I nutidens verden af revolverende gæld og kredit er der masser af personlige lån. Alligevel er SoFi en af de mest populære långivere blandt millennials og den kommende generation Z.
SoFi blev startet i 2011 af en Stanford-kandidat og er et førende onlinebureau, der specialiserer sig i studiegæld, refinansiering og gældsomlægning. Men de tilbyder andre typer af låneprodukter, herunder realkreditlån og personlige lån.
Med en mission om at "hjælpe folk med at nå økonomisk uafhængighed" har SoFi en kultfølge, der ikke kan tro, og har fra 2020 finansieret mere end 50 milliarder dollars i lån - men med en sådan popularitet kan nogle nytilkomne spekulere på, om SoFi er et værktøj til vækst eller et andet virksomhed drevet af sociale mediers hype.
Nedenfor vil vi dykke dybere ned i SoFis tilbud og give noget viden til at hjælpe dig med at træffe den bedste beslutning.
SoFi adskiller sig mest fra andre långivere, fordi det ikke er en bank og ikke anser sig selv for at være en traditionel finansiel institution. Ikke desto mindre holder virksomhedens udlånspraksis stadig høje standarder for overholdelse af lovgivningen.
Når det kommer til personlige lån og andre SoFi lånetilbud, kommer den største fordel i form af ingen oprettelsesgebyrer. Det betyder, at der ikke er nogen etableringsgebyrer, der er typiske, når du opretter en konto hos en bank, mægler eller virksomhed. Normalt kan dette oprettelsesgebyr enten være et fast beløb eller en procentdel af lånet.
Med SoFi er der heller ingen forudbetalingsgebyrer eller forsinkede gebyrer - men berettigelsesfaktorer er i overensstemmelse med de fleste andre finansielle institutioner.
For at få et lån hos SoFi skal du opfylde følgende krav;
SoFi personlige lån er ikke tilgængelige for beboere i Mississippi og Michigan, kan kun have ét SoFi personligt lån på et givet tidspunkt.
SoFi personlige lån kan være skræmmende for dem, der kræver mindre beløb. Personlige lån har et minimumslån på 5.000 USD og et maksimum på 100.000 USD – nogle stater kan kræve et endnu højere minimumsbeløb.
Ifølge Credible ønsker SoFi at se mindst $1.500 i frit cash flow, men de fleste låntagere, der gennemfører SoFi-godkendelsesprocessen, har $2.500 eller mere tilbage hver måned efter at have betalt deres regninger.
Uanset om du overvejer et SoFi-lån, tilbyder långiveren både fast- og variabelforrentede lån. Sofi tilbyder en række priser opført fra faste renter mellem 5,99 % til 18,83 % ÅOP med lånevilkår fra 3 til 7 år. Din pris er baseret på en række faktorer, og SoFi tilbyder en uforpligtende ansøgningsproces.
Hvis du overvejer et SoFi-lån som en mulighed for konsolidering eller overførsel af saldoen på din gæld, tilbyder virksomheden dig den personlige låneberegner for at hjælpe dig med at tjekke de aktuelt tilgængelige satser og sikre din beslutning.
Ifølge SoFi-webstedet vil Personlånsberegneren vise præcis, hvor meget renter du kan spare ved at betale af på dit eksisterende lån eller kreditkort med et SoFi Privatlån. Dette gøres ved at sammenligne dine eksisterende gældsoplysninger for at se, hvordan sænkning af din rente og månedlige betalinger kan hjælpe dig med at spare på den samlede rente.
Bedst endnu er det hele gjort i en side om side sammenligning af dit lån eller din gæld vs et SoFi personligt lån, direkte på virksomhedens websted uden login eller medlemskab påkrævet. Dette gør det nemt at se, om du er kvalificeret til at modtage den laveste rente, og at få specifikke forventninger til dit Sofi personlige lån.
SoFi tilbyder også lommeregnere til at hjælpe med at bestemme mulighederne for refinansiering af studielån, realkreditlån, boligoverkommelighed og mere.
SoFi-udlånsprocessen er også i overensstemmelse med vores mobilalder, og din låneproces kan gennemføres via SoFi-webstedet eller fra virksomhedens mobilapp.
Processen begynder med en registrering og kontoopsætning. Du skal angive alle dine personlige oplysninger, herunder skoleoplysninger, selvom du ikke ansøger om studielånstjenester. Du bør også være parat til at uploade eventuelle understøttende dokumenter såsom bevis for beskæftigelse og bopæl.
Efterhånden som du fortsætter din låneansøgningsproces, vil du blive ledt igennem et kredittjek. På dette tidspunkt kan du blive forhåndsgodkendt til dit lån, eller der vil blive givet yderligere trin til at guide dig gennem fastlæggelsen af din berettigelse.
Ved godkendelse oplyses priser og vilkår. Ifølge SoFi skal din udbetaling, når den er godkendt, deponeres inden for et par dage.
Låneberettigelse afhænger også af at have en ansvarlig økonomisk historie, kreditscore og månedlige indtægter vs. udgifter. Selvom SoFi har sagt ikke at have et minimumskreditkrav, har ni ud af 10 SoFi-medlemmer en kreditscore på 700 eller mere. Dette er bestemt noget, du skal overveje, inden du ansøger om et lån.
Med det sagt har den gennemsnitlige SoFi-låner en FICO-score på mindst 753, en bruttoindkomst på $151.144 og $5.696 månedligt frit cash flow. De fleste anmeldere er enige om, at denne långiver er bedst for dem, der har frit cash flow —indkomst tilbage efter udgifter — hver måned.
Din kreditscore bestemmes af flere faktorer, herunder betalingshistorik (35 %), skyldige beløb (30 %), kredithistorik (15 %), ny kredit (10 %) og kreditmix (10 %).
Når det er sagt, kan en ny SoFi-konto have en lille indflydelse på din kreditscore. Denne påvirkning kan være enten en positiv eller negativ effekt baseret på din egen kredithistorik. Når du bruger SoFi som en konsolideringsmulighed, skal du overveje at tilpasse dit lån til dit samlede skyldige beløb og ikke meget mere for at sikre, at det ikke har en stærk indflydelse på din kreditscore.
Uanset hvad kræver enhver kredit eller lån en hård kreditforespørgsel, som kan have en negativ indvirkning på din kreditscore - men dette er en meget mindre indvirkning end andre faktorer.
Mens forudbetalingsklausuler stadig er et mysterium for de fleste, vil nogle långivere stadig opkræve investeringsomkostninger, en procentdel af saldoen eller et fast gebyr for tidlige udbetalinger af lån. Som en del af deres forpligtelse til ingen gebyrer, er SoFi en af de långivere, der ikke opkræver en forudbetalingsbod. Det betyder, at med SoFi-lån tilbagebetalingsmuligheder, vil du ikke blive straffet for at betale dit lån tidligt.
Som SoFi-medlem giver dit Personligt Lån-login dig adgang til fordele, der hjælper dig med din økonomi og din karriere uden ekstra omkostninger. Dette inkluderer økonomisk planlægning, henvisningsbonusser, medlemsrabatter, et onlinefællesskab, adgang til arbejdsløshedsbeskyttelsesprogrammet, karrierecoaching og karriererådgivningsværktøjer.
Oven i det tilbyder SoFi eksklusiv adgang til oplevelser, middage, happy hours og andre netværksbegivenheder. SoFi-medlemmer kan også drage fordel af hurtig adgang til SoFi Stadium i Los Angeles og har adgang til SoFi Member Lounge på stedet.
Når det kommer til gældskonsolidering, vil de fleste kreditreparationseksperter advare mod brugen af konsolideringslån på grund af, hvordan de påvirker din udnyttelsesgrad. Men når man overvejer renter og vilkår, er SoFi en levedygtig mulighed for at spare penge.
SoFis personlige låneprodukter inkluderer faste personlige lån med satser, der spænder fra 5,99 % til 20,69 % ÅOP med automatisk betaling, boligforbedringslån, kreditkortkonsolideringslån, flyttehjælp, medicinske lån og mere.
Selvom overførsel af din saldo fra et kreditkort til et lån ikke gør noget for din tilgængelige kredit, er der et par vigtige fordele ved at bruge SoFi til kreditkortkonsolidering.
Når du bruger et personligt lån, i modsætning til at overføre din kreditkortsaldo fra et kreditkort med høj rente til et kreditkort med lavere rente, ændrer du kredittypen fra revolverende gæld til afdragsgæld. I dette tilfælde vil dit kreditkort blive betalt af, og dit skyldige beløb afspejles som en anden type gæld på din kreditrapport.
Med SoFi i særdeleshed kan du drage fordel af denne fordel sammen med lavere priser i forhold til dine kreditkort.
SoFi's Student Loan konsolidering tjenester er blandt de mest populære tjenester, som virksomheden leverer.
Siden starten på refinansieringsområdet for studielån har virksomheden forgrenet sig til andre produktlinjer, herunder private studielån, lovskolelån, medicinske studielån og forældrelån.
Udover at yde økonomisk bistand inden for konsolidering af studielån tilbyder SoFi en platform for læring og personlig hjælp. Potentielle ansøgere kan endda drage fordel af jobsøgningshjælp og store rabatter på ACT- eller SAT-forberedelseskurser.
Hvis du overvejer SoFi til konsolidering af studielån, kan du være rolig, da virksomheden gentagne gange er blevet vurderet som en af de bedste private studielånsudbydere. Endnu lavere end nogle føderale lån, med en fast rente på 60 måneder er typisk 4,13 % til 11,52 % med en autopay-option eller 1,77 % til 11,89 % til en varieret rente.
Med en refinansieringsmulighed kan du forvente en variabel ÅOP på 2,25 % til 6,43 % eller en fast ÅOP på 6,88 %. Berettigelseskravene varierer også efter lånetype, men hver lånetype tillader en afdragsfri periode på 6 måneder.
I overensstemmelse med Americans with Disabilities Act (ADA) tilbyder SoFi yderligere bistand til låneansøgninger. Uanset om du har brug for ADA-tilgængelighedsmuligheder eller ej, er SoFi-kundeservice blevet højt bedømt af Consumer Affairs og har opnået en A-vurdering hos Better Business Bureau.
I tilfælde af at du har brug for yderligere hjælp, skal du sørge for at kontakte SoFi via e-mail på [email protected] eller på telefon på (855) 456-7634 . Teknisk support er tilgængelig via online chat eller på Twitter @SoFiSupport.
Når det kommer til stykket, har SoFi en kultfølge af en grund. Fra et meget generøst henvisningsprogram, hvor du og en ven hver får $300 for godkendte henvisninger, har SoFi hjulpet medlemmer med at betale mere end $22 milliarder i gæld.
SoFi er virkelig en førende næste generations platform for finansielle tjenester. Hvis du stadig stiller spørgsmålstegn ved, om SoFi er legitim eller en god lånemulighed, er vi her for at sige, at SoFi er en af de bedste långivere, du vil finde på dagens marked.