Hej alle sammen! I dag har jeg et godt gæsteindlæg fra Stephanie Schill. Stephanie er skaberen af personlig finansbloggen WynningInLife.com. Hun er en livstidssparer og selverklæret skamløs kuponer, hun brænder for at bruge bevidst og spare med vilje. Når hun ikke skriver, nyder hun at tilbringe tid udendørs med sin mand Nick og deres datter Wynn. Nedenfor er hendes historie om, hvordan hendes og hendes mand holder økonomi adskilt.
Min mand, Nick, og jeg har været gift i 7 år. Vi har succes med at styre vores økonomi glad og relativt stressfri ved at holde dem adskilt. Når jeg taler med vores omgangskreds og læser økonomiske råd fra eksperter, får jeg en fornemmelse af, at dette måske ikke er normen.
Men det virker for os.
Jeg vil gerne dele med jer vores erfaring med at administrere penge selvstændigt, som et par. Du kan blive inspireret til at adskille din økonomi, hvis de i øjeblikket er tilsluttet.
Eller det kan give dig et perspektiv på, hvordan du kan være i et forhold, men holde din økonomi adskilt.
Andet indhold, du måske er interesseret i:
Nick og jeg arbejder begge i firmajob med en fordeling på ca. 62%/38% i vores indtjening. Min mand tjener en højere løn.
Vores datter er 3 år og vi har et andet barn på vej. Vi har én kombineret opsparingskonto, som vi begge kan få adgang til via Chase. Alle andre konti:kontrol, opsparing, investeringer osv. administreres alle uafhængigt.
Da jeg voksede op, havde mine forældre en selvstændig økonomi, så det var normalt for mig. Min mor og far har været gift i 41 år, og det har virket for dem. De har stor indflydelse på, hvordan jeg styrer min økonomi i dag.
Mens jeg som ægtepar synes, det er vigtigt at betragte alle penge som "vores" penge og tilpasse sig økonomiske mål, fungerer det rigtig godt for os at administrere penge uafhængigt.
Relateret:Hvor mange penge skal jeg spare hver måned?
Vores uafhængige økonomiske model skete ret organisk. Da min mand og jeg var kærester, og gennem vores forlovelse, havde vi adskilt økonomi.
Da vi blev gift og købte et hus i 2011, havde vi forskellige økonomiske samtaler om, hvordan vi skulle forvalte vores penge. Det føltes bare rigtigt at fortsætte med at styre vores egen økonomi individuelt, men tage nogle handlinger for at bringe vores økonomi sammen.
Vi landede på at have én samlet opsparing og administrere al anden økonomi separat. Vores præference var at træffe store økonomiske beslutninger sammen, men at overlade de mindre daglige økonomiske valg til hver enkelt af os uafhængigt.
Alle husstandens regninger står i Nicks navn, og han betaler dem alle hver måned. Det inkluderer ting som realkreditlån, gas, el, mobiltelefonregning osv.
En gang om måneden vil jeg overføre penge til ham, der dækker min "del" af regningerne, baseret på min indtjening. Han tjener en højere løn og dermed betaler han en højere procentdel af regningerne hver måned.
For eksempel Lad os sige, at vores realkredit-, gas-, el- og mobiltelefonregning er 2000 USD netto om måneden. Jeg vil overføre ham $760 til at dække de 38%, som jeg er ansvarlig for. Til gengæld dækker han sine 62%, hvilket svarer til $1240, for i alt $2.000.
Vi banker begge gennem Chase. Så jeg bruger Chase's Zelle til ubesværet at sende ham penge hver måned.
Ud over almindelige husstandsregninger har vi hver især andre faste udgifter, vi betaler individuelt. Jeg betaler for dagligvarer, dagpleje og alt hvad min datter har brug for:bleer (heldigvis pottetrænet nu), tøj osv.
Nick vil rutinemæssigt betale for alt i huset. Eksempler ville være alle ture til byggemarkeder, når vi laver projekter (han er en projektmand, så der er altid noget, der skal rettes eller forbedres). Typisk, når vi spiser ude, betaler han, enhver skat, vi skylder årligt, enhver husstandsudgift som en ødelagt vandvarmer, eller ovneftersyn osv. er normalt alt ham.
Alle udgifter vedrørende vores køretøjer:gas, vedligeholdelse, betalinger osv. afholdes af os hver for sig.
Vi har én fælles opsparingskonto, som vi begge har adgang til. Vi sætter begge penge ind på kontoen, men det er en fælles beslutning, om vi nogensinde skal tage penge ud af kontoen . Det oprindelige mål med kontoen var at opbygge en nødfond. For eksempel hvis en af os mister vores arbejde, eller hvis der er en uventet medicinsk nødsituation i hjemmet.
Over tid er kontoen vokset, så nu har vores samtaler ændret sig i retning af investeringer og identificere måder, hvorpå vi kan have pengene tilgængelige, hvis det er nødvendigt, men få dem til at tjene mere renter. Vi ved alle, at den brøkdel af et procentpoint, som enhver traditionel bank vil give dig på en opsparingskonto, ikke er noget i forhold til, hvad en højforrentet opsparingskonto eller aktiemarkedet kunne give. Spørgsmålet kommer ned til, hvor meget risiko vi er villige til at bære.
Udover vores ene fælles opsparingskonto, administrerer vi begge vores egne opsparings- og investeringskonti. Vi har hver vores personlige opsparingskonti.
Selvom de ikke er fuldstændigt definerede, ville de være til ting som en udbetaling eller kontant betaling på en bil, en fremtidig ferie eller en større billetvare, som en af os ønsker at købe.
Jeg betragter det som broen mellem vores løn og nødfonden og penge, vi sandsynligvis vil bruge, men endnu ikke sikre på hvad.
Vi har begge vores egne individuelle 401K pensionskonti.
De er gennem vores nuværende arbejdsgivere, og vi bidrager begge til dem hver lønseddel. For nylig begyndte vi begge at maxe dem, hvilket var vores mål i årevis. Vi ved, hvor vigtigt det er at spare for fremtiden.
På grund af skift af job gennem årene har vi begge tidligere truffet beslutninger om at rulle 401Ks fra gamle arbejdsgiverplaner til traditionelle IRA'er.
Ud over traditionelle 401ks har vi begge yderligere investeringskonti.
Vi bruger begge TD Ameritrade til at købe aktier. I min nysgerrighed med personlig økonomi har jeg også prøvet at bruge Stockpile til at købe brøkdele af aktier (eller gaveaktier) og Robinhood til at købe aktier. Vi diskuterer investeringer, men vi får ikke tilladelse fra hinanden, før vi køber eller sælger en aktie, vi gør bare, hvad der føles rigtigt.
Selvom denne uafhængige finansielle model fungerer rigtig godt for os, er den ikke uden dens udfordringer. Som den person, der tjener færre penge i forholdet, varierer vores hjemløn betydeligt, selvom jeg betaler en del af de månedlige regninger. Det betyder, at Nick hver måned stadig har betydeligt flere penge på sin konto, som ikke er allokeret til regninger.
Jeg ved ikke præcis, hvad han tjener, eller det nøjagtige nettobeløb af eventuelle bonusser, han modtager, og omvendt. Hvis jeg spørger ham om hans balancer, vil han fortælle mig det og omvendt, men det er ikke noget, jeg har overblik over efter behov.
Jeg ved, at han sparer penge ud over vores fælles opsparing, som jeg har synlighed til. Jeg ved dog ikke præcis, hvad der står på hans personlige opsparingskonto eller pensionskonti eller investeringskonti.
Vi har hver især friheden til at træffe vores egne økonomiske valg, nogle gange når den anden måske ikke er helt enig. For eksempel at købe en specifik aktie eller investering, afvikle en specifik aktie eller investering eller bruge penge på en hobby eller underholdning.
Vi tjekker jævnligt vores økonomi med hinanden. Vi har ikke et bestemt tidspunkt, men mindst en gang om året. Nogle gange vil katalysatoren for en sådan samtale være en livsbegivenhed:en ændring i indtjeningen fra et nyt job, arbejdsløshed, et stort indkøb, vi ønsker at foretage, eller fødslen af et barn.
Vi gennemgår jævnligt, hvordan vi udvikler os i retning af vores mål om at afbetale vores realkreditlån tidligt. Vi deler, hvor meget vi har på vores personlige opsparings-, pensions- og investeringskonti osv., så vi sammen kan træffe større fælles beslutninger.
Eksempler på pengebeslutninger, vi træffer sammen:
Regelmæssig kontrol af vores økonomi hjælper med at tilpasse vores økonomi som et par, selvom vi har dem på separate konti.
Der er nogle ting, du bør overveje med din partner, hvis du overvejer at gå den uafhængige økonomivej:
Separat økonomi er lige sket for os. Min mand og jeg havde holdt adskilt økonomi, da vi først fandt sammen, og det blev normen, da vi blev gift. Jeg er vant til det; vi har vores rytme.
Mens der nogle gange er ophedede samtaler om penge, er de få og langt imellem.
Jeg føler mig i kontrol over mine penge, hvilket giver mig en følelse af uafhængighed. Men jeg føler også, at hans penge og mine penge er "vores" penge, uanset hvis bankkonto de er på, eller hvis navn de står under. Vi træffer stadig store økonomiske beslutninger sammen og tilpasser os fremtidige mål for vores penge. Så det er et system, der simpelthen har fungeret for os.
Foretrækker du fælles eller adskilt økonomi? Hvad synes du om separat økonomi?