranter og barfaner! Pludselig smagte de $10 margaritas, jeg havde hver weekend, ikke så sødt. Vi reducerede denne udgiftskategori drastisk og spiste kun ude og ude en gang imellem, i stedet for hver eneste weekend.
Ved at spore selv små udgifter var vi i stand til at skære ned på de områder, vi vidste, vi kunne gøre bedre, og kaste alt ekstra på vores gæld. Nogle andre ting, som jeg skar ud, omfattede min daglige latte, penge, jeg brugte på tøj og at købe en frokost på arbejdet i stedet for at pakke en. Selvom disse ser ud til at være virkelig ubetydelige udgifter, stiger de over tid.
For eksempel er min daglige latte $5. Jeg ville få en hver dag i arbejdsugen. Hvis du regner, summer det op til $25/uge. Dette ender med at koste omkring $100 om måneden! Jeg drak dryp kaffe i stedet og kastede det ekstra over på mine studielån!
Efter vi blev gift, fik jeg et job som fuldtids CPA. Min mand havde stadig 5 måneder tilbage, indtil han ville tage eksamen og være på arbejdsmarkedet. Han arbejdede efter skole hist og her, men intet, der konsekvent indbragte indtægter.
I dette tidsrum levede vi for omkring 50 % af min indkomst, og efter at min mand begyndte at arbejde på fuld tid, levede vi for 25 % af vores indkomst.
Da min mand begyndte at arbejde på fuld tid, var vi virkelig i stand til at fremskynde vores gældsafbetaling. Vi levede kun for omkring 25% af vores indkomst i denne periode. Ved at leve langt under vores midler (hvilket vi stadig gør i dag), var vi i stand til at angribe vores gæld. Når alt kommer til alt, er din indkomst din største formuebygning og gældsdumping værktøj.
Leje gav os mulighed for at frigøre vores indkomst. Efter vi var blevet gift, boede vi i en rigtig lille triplex enhed. Det var ikke det mest glamourøse, men vores husleje var billig! Dette gav os mulighed for at kaste tusindvis af dollars på min studielånsgæld hver måned (engang min mand arbejdede også fuld tid).
Jeg er glad for, at vi ventede med at købe et hus, for med boligejerskab følger der meget mere økonomisk ansvar. Fordi vi lejede, havde vi ikke mange af de udgifter, som vi nu skal budgettere med, såsom reparation af boliger, ejendomsskatter, husejerforsikringer osv.
I en kultur, hvor vi hele tiden får at vide, at der ikke er noget, vi ikke kan få, er det en tillært vane at sige nej til dig selv. Vi mestrede denne vane.
Vi lærte, at der ikke er nogen skam i at fortælle andre "det er bare ikke i vores budget lige nu." Vi var ikke bange for at lade andre vide, at vi arbejdede på at betale gæld af, og at vi derfor ikke ville være i stand til at gøre alt, hvad vi gjorde før.
Hvis venner havde lyst til at gå ud og spise og så på barer bagefter, ville vi foreslå, at de kom hjem til os i stedet for, og vi laver vores egne cocktails og spiller kort! Dette sparede os tonsvis af penge og gav os mulighed for at kaste de 500 $ om måneden, som vi useriøst brugte på mine studielån.
Vi gjorde det ikke halvt galt. For mig var det nemt at være intens. Tanken om at betale hver eneste måned i 10 år mere forstenede mig. Hvad der var endnu mere skræmmende var det beløb, jeg ville betale, hvis jeg ventede 10 år med at betale det! Min mand havde aldrig stået i gæld i sit liv, så han var motiveret til også at betale det af så hurtigt som muligt.
Vi blev sure på vores gæld. Når du bliver sur, bliver du meget intens. Vi var ubønhørlige med at betale af på vores gæld. Vi vidste den frihed, vi ville have, når vi var gældfrie, så vi blev laser-fokuserede.
Vi fandt måder at kaste flere penge på vores gæld, som de fleste ville betragte som skøre. Vi satte de penge, vi fik fra vores bryllup, til mine studielån. Vi sætter alle bonusser, jeg fik på arbejdet, til mine studielån. Vi arbejdede ekstra timer hver gang vi kunne. Alle pengegaver, vi fik (inklusive fødselsdagspenge), gik til mine studielån.
Vi gav aldrig op. Vi havde bestemt tidspunkter, hvor vi var modløse, trætte, umotiverede og trætte af det. Nogle gange føltes det, som om vi arbejdede så hårdt og ingen vegne kom.
Der vil altid være tilbageslag, det er uundgåeligt! Vi kunne ikke betale så meget en måned, fordi vi blev gift og havde omkostninger forbundet med brylluppet. Et par måneder senere havde min mands lastbil brug for en ny motor, som kostede os $5.000. Jeg er taknemmelig for, at vi havde de 5.000 $ (da vi havde skåret alt ud end det væsentlige og havde en nødfond på plads), men det var stadig frustrerende.
På den anden side, hver gang vi fik ekstra penge ind, som vi ikke havde planlagt, kastede vi det mod vores gæld!
Selvom det var mig, der bragte al gælden ind i vores forhold, holdt min mand aldrig min gæld over mit hoved. Han var godt klar over, hvor meget gæld jeg havde, FØR vi blev gift, og han var klar til at tackle det som et hold. Kærlighed er blind, ikke? 😉
Hvis I er gift, er det afgørende, at I er på samme side, og at I arbejder sammen. I skal begge være 100 % engagerede, ellers virker det ikke. Enten vil din økonomi lide, dit ægteskab lider, eller begge dele.
Vi sørgede for, at vi havde samme vision, mål, og vi arbejdede hen imod sammen. Det betød, at vi samlede hinanden op, når vi var nede, gav hinanden nåde og udviklede en holdmentalitet.
Vi måtte lære at give slip på sammenligninger. På dette tidspunkt i vores liv ville vi ikke være i stand til at købe et hus, have en ny bil eller tage på dyre ferier. Vi ville ikke basere vores forbrug på, hvad andre mennesker i samme fase af livet som os havde.
Dette var især svært for mig, fordi jeg altid har kæmpet med sammenligninger. Jeg har aldrig forstået, hvordan folk, der er friske ud af college, ligesom jeg havde råd til en helt ny bil, et hus og en tur til Europa. Jeg ved nu, at de fleste af dem finansierer det og lever en livsløn til lønseddel. Jeg vidste, at det ikke var sådan, vi ville leve, så jeg lærte at give slip på sammenligninger.
Jeg er så glad for, at vi gik igennem dette, for nu føler vi ikke presset til at "følge med Joneses." Vi har lært at være tilfredse med, hvor vi er, med det, vi har, lige nu.
Vi ofrede konsekvent. Ingen overdådig bryllupsrejse. Ingen store eksamensgaver til mig selv såsom en ny bil, computer eller ferie. Ikke at spise ude flere gange om ugen.
Det er SVÆRT at betale $20.000 af på et år, når du er ung, gift og lever af én indkomst (ikke desto mindre en startløn) under en del af din rejse. Vi vidste at gå ind, at det ville blive et hårdt år. Vi skulle bare blive ved med at minde os selv om, at hvis vi bringer de nødvendige ofre nu , kan vi høste fordelene senere.
Vi ved nu, at livet er fyldt med afvejninger. Ja, det var et hårdt år, og selvom vi lavede nogle sjove ting, var vi nødt til virkelig at begrænse vores udgifter. Nu hvor vi er gældfrie, ved vi, at afvejningen var det værd. Vi gjorde nogle få ofre, der gør det muligt for os nu at leve et liv i økonomisk frihed.
Vores økonomiske rejse er en, som jeg håber vil opmuntre og inspirere andre til at komme ud af gælden. Der er ikke noget særligt ved os eller vores situation. Hvis vi kan gøre det, kan enhver også! Friheden til at være gældfri er ikke en fjern drøm, det kan være en realitet! Hvis dette er dig, håber jeg, at jeg har inspireret dig til at starte din egen rejse. Læs mere om vores rejse på min blog!
Har du gæld? Hvad gør du for at betale det?
Sådan afbetaler du 50.000 i gæld på tre år
Jeg betalte $70.000 af på 2 år:Hvordan jeg gik fra "overvældet" til "sikker" med hensyn til at tackle gæld
Hvordan denne familie betalte $110.000 i gæld på 26 måneder
Hvordan jeg betalte $50.000 af personlig gæld på fem år [og også sparede penge]
Hvordan vi betalte $162.000 i gæld