Tænker du på at købe et hus? Vil du undgå almindelige boligkøbsfejl ?

Jeg købte mit første hus, da jeg kun var 20 år gammel. Selvom det var lidt over 11 år siden, har jeg set tilbage mange gange og undret mig over, hvordan jeg gjorde det.

Jeg lavede så mange førstegangs-boligkøber-fejl!

Selvfølgelig var jeg ung og havde meget at lære. Men jeg kunne bestemt have forsket mere for at undgå mange af de fejl, jeg lavede ved køb af bolig, som f.eks. ikke at sammenligne renter eller forstå de samlede omkostninger ved at købe et hjem.

Jeg er ikke alene om, hvordan jeg greb det an at købe hus. Der er mange mennesker, der simpelthen ikke forstår alt, hvad der ligger i at købe et hus, og det er noget, der kan påvirke din økonomi negativt og forårsage stress.

Gennem årene har jeg modtaget mange e-mails om at købe et hus i begyndelsen af ​​20'erne, eller når du er ung. Jeg får også mange spørgsmål fra folk, der har lejet og overvejer at købe deres første bolig.

Jeg tænkte, at det ville være interessant at se tilbage på de boligkøbsfejl, jeg lavede, og forklare, hvordan man undgår de samme fejl, som jeg lavede. Forhåbentlig kan du være en bedre forberedt boligkøber, end jeg var!

De fejl, første gang boligkøbere begår, kan koste dig penge og kan endda føre til fortrydelse. Måske undrer du dig over, hvorfor du overhovedet har købt dit hjem!

En ting, du måske ikke ved om mig, er, at det første hus, jeg nogensinde har boet i, faktisk var mit eget. Da vi voksede op, boede vi altid i små lejligheder og lejede. Jeg ville gerne have mit eget hjem – at flytte så ofte, da jeg var barn, var trættende.

At købe et hus og være boligejer var en helt ny ting for mig.

Jeg havde aldrig lavet havearbejde, skulle beskæftige mig med husvedligeholdelse, boligreparationer eller noget lignende.

Jeg var så ny, som jeg kunne være, når det kommer til at bo i et hus!

Det var et købers marked, da vi begyndte at søge. Det var tilbage i 2009, så boligmarkedet var på vej ned. Det betød, at en månedlig afdrag på realkreditlån ikke var for meget mere end leje i en lejlighed.

Jeg følte, at jeg var klar til at købe mit første hus, og jeg havde brug for et sted at bo.

Så at købe et hus virkede som en logisk beslutning.

Jeg lavede mange boligkøbsfejl, som jeg sagde. Mens jeg kom igennem alt, kunne mine fejl nemt have ført til store økonomiske problemer.

Læs videre nedenfor for at lære mere om fejl, som boligkøbere begår, og mine førstegangskøbertips.

Relateret indhold om boligkøbsfejl:

• 7 lektioner, jeg har lært af mit korte salg
• Køb et hus i en alder af 25, og hvordan jeg gjorde det
• Tip til boligkøb, du skal vide, før du køber
• Mindre kan være bedre – Maksimer dine besparelser med et lille hus
• Sådan betalte jeg af på mit realkreditlån på 400.000 USD på 7,5 år, før jeg var 32

Her var nogle af mine boligkøbsfejl.

Dette var vores første hus.

Jeg forberedte mig ikke.

Jeg var kun 20, så jeg forstod ikke rigtig, hvordan tingene fungerede, selvom jeg troede, jeg gjorde det på det tidspunkt.

Jeg fandt et online realkreditinstitut, og tilbage i 2009 var det noget nyt. Virksomheden endte med at lave en masse mærkelige ting og lavede en masse papirfejl. Det virkede næsten svindel, fordi online realkreditlån var så nyt på det tidspunkt.

Mens min ejendomsmægler var fantastisk og en ven af ​​familien, anbefalede hun mig en rådgiver for realkreditlån, og jeg brugte bare denne person.

Låneansvarlig var fantastisk og meget venlig.

Men jeg sammenlignede slet ikke renter, jeg forsøgte ikke at hæve min kreditvurdering, før jeg begyndte at se på boliger, og mere.

I stedet burde jeg have været opmærksom på min kreditscore og arbejdet på at øge den, før jeg begyndte at se på priser. Så skulle jeg have søgt hos flere realkreditinstitutter og fundet den bedste rente.

Som udgangspunkt forberedte jeg mig ikke.

Havde jeg brugt tid på at øge min kreditscore og shoppe rundt efter bedre priser, kunne jeg have fået en bedre rente og sparet penge på afdrag på realkreditlån.

Selvom en lille procentvis forskel i renter måske ikke lyder af meget, gør det en stor forskel på, hvor meget du betaler hver måned, og hvor meget du betaler i løbet af dit lån.

For eksempel, her er forskellen på to 30-årige realkreditlån på et hus på $200.000 (dette er før årlige skatter lægges til den månedlige betaling):

• Med en rente på 3,25 % ville din månedlige betaling være 870 USD, og ​​du ville betale 313.349 USD i løbet af dit lån.
• Med en rente på 4 % ville din månedlige betaling være 955 USD, og ​​du ville betale 343.739 USD.

Det er en forskel på 85 USD om måneden, og du vil have betalt 30.000 USD mere, når dit realkreditlån er betalt.

Når jeg ser tilbage, ville jeg have forsket mere i boligkøbsprocessen og de faktorer, der påvirker renten.

En af de nemmeste ting, du kan gøre for at undgå denne fejl, er at begynde at være opmærksom på din kreditscore. Du kan modtage gratis kreditrapporter og kreditvurderinger, og jeg anbefaler at læse alt, hvad du behøver at vide om, hvordan du opbygger kredit for at lære mere.

Jeg undgik at lægge alle omkostningerne sammen, fordi det var skræmmende.

Okay, så jeg vidste, at det kunne/ville være dyrt at have et hus, og heldigvis havde vi det fint, men wow, er der mange omkostninger!

Jeg undgik at lægge dem alle sammen i et stykke tid, fordi jeg vidste, at de ville være højere, end jeg troede. Til sidst gjorde jeg det, og jeg havde ret – at lægge alt sammen var noget dumt.

Vi begyndte ikke at lægge disse omkostninger sammen, før vi var længere fremme i købsprocessen, og dette er en af ​​de boligkøbsfejl, mange mennesker begår.

Der er masser af mennesker, der kun tænker på deres boliglån, men der er så mange flere omkostninger forbundet med at købe et hus

Før vi købte et hus, skulle vi have gennemgået alle de typiske omkostninger ved at eje et hus og sammenlignet det med vores boligbudget. Hvis du sammenligner dit nuværende budget med din nye boligejers budget, vil det fortælle dig, om du faktisk har råd til at købe et hjem.

Her er nogle af de boligejeromkostninger, du vil overveje:

• Gas/propan . Mange hjem kører på gas for at have varmt vand, for at bruge komfuret og så videre.
• Elektricitet . Generelt gælder det, at jo større dit hjem er, jo højere vil din elregning være.
• Kloak . I gennemsnit kan din kloakregning koste omkring 30 USD om måneden fra det, jeg har set.
• Papirkurv . Dette er heller ikke superdyrt, men det er stadig en omkostning at medtage.
• Vand. Vandregningen kan variere meget. Jeg kender mange, der bor i områder, hvor den gennemsnitlige vandregning er et par hundrede hver måned.
• Ejendomsskatter. Ejendomsskatterne kan variere meget fra by til by. Du kan finde på at se på to ens huse med lignende prisskilte, men ejendomsskatterne kan variere med tusindvis af dollars årligt. Det er MANGE penge. Selvom det kan virke lille i forhold til den faktiske boligkøbspris, så husk, at du skal betale ejendomsskat årligt, og en forskel på kun 3.600 USD om året er 300 USD om måneden for livet.
• Boligejerforsikring. Husejerforsikringer kan være billige i nogle områder, men vanvittigt dyre i andre. Glem ikke at se nærmere på omkostningerne ved jordskælvs-, oversvømmelses- og orkanforsikringer, så vel som det kan stige hurtigt afhængigt af hvor du bor – ikke at tænke på disse var en af ​​de fejl, jeg lavede ved boligkøb.
• Vedligeholdelse og reparationer. Selvom dit hjem er helt nyt, skal du muligvis betale for reparationer, hvilket er noget, der vil dukke op til sidst. Uanset hvor gammelt dit hjem er, vil reparations- og vedligeholdelsesomkostninger med tiden spille ind.
• Boligejerforeningens gebyrer. Dette kan også variere meget. Du bør altid se, om det hus, du er interesseret i, er i en HOA, fordi gebyrerne kan være høje, og der kan også være regler, du ikke kan lide.
• Boligindretning. At indrette dit hjem kan gøres billigt, men jeg kender nogle, der køber kæmpestore boliger, men ikke har råd til at putte noget i dem, såsom et bord, en seng og så videre. Hvorfor eje et hus til $500.000, hvis du ikke har nogen møbler?

Jeg skulle nok have brugt mindre på selve huset.

Selvom det hus, vi købte, var mindre end det beløb, vi var forhåndsgodkendt til, tror jeg bestemt, at vi kunne have fundet et hus for endnu mindre.

Vi købte på toppen af ​​vores budget, og dette er en fejl ved boligkøb, som virkelig kan få dig i problemer.

Når man tænker tilbage på det, var det beløb, som vi var forhåndsgodkendt til, som unge 20-årige, ret vanvittigt. Jeg er meget glad for, at vi ikke købte et hus, der var så dyrt.

Det er ikke ualmindeligt at blive godkendt til meget mere, end dit budget realistisk tillader. Bare fordi banken for eksempel godkender dig til et realkreditlån på 350.000 USD, betyder det ikke, at du har råd til at købe et hus til den pris.

Vi købte på toppen af ​​vores budget og tænkte, at vi ville få bedre job til sidst. Selvom det virkede til vores fordel, da vi hver især knap tjente over mindstelønnen, var det en beslutning, der kunne have endt ret galt.

Vi levede løn til lønseddel og havde ikke en nødfond.

Vi var unge og havde ikke højtlønnede job, da vi købte vores hus. Faktisk tjente vi næppe mere end mindsteløn på vores job.

Selvom vi aldrig ophobede kreditkortgæld, optjente jeg studielån, og vi levede løn til lønseddel.

Var der sket en større (eller endda mindre) ting med vores nye hus, ville den eneste mulighed have været at optage gæld. Det er ikke her, du vil være, hvis du lige har optaget et stort realkreditlån.

Den bedste måde at undgå denne førstegangskøberfejl på er at sætte nogle penge til side til nødsituationer, før du køber, og at købe et hus, der passer ind i dit budget. Du ønsker at kunne fortsætte med at spare, mens du foretager dine nye månedlige boligbetalinger.

Sørg for, at din husforsikring dækker det, du har brug for.

Selvom jeg aldrig skulle bruge min husforsikring, var der et par ting, som den ikke dækkede, og jeg burde i det mindste have tænkt over dem på forhånd.

Et af de største dækningsproblemer var oversvømmelser. Oversvømmelser er et almindeligt problem, hvor vi boede i Missouri, men jeg indså først et par år efter, at jeg allerede havde boet i huset, at oversvømmelser ikke var dækket, medmindre du tilmeldte dig en ekstra politik.

Nu var vi ikke i en flodslette – din långiver kan kræve, at du køber en særlig oversvømmelsesforsikring, hvis du bor i en flodslette – men kælderoversvømmelser var stadig et ret almindeligt problem, hvor vi boede.

En anden særlig forsikringsovervejelse er jordskælv. Mange normale husforsikringer dækker ikke jordskælv.

Du kan undgå denne boligkøbsfejl ved at undersøge, hvad der er den bedste form for forsikring for det sted, hvor du bor. Oversvømmelser og jordskælv er ikke et problem overalt, men nogle steder vil du måske gerne have den slags dækning.

Har en større udbetaling.

Vi var 20, og vi havde ikke mange penge opsparet, før vi købte vores hus.

Derfor har vi ikke sat en 20% udbetaling. Det lyder måske af meget, men 20 % er det anbefalede beløb at lægge ned, hvis du vil undgå PMI (privat realkreditforsikring).

En långiver opkræver PMI, fordi at sætte mindre end 20 % ned får lånet til at ligne en mere risikabel investering for dem. PMI beskytter långivere mod låntagere, der misligholder deres lån.

PMI er normalt omkring 0,5% til 1% af realkreditlånet årligt, og det lægges til din månedlige betaling. Hvis du lånte et realkreditlån på 200.000 USD, ville du sandsynligvis betale mellem 1.000 og 2.000 USD om året, indtil du har betalt nok af dit realkreditlån til at fjerne PMI.

Vi satte mindre end 5 % ned på vores huskøb, og det førte til, at vi havde PMI.

Jeg kan ikke huske præcis, hvor meget vi betalte hver måned for PMI, men når jeg ser tilbage, kunne jeg have brugt de penge til at betale mine studielån hurtigere, spare mere og så videre.

Selvom at have en større udbetaling ikke er en af ​​de boligkøbsfejl, jeg nemt kunne have ændret dengang, ville det generelt have været en god beslutning at spare flere penge i stedet for useriøst at bruge dem i begyndelsen.

Relateret indhold:Kan du fjerne PMI fra dit realkreditlån?

Så hvad sker der med huset nu?

Som mange af jer ved, solgte vi vores hus for over 5 år siden. Vi ville gerne rejse mere, og det gav mere mening at sælge vores hus end at beholde det.

Vi solgte den faktisk med et stort tab, da markedet var længere nede, end da vi købte den.

Jeg er glad for, at vi købte huset – det lærte os meget, gav os ansvar og gav os et sted at bo! Og den lærte os, hvordan vi undgår boligkøbsfejl i fremtiden.

En af de ting, jeg ikke har nævnt, er, hvad vi betalte hver for vores realkreditlån. Vores månedlige betalinger var lige under $1.000.

Hvor vi boede i Midtvesten er kendt for at være et område med lave leveomkostninger. Jeg kan ikke forestille mig, hvordan vi ville have købt et hus i nogle andre dele af USA.

Men de lave leveomkostninger betød, at det var mere muligt at købe et hus som 20-årig.

Er det normalt at fortryde at have købt et hus? Er det normalt, at købere har anger efter at have købt hus?

Jeg ved ikke, hvad statistikken er på boligkøbernes anger, men det sker. Forhåbentlig kan du undgå det så meget som muligt med tipsene, før du køber et hus ovenfor.

Det kan også hjælpe meget at være realistisk, når det kommer til, hvad man kan forvente, når man køber et hus.

Hvilke boligkøbsfejl begik du, da du købte dit hjem?