At have dårlig kredit i Amerika i dag er desværre et ret almindeligt problem. Omtrent 31 % af amerikanerne har en kreditscore klassificeret som "subprime", hvilket er en kreditscore mellem 580 og 669. Lidt over 11% af denne gruppe ejer en kreditscore, der er klassificeret som "meget dårlig kredit", hvilket er en score et sted mindre. end 580.
Enhver, hvis kreditscore falder ind under en af disse klassifikationer, vil uden tvivl have sværere ved at finde en tilgængelig långiver for et hvilket som helst lånebeløb, og hvis de får et lånetilbud, er det helt sikkert spækket med høje renter, oprettelsesgebyrer og betydelige månedlige betalinger.
En tilgængelig mulighed for dem, der har behov for et lån, er det, der er kendt som et usikret personligt lån.
Et privatlån uden sikkerhed er et afdragsfrit lån, så ved tilbagebetaling vil det sammen med renter naturligvis være i faste månedlige afdrag, indtil lånet til sidst er betalt tilbage.
Det, der gør dette anderledes end andre standardlån, er den usikrede del. Ethvert lån, der er usikret, betyder, at der ikke tilbydes sikkerhed langs lånet. I tilfælde af autolån eller realkreditlån, som er sikrede lån, tilbydes bilen og huset som sikkerhed, hvilket betyder, at manglende tilbagebetaling af lånet kan resultere i fortabelse af nævnte aktiv.
Selvom det betyder, at manglende betaling kan resultere i et massivt tab, hjælper det også med at få den laveste rente, for ikke at nævne at få låneansøgningen godkendt i første omgang, selv med en lavere kreditscore eller dårligere kredithistorik. Dette skyldes, at långivere ved, at en låntager ikke ønsker at få deres køretøj tilbagetaget, så de er mere tilbøjelige til at tilbagebetale lånet.
Hvis der er tale om et lån uden sikkerhed, ydes lånet primært på baggrund af kredittjekket, hvilket ofte betyder højere renter og endda behov for en cosigner for dem med mindre kreditværdighed.
Følgende liste kan opdeles i tre forskellige typer lån. Den første gruppe vil blive mærket som "lån på afdrag" efterfulgt af "kortfristet" og derefter "kreditkort".
Ingen type lån er bedre eller værre end den anden, men de tilbyder forskellige valgmuligheder for folk, der ønsker at udforske deres muligheder, især når formålet med lånet varierer, såsom at forsøge at skaffe midler til boligforbedring versus gældskonsolidering versus blot at have brug for noget ekstra kontant en måned.
Disse lån er standardversionen af et usikret privatlån. De tilbagebetales i månedlige rater, der normalt varer mere end seks måneder og op til 72 måneder eller seks år.
Som følge heraf er renten på disse lån meget vigtig at overveje, da lånet kan tage så lang tid at tilbagebetale - selv en ÅOP på 10 % kan samle tusindvis af dollars inden for tilbagebetalingsperioden. Disse typer af lån vil normalt være større end de andre typer lån, der findes på denne liste, men vil også have nogle af de lavere renter som resultat.
1) CashUSA.com
Disse lån kan variere alt fra $500 til $10.000 med rentesatser, der starter ved 5,99 % til 35,99 % og tilbagebetalingsbetingelser, der varer fra 3 til 72 måneder.
2) BadCreditLoans.com
Disse lån kan variere alt fra $500 til $35.000 med rentesatser, der starter ved 5,99% til 35,99% og tilbagebetalingslængder, der varer fra 3 til 60 måneder.
3) PersonalLoans.com
Disse lån kan variere alt fra $500 til $35.000 med rentesatser, der starter ved 5,99% til 35,99% og tilbagebetalingslængder, der varer fra 3 til 72 måneder.
4) BillsHappen
Disse lån kan variere alt fra $500 til $5.000 med varierende rentesatser og varierende tilbagebetalingslængder.
5) CreditLoan.com
Disse lån kan variere alt fra $250 til $5.000 med varierende rentesatser og varierende tilbagebetalingslængder.
Kortfristede lån, nogle gange kendt som kontantforskud eller payday-lån, tilbagebetales typisk i et enkelt engangsbeløb, der inkluderer det lånte hovedbeløb plus finansieringsomkostninger sammen med renten. I modsætning til afdragsfrie lån, der giver måneder og endda år at blive tilbagebetalt, kræver lånevilkårene for denne type usikrede personlige lån normalt, at midlerne er tilbagebetalt i løbet af højst et par uger. Som følge af den korte længde af lånene vil renterne ofte være flere dusin gange højere end på et traditionelt afdragslån selv for dem med god kredit, men tilbagebetalingstiden vil være betydeligt kortere.
6) CashAdvance.com
Disse lån kan variere alt fra $100 til $1000 med rentesatser, der starter ved 200% til 2.290% med en varierende tilbagebetalingslængde. Særlige krav til dette lån inkluderer at have en indkomst på $1.000 eller mere om måneden og et job i mindst de sidste 90 dage.
7) MoneyMutual
Disse lån kan variere hvor som helst op til $2.500 med varierende rentesatser og varierende tilbagebetalingslængder. Denne låneservice er ikke tilgængelig i staterne New York eller Connecticut.
Denne lånestil anbefales ikke ofte, fordi det ikke er ideelt at have en saldo på et kreditkort, hvis du forsøger at arbejde hen imod fremragende kredit. Men når man er i desperate tider, er nogle gange desperate foranstaltninger den eneste måde at komme ud på. Når man overvejer renten på et kortfristet lån, er ÅOP (årlig procentsats) ofte i tre- eller endda firdobbelte cifre. Disse kreditkortlån vil have meget lavere renter end dem, og det er derfor, de har lavet listen som acceptable muligheder på vores liste over usikrede personlige lånemuligheder - plus, kreditforeninger, online långivere og endda finansielle institutioner har normalt en ret hurtig og nem ansøgningsproces, der tilbyder en blød kreditforespørgsel-prækvalifikation først for at kontrollere din berettigelse, før du får oplysninger om dit gæld-til-indkomstforhold.
8) Surge Mastercard ®
Dette kort tilbyder en kreditgrænse mellem $300 og $1.000 med en rente, der spænder fra 24,99% – 29,99% (variabel), og et årligt gebyr fra $75 til $99. En forudsætning er, at ansøgeren skal have en checkkonto, men ellers er det relativt nemt at blive godkendt til Surge Mastercard®-kreditkortet med en minimumsscore på 300+.
Hvis det bruges ansvarligt, kan et usikret personligt lån gå langt i retning af at hjælpe med at genopbygge en lav kreditscore. Hver gang en betaling på et lån eller en gæld foretages til tiden, rapporteres det til de store kreditbureauer og afspejles positivt på en kreditrapport. Manglende betalinger og endda forsinkede betalinger kan dog resultere i, at ikke blot forsinkede gebyrer, men kreditscore bliver påvirket negativt, hvilket kan sænke scoren lavere. Dette er faktisk grunden til, at autopay er så stærkt opmuntret for dem, der forsøger at genopbygge kredit.
Nedenfor er en liste over de positive og negative måder, hvorpå usikrede personlige lån kan påvirke en kreditvurdering.
Det kan være næsten umuligt at få et lån uden sikkerhed med en dårlig kreditvurdering, og det vil meget ofte blive afvist af långivere. Mulighederne for potentielle lån kan være få og langt imellem, og selvom de findes, er vilkårene måske ikke særlig behagelige.
Selvom dårlig kredit kan begrænse en låntagers muligheder med hensyn til lån, er der stadig muligheder tilgængelige, og finansiel bistand i andre former er også tilgængelig for dem, der søger det.