I dag har jeg en fantastisk gældsafbetalingshistorie. Jeg har kendt Lauren i årevis – stort set lige siden jeg startede Making Sense of Cents for år siden! Hun var faktisk en af de første blogs, jeg læste.
Lauren Mochizuki er akutsygeplejerske, kone og mor. Hun og hendes mand betalte $266.329,01 af på 33 måneder. De købte også deres fixer-over-drømmehus og renoverede det uden at gå i gæld. På sin blog www.casamochi.com deler hun sin historie om boligrenovering og opmuntrer andre til at blive gældfri, og at man kan leve et fantastisk liv, mens man er på et budget. Nyd hendes historie nedenfor!
Kvinde, 25 år, sygeplejerske, nyligt gift, lever sit liv uden hensyn til økonomi. Spiser ofte ude, går til koncerter, rejser til fremmede lande, melder sig aldrig frivilligt til at arbejde ekstra skift, lever over evne. Købte en splinterny Subaru Forester, mand købte også en splinterny bil, bor i en ejerlejlighed på 1.100 kvadratmeter.
Samlet skyldig gæld:266.329,01 USD.
Mit navn er Lauren, jeg er en registreret sygeplejerske, kone, mor, blogger på www.casamochi.com, og jeg er overbevist om, at du kan leve et fantastisk liv med dine midler! Jeg havde ikke en anelse om, hvad budgettering egentlig betød.
Da min mand først kom med ideen om budgettering, var jeg utrolig modstandsdygtig. Jeg troede, at budgetter var kedelige, restriktive, og jeg ønskede ikke at gå på kompromis med mine forbrugsvaner. Jeg kunne ikke have taget mere fejl med mine ideer omkring budgettering.
Når jeg ser tilbage for otte år siden, indså jeg, at forandring er vanskelig, men resultatet var umagen værd. Vi er nu gældfri!
Andre historier om gældsafbetaling:
For otte år siden havde vi nogle venner, der gjorde radikale ting for at blive gældfri. Vi troede, de havde mistet forstanden. De arbejdede meget overarbejde og betalte deres gæld ned. På det tidspunkt lød det meget ekstremt og uklart.
Så en dag, efter at have læst Dave Ramseys "Total Money Makeover" og haft en lang diskussion med vores håbefulde gældfrie venner, sagde han "Jeg vil også have, at vi bliver fuldstændig gældfrie."
Jeg var klar til at give min mand en hurtig karate chok, da jeg hørte det. Det faldt mig aldrig ind, at vi havde pengeproblemer. Vores regninger blev betalt til tiden, vi lagde nogle penge til side i opsparing, men mest af alt havde vi det så sjovt med vores penge!
Vores gældsfordeling var:
Samlet gæld 266.329,01 USD.
Min mand blev ved med at pitche ideen om "finansiel frihed" for mig, og det lød ret fantastisk og samtidig skræmmende. Jeg ville støtte min mand, og hvis det at blive gældfri var noget, der var vigtigt for ham, og i virkeligheden vigtigt for USA, så besluttede jeg, at jeg skulle prøve det.
Jeg gik meget hurtigt fra 0-60. Jeg tog ikke kun på denne rejse af gældfrihed; Jeg levede efter det, åndede det og blev utroligt passioneret omkring det. Jeg læste også "Total Money Makeover", som fyrede mig endnu mere op. Det var let at læse, for en "fri-ånd" som mig.
Min mand og jeg blev budgetansvarlige partnere. Han er formand for budgettet, og jeg er næstformand.
Sammen træffer vi beslutninger om, hvordan vores penge bruges, vores arbejdsplaner, familieplaner og vores fremtid. At have en ansvarlighedspartner er noget, der er nyttigt for at få succes på et budget. Uanset om det er en ven, søskende eller kollega, så find en, du stoler på og respekterer, og vigtigst af alt hold dig ansvarlig for dine beslutninger.
I slutningen af hver måned beslutter min mand og jeg, hvordan vi skal bruge vores penge for den følgende måned. Vi kalder det vores månedlige budgetmøde.
Hvis vi f.eks. tjente 5.000 USD en måned, ville vi tildele hver dollar til en budgetkategori (eksempler:forsyningsselskaber, realkreditlån, toiletartikler, arbejdsudgifter, dagligvarer, opsparinger osv.) for den følgende måned.
Jeg er planlæggeren af sociale arrangementer for vores familie. Under vores budgetmøder har jeg altid vores månedskalender åben. Dette trin er nøglen til et vellykket budgetmøde. Vi tjekker den følgende måneds begivenheder for fødselsdage, brusere, begivenheder eller bryllupper, så vi kan budgettere passende. Dette hjælper med at undgå eventuelle budgetoverraskelser.
Vi ville også planlægge alle de ekstra vagter, vi ville arbejde i løbet af denne tid, for at dække disse udgifter.
Det tog os næsten 6 måneder at virkelig få styr på budgettering og tackle eventuelle problemer, der ville opstå. Det føltes som om de første måneder, vi blev ved med at opdage nye budgetkategorier, der skulle tilføjes.
Vi begyndte også at planlægge for store udgifter hele året rundt, såsom:årlige medlemskaber, ejendomsskatter, bil- og husforsikring. Vi var også opmærksomme på regninger, hvor der blev givet rabat for årlige betalinger i stedet for månedlige betalinger.
Særlige højtider såsom jul, er en budgetkategori, som vi allokerer penge til hele året rundt. Dette giver os friheden til at nyde ferien uden at spekulere på, hvordan vi skal betale for den.
Der var opstået uventede omkostninger, og vi var ikke forberedt. Heldigvis havde vi sparet nogle penge, men vi indså, at det ikke var let tilgængeligt, hvis vi havde brug for det i en nødsituation!
Vi overførte hurtigt disse penge til en anden konto (fra en hel livsforsikringsplan til en almindelig opsparingskonto), hvor de kunne være let tilgængelige for os. Det er en god idé at have 3-6 måneder i din nødkasse.
Efter at have gennemgået vores månedlige afdrag på realkreditlån besluttede vi at refinansiere. Vi ændrede vores realkreditlån fra et 30-årigt fast realkreditlån til et 20-årigt fast realkreditlån. Dette sparede os på egen hånd for tusindvis af dollars i renter.
Dernæst tjekkede vi hver eneste elregning og fandt ud af, hvordan vi kunne få de månedlige omkostninger ned. Vi havde stor succes med denne proces, ved at søge efter forsyningsselskaber, for at mindske vores forbrugervaner (at finde ud af måder at bruge mindre vand, elektricitet osv.), det lykkedes os at reducere de fleste af vores månedlige forsyningsregninger.
To andre områder, vi ændrede for at spare ekstra penge:måltidsplanlægning og grundig gennemgang ved store indkøb. Jeg startede med at planlægge ugentlige måltider, og jeg forsøger kun at handle dagligvarer på en fuld mave. Tillad ikke dig selv at spilde mad og penge, hvis der ikke er en specifik madplan på plads.
Hvis der var store indkøb, som min mand og jeg gerne ville gøre, der var over 50 dollars, ville vi have en samtale med hinanden og sove på det. Hvis vi stadig ville have varen efter et par dage, og var der penge på budgettet, så var købet berettiget.
Vi havde uforvarende masser af ingen tilbringer weekender. En virkelig sparsommelig og sjov weekend for os ville omfatte tid tilbragt med venner og familie på stranden. Bål, grill eller hollandske ovnmåltider ville hjælpe med at reducere weekendforbruget, og de var lækre (min favorit er de hollandske ovnnachos)! En vigtig opdagelse i hele denne proces var den tid er et af vores mest værdifulde aktiver, og det at bruge tid sammen med andre er uvurderligt og kræver ikke ekstra penge.
For at nå vores mål var vi nødt til at øge vores indkomst.
Vi var begge utrolig taknemmelige for at have muligheden for at arbejde ekstra vagter på vores job. Jeg fik et andet job som skadestuesygeplejerske, og min mand og jeg arbejdede, som om vores liv, vores fremtid og drømme afhang af det.
Jeg taler:flere 16 timers vagter om ugen for mig selv og 60-120 timers arbejdsuger for både mig selv og min mand (vi var bevidst for at sikre, at vores mentale og fysiske tilstand ikke var i fare). Vi brændte for denne "økonomiske frihed", som vi arbejdede hen imod. Som Ramsey ville sige, var vi "gazelle intense."
Vi deltog i pengekonferencer (vi så Dave Ramsey tale flere gange), lyttede til finansielle podcasts (You Need a Budget) og læste blogs (Making Sense of Cents, Mr. Money Moustache) og bøger (The Millionaire Next Door, Start, The Go-Getter), der ville opmuntre og inspirere os til at fortsætte med at arbejde hen imod et gældfrit liv.
At sælge varer blev også et middel til at tjene flere penge. Vi havde garagesalg og solgte ting på eBay og craigslist. Vi ville være gode forvaltere af vores ressourcer, og solgte derfor varer, vi ikke længere havde brug for. I flere måneder levede vi af 30 % af vores husstandsindkomst.
Min mand og min svigermor samlede deres kreative ressourcer sammen og skabte et visuelt hjælpemiddel! Det var et billede lavet af filtmateriale, af en jordhøj, brækket i mange stykker, der sad under jorden og en strandscene (vores glade sted).
Vi opbevarede det visuelle hjælpemiddel i vores soveværelse. Det ville være en af de første ting, jeg så hver morgen, når jeg vågnede, og en af de sidste ting, jeg så, før jeg gik i seng. Det var en god påmindelse om vores gældfri rejse.
Min mand og jeg skabte mange forskellige milepæle for at fejre på vores rejse.
Efter 33 måneder, da vi var færdige med at betale af på al vores gæld, satte jeg alle billederne sammen og lavede dem til et fotoalbum til min mand! Det er så givende at se tilbage og reflektere over alle de ofre, og alt det, vi opnåede sammen! Jeg bliver stadig tårevædet, når jeg ser på den, og nyder at dele denne bog med vores børn.
Denne rejse var en af de mest udfordrende og meningsfulde ting, vi nogensinde har gjort sammen.
Spil ikke sammenligningsspillet. Jeg var den mest succesrige, da jeg holdt mit fokus på vores egne fremskridt. Det var meget distraherende, når jeg så mig omkring på, hvad alle andre lavede. Jeg blev ved med at minde mig selv om, at jeg ikke ville være som alle andre, jeg ville være gældfri!
Hele denne proces var svær, udfordrende, livsændrende og utrolig givende! Der var tidspunkter, hvor jeg havde lyst til at give op og bare brændte ud. Når jeg havde lyst til at give op, fortsatte min mand med at opmuntre mig til at fortsætte. Han mindede mig om, hvad vi arbejdede hen imod, og at vi positivt ændrede vores økonomiske bane for altid.
Treogtredive måneder kan virke som en evighed, når du er midt i det. Hvis du lever radikalt, kan enhver tid brugt i denne sæson virke som lang tid.
Vi havde et par måneder, hvor livets udfordringer skete, og tingene ville komme i vejen for vores mål. Vi lod det ikke afskrække os, i stedet gav det os mere motivation til at fortsætte.
Efter besværlige treogtredive måneder blev vi fuldstændig gældfrie! Vi ventede også vores første barn. Jeg husker stadig den dag, vi gik til banken for at betale vores sidste realkreditlån, og den dag, vi ringede ind til Dave Ramsey-radioshowet og sagde vores "gældfrie" skrig.
Et år senere købte vi vores drømmehus i Orange County, Californien. Vi betalte halvdelen af boligens samlede pris som vores udbetaling. Tre år efter har vi totalrenoveret boligen uden at komme i gæld. Vi har et realkreditlån nu, men det er meget rimeligt, og det er den eneste gæld, vi har. Jeg skal ikke længere arbejde fuld tid, men dagpenge som sygeplejerske, og min mand henter sjældent nogen overtidsvagter.
Vi nyder nu at tilbringe meget tid sammen som en familie.
Maya Angelou sagde engang:"Når vi giver muntert og tager imod taknemmeligt, er alle velsignede."
Jeg vil meget opfordre til at være generøs med dine ressourcer, fordi det er godt for sjælen, uanset om det er at skrive en venlig besked til nogen, købe en andens kaffe bag dig eller give til en non-profit organisation eller kirke.
Under hele vores gældfri rejse donerede vi 10 % af vores indkomst, og det var altid det første, vi havde budgetteret med. Dette er måske ikke for alle, men vi opdagede, at der er masser af glæde at få, når ting gives af et taknemmeligt hjerte.
Vi blev først inspireret til at blive gældfri på grund af vores vens historie. Vi deler nu vores historie i håbet om at inspirere andre, og at det er muligt, hvis du er villig til at arbejde for det. Tidsrammen for at blive gældfri kan være lang og svær, men det vil bestemt være det værd.
Hvis du overvejer at blive gældfri, så find din passion, og lad ikke noget stoppe dig! Som Colin Powell engang sagde "En drøm bliver ikke til virkelighed gennem magi; det kræver sved, beslutsomhed og hårdt arbejde." Du kan gøre dette!
Har du drømme om at blive gældfri?