Hej alle sammen! Michelle taler et øjeblik. I dag vil jeg gerne præsentere dig for min veninde Amanda Holden. Hun driver en af mine yndlings finansielle blogs - Dumpster Dog. Nedenfor er et gæsteindlæg fra hende om, hvorfor det er vigtigt for kvinder at investere til pension – og hvordan du kan starte. God fornøjelse!
Spil sammen med mig et øjeblik:Forestil dig en lækkert stylet kvinde i 70'erne.
Hun får en tår af sin morgen-espresso på en fortovscafé i Paris. Hun læser en stor, smuk roman sammen med sin (meget yngre) parisiske elsker, som bringer hende en tredje croissant før kl. 10 (for hvorfor ikke).
Denne kvinde er dig.
Eller i det mindste, denne kvinde kunne være dig.
Uanset om din pensionsdrøm omfatter croissanter og en parisisk elsker eller ej, bliver du nødt til at spare og investere for at få det til at ske.
Vi er så vant til at tænke på pension i form af en alder – 65 år – mens pension i virkeligheden er et beløb, der spares.
Fordi unge mennesker ikke vil have adgang til vores forældres og bedsteforældres pensionsordninger, er pensionering helt og holdent vores ansvar.
Efter at have brugt seks år på at arbejde i et fancy investeringsforvaltningsjob, sagde jeg op.
At hjælpe de rige med at blive rigere ville bare ikke være "det" for mig. Så jeg oprettede min egen virksomhed, kaldet Invested Development (Invested Development er fantastisk til begyndere og for dem, der ønsker at øge deres investeringsspil. Min yndlingsdel af dette arbejde er det "ah-hah-øjeblik", hvor eleverne indser, at investering er absolut inden for deres kapacitet.
En del af dette arbejde er at adressere de specifikke forhindringer, som kvinder står over for og at finde løsninger på disse problemer, så mine elever kan leve deres gyldne år med stil.
Her er fire grunde til, at kvinder skal spare op og investere til pension – og hvordan man gør det.
Kan vi virkelig tale i et varmt minut? Det er svært at blive motiveret til at spare op til pension. Pensionering er så frække langt væk, og du har sandsynligvis flere umiddelbare økonomiske mål, du gerne vil nå, som en udbetaling til et hjem eller at bygge et luksuspalads til din samling af reddede gadekatte.
Men her er problemet:Pensionering vil sandsynligvis være den største enkeltudgift i dit liv. Det er rigtigt:Større end et hus (i det mindste for de fleste af os) og større end børneskole. Træd et skridt tilbage, og tænk blot over, hvad pension er:Du lever i 20 eller 30 år uden arbejdsløn.
Spørg dig selv:Hvor mange penge skal du bruge på et enkelt år? Hvad med i tyve eller tredive år?
Uden at blive for fanget af tallene får du ideen:Det er rigtig mange penge at spare. At spare penge vil være grundlaget for at opnå pension – men investering er den hemmelige sovs.
Opgaven med at spare op og investere til pension er allerede stor. Og for kvinder bliver det endnu større.
I 2019 har kvinder en forventet levetid på 81,6, mens gennemsnittet for mænd er 76,9. Det er næsten fem år mere at tage højde for. Og den svære sandhed er - disse år er normalt ikke billige eller nemme eller sunde.
Det betyder, at kvinder skal planlægge at leve længere end mænd, hvilket betyder, at de har brug for flere penge til pension. Og egentlig burde vi alle planlægge at leve til mindst 90 eller endda 100.
Det værste, du kan gøre, er at lave en plan, der antager, at du vil leve til 81,6 og derefter leve til 100 uden noget i banken. (Dette er især vigtigt, da den forventede levetid forventes at stige i løbet af de næste årtier.)
Hej! Kunne du tænke dig at føle dig meget vred lige nu? Jamen så tillad mig at introducere dig til:National Institute on Retirement Security!
Deres data viser os år efter år, at kvinder er betydeligt mere tilbøjelige til at leve i fattigdom end mænd i pension, og det er værre for farvede kvinder og enlige kvinder. Enhver af os kunne være single, skilt eller enke. Jeg er stadig single IF YOU CAN BELIEVE IT!
Det er sjældent, at livet ender, som vi forventer.
At planlægge et scenario, hvor ingen bliver syge, og ingen bliver skilt, er mere end bare dumt, det er farligt – især for dem af os, der bor i lande med aftagende sociale sikkerhedsnet.
Vi ved alle i teorien, at en partner ikke er en finansiel plan; den svære del er at lave en plan til virkelighed og gøre arbejdet nu og ikke vente til katastrofen eller hjertesorgen rammer.
(Fordi jeg virkelig ikke kan tænke mig noget værre tidspunkt at lære om moderne porteføljeteori, udgiftsforhold OG DEN FORSAMDE BANKADGANGSKODE end efter en rodet skilsmisse eller en ægtefælles uventede død.)
Tænk på, hvad investering er:Investering er brug af dine penge til at tjene endnu flere penge .
Det er rigtigt, mine damer:Lad os tjene penge på at gøre noget af det tunge løft her omkring! At sætte vores penge i arbejde er især vigtigt for kvinder, som sandsynligvis vil tjene mindre end mænd i løbet af et helt liv. Kvinder vil have færre penge at arbejde med, hvilket gør det afgørende, at vi får mest muligt ud af de penge, vi har.
Jeg synes ikke, det er rimeligt.
Mit absolutte førstevalg ville være at lukke disse løn- og mulighederskløfter, og at mødre får støtte på arbejdet. Mens vi arbejder hen imod det kulturelle skift og de lovgivningsmæssige ændringer, der er nødvendige for at skabe lige vilkår for kvinder, skal kvinder arbejde inden for det system, vi har.
Og det betyder at lære om at investere og prioritere sit fremtidige jeg, selv når det er så hårdt.
Dit første skridt er at forstå dine muligheder for pensionskonti. Hvor skal dine investeringer gå hen?
Er du allerede dækket af arbejdsstedets pensionskonto, f.eks. en 401(k) eller 403(b)? Eller er du selvstændig?
Hvis det er tilfældet, bliver du nødt til at åbne din egen hos en mæglerbank efter eget valg – tænk på Fidelity eller Charles Schwab. Afhængigt af dine behov kan du åbne en Roth IRA, SEP IRA og/eller Solo 401(k).
Derefter skal du beslutte, hvordan du investerer indenfor din pensionskonto.
A 401(k) er ikke en investering – en 401(k) holder investeringer. Ligesom din checkkonto rummer kontanter, men en 401(k) rummer kontanter, aktier, investeringsforeninger og så videre. Du kan tænke på din 401(k) eller Roth IRA som en glorificeret voksen Caboodles (med særlig skattemæssig behandling) - det holder bare dine investeringer.
De skatte, der opbevares indeni, er investeringerne.
Mange mennesker vil vælge en blanding af aktier og obligationer, der passer til deres mål og risikotolerance. Du kan finde det nemmest at investere i aktier og obligationer ved hjælp af investeringsforeninger. En investeringsforening samler en anden investeringstype - du kan tænke på dem som store gamle kufferter. Og ligesom en kuffert er det, der er pakket indeni, den vigtigste del, og det vil sige meget om den type rejse, du skal på.
Mange pengeeksperter foretrækker indeksfonde eller indeks-ETF'er, som er fonde, der sigter mod at returnere gennemsnittet af det marked, de "efterligner", med meget lave gebyrer. Dybest set er du bare med på turen.
Uanset hvilken strategi du vælger, skal du minimere, hvad du betaler i gebyrer. Eventuelle gebyrer, du betaler til en rådgiver, planadministrator eller mægler, er gebyrer, der kommer direkte fra dit potentielle investeringsafkast - så du må hellere være sikker på den værdi, du får ud af den service. Husk, at målet her er at gøre dig rig, ikke at finansiere en eller anden overbetalt investeringsforeningsforvalters Viagra-blå sportsvogn.
Er du klar til at lære at investere, få mest muligt ud af dine penge og gøre dine dårlige bedstemor-drømme til virkelighed?
Tag Invested Development, som er et live, virtuelt, firedelt Investing 101-kursus, som jeg underviste i. (Det er rigtigt, du kan tage klassen hjemmefra – popcorn, joggingbukser, fedtet topknot og det hele!) Jeg er forpligtet til at hjælpe mine elever med at lære ved at få dem til at grine og give et dømmende sted at stille spørgsmål. Du går derfra med en handlingsplan, som du er sikker på.
Følelse af at have ansvaret for dine penge og investeringer:Det er et stærkt sted for en kvinde at være.
Og ofte kræver læring den rigtige lærer:Jeg er forfatter og underviser med speciale i at lære kvinder at investere. Gennem min virksomhed, Invested Development, har jeg lært tusindvis af kvinder at investere og revolutioneret det, de tror er muligt for dem selv og deres økonomiske fremtid. Jeg tager kvinder, der er usikre på deres viden, og gør dem til selvsikre, rigdomsopbyggende badasses.
Jeg skriver også en blog kaldet The Dumpster Dog Blog, som er blevet nomineret til Årets Money Blog og Women's Money Blog i to år i træk.
Invested Development har kommende kurser i januar og februar. Fordi det er live, virtuel og klasseværelsesstil, er pladserne i klassen begrænset. Investeret udvikling vil vise dig, at investering er noget, der er absolut inden for din kapacitet:udskyd det ikke en dag længere. Din fremtidige bedstemor afhænger af det.
Opsparer du til pension? Hvorfor eller hvorfor ikke?
Effektiv investering:hvordan man starter, og hvorfor det er vigtigt
Sådan går du på pension som en europæisk socialist - og hvorfor du bør prøve det
Hvorfor du bør investere og spare op til pension – Plus en personlig finansbekendelse mislykkedes
Sådan sparer du til nødsituationer, store køb og pensionering
Sådan planlægger du pensionering