Overgange er aldrig nemme, men overgangen fra det militære til det civile liv har særlige udfordringer. Udover de åbenlyse ændringer i livsstil, er der grundlæggende ændringer relateret til det grundlæggende i dagligdagen og privatøkonomien at overveje.

Faktisk er økonomi konsekvent identificeret som en af ​​de største kilder til stress for militærveteraner og deres ægtefæller, ifølge Blue Star Families Military Family Lifestyle Survey. Økonomiske problemer blev rapporteret at være en "topstressor" af næsten halvdelen af ​​veteraner og deres ægtefæller i undersøgelser udført af veteranstøtteorganisationen siden 2010. Derudover sagde et konsekvent flertal af veteraner, at den økonomiske overgang til det civile liv er vanskelig. ¹

Men der er måder, hvorpå man kan gøre denne overgang mere økonomisk sikker.

Nødbesparelser

I militæret er lønnen garanteret, og der bliver sørget for sundhedspleje, bolig og mad. Med denne form for sikkerhed kan nogle medlemmer føle sig trygge ved ikke at have en nødfond, mens de tjener. Måske er det derfor, mere end halvdelen af ​​de militærfamilier, der planlægger at forlade i et kommende år, typisk har mindre end $5.000 i nødbesparelser, fandt Blue Star-undersøgelserne, mens lige under halvdelen af ​​dem, der planlægger at forlade inden for de kommende to år, typisk har mindre end $5.000 i nødbesparelser.

I den civile verden har du dog brug for en stor nødfond, fordi du ikke har en garanteret kontrakt, og du vil være ansvarlig for alle udgifter, der ikke dækkes af din nye arbejdsgiver eller af Veterans Administration. Så hvis opsparing ikke har været en prioritet under service, kan det være nødvendigt at blive det.

"For mig var den største udfordring det faktum, at jeg havde været i militæret, siden jeg fyldte 18, og jeg var ikke gift endnu, så jeg havde absolut ingen idé om, hvordan jeg skulle budgettere med grundlæggende livsfornødenheder," forklarede John Vick, en civil kampagneleder i Las Vegas, som tidligere har tilbragt 15 år i U.S. Marine Corps og US Navy Reserve. "I militæret blev min mad, bolig, medicin, tandlæge, ja endda tøj stort set taget hånd om for mig. Hvad der end var tilbage, blev brugt på rekreation.”

Vick sagde i et interview, at han endte med at debitere ting på kreditkort, idet han antog, at han ville betale dem, når han fik et godt job. Det tog længere tid, end han havde forventet, og han endte med at betale meget mere for gælden, end han havde regnet med.

"Den eneste måde at forberede sig på sådan en dramatisk livsændring er at tale med folk, der kan fortælle dig, hvad du kan forvente og hjælpe dig med at forberede dig på det," uddybede Vick. "Jeg tror, ​​at familien er en stor ressource, men set i bakspejlet ville jeg have talt med en finansiel professionel, så snart jeg havde en stabil indkomst. Husk, ingen vil beordre dig til at forberede dig på dette. Du skal faktisk spørge, for at det kan ske." (RELATERET: Mød din finansprofessionelle for første gang

Pensionsopsparing

I militæret kan du have sparet op til pension ved hjælp af en sparsommelig spareplan (TSP) og modtaget tilsvarende bidrag fra din tjeneste. Som civilist vil du ikke være i stand til at blive ved med at bidrage til en TSP, medmindre du arbejder for en anden føderal arbejdsgiver. Du kan overføre enhver eller hele din TSP-saldo til en anden pensionsordning, såsom en IRA, som du har oprettet, eller en 401(k), som din nye arbejdsgiver tilbyder. Men du ønsker måske at lade din TSP være intakt på grund af dets usædvanligt lave gebyrer og enkle investeringsmuligheder.

Ægtefællebeskæftigelse

Ægtefælles arbejdsløshed og underbeskæftigelse er en anden stor økonomisk hindring for militærfamilier, fandt forskningen. Det skyldes, at hyppig flytning og udstationering på fjerntliggende steder kan gøre det udfordrende for militære ægtefæller at arbejde.

Hvis der er nogen fordel ved denne kamp, ​​er det, at de økonomiske vanskeligheder forbundet med at have en ikke-arbejdende ægtefælle under tjenesten skaber en mulighed for at øge husstandens indkomst efter overgangen til det civile liv. Ægtefæller, der kæmpede for at finde arbejde, mens deres partner tjente, kan dog stå over for en ny udfordring:at finde et job med begrænset erhvervserfaring.

En potentiel kilde til hjælp er Department of Defense's Spouse Education &Career Opportunities-program (SECO), som tilbyder gratis karrierecoaching-tjenester til alle berettigede militære ægtefæller. For at være berettiget skal du dog være gift med et aktivt tjenestemedlem af hæren, flåden, luftvåbenet, marinekorpset eller aktiveret vagt eller reserve (på titel 10 føderale ordrer), i rækken af ​​E1- E5, W1–W2 eller O1–O2, ifølge SECO.

Fordi militære ægtefæller ikke kan få adgang til denne tjeneste, efter at deres ægtefælle er skilt fra tjenesten, er det vigtigt at planlægge fremad. SECO kan hjælpe med karriereudforskning og mentorordninger, opbygning af CV, uddannelse, faglig udvikling og, måske vigtigst, jobformidling.

Sundhedspleje

Ikke at vide, hvordan man får adgang til sundhedspleje er et andet stort problem for overgangsmedlemmer, ifølge Blue Star-undersøgelsen. Tjenestemedlemmer, der var på militærets TRICARE Prime-plan, kan have fået al deres medicin, egenbetalinger, lægebesøg og medicinske procedurer fuldstændig dækket. Det betyder, at det kan være nødvendigt at lære, hvordan den civile sygesikring fungerer, og købe ind for den for første gang. Og sygeforsikring er forvirrende for næsten alle i disse dage.

Mere end fire ud af 10 veteraner er ikke klar over, at de kan være berettiget til dækning fra Veterans Administration, som tilbyder både hospitals- og ambulante behandlinger, procedurer, forsyninger og tjenester. Det omfatter forebyggende og primær pleje, mental sundhedspleje, misbrugsbehandling og medicin. De fleste veteraner får gratis sundhedspleje. Hvor det er nødvendigt, afhænger selvbetalingen for tjenester eller medicin af din prioritetsgruppe og typen af ​​pleje. Du skal ansøge om at tilmelde dig VA-sundhedspleje, hvilket du kan gøre personligt, via telefon eller online.

Forudsat at du ikke går på pension, er www.healthcare.gov/veterans et godt sted at starte for at få oplysninger om køb af sygeforsikring gennem den føderale markedsplads, hvis du ikke får den fra VA eller en arbejdsgiver, eller hvis du skal købe en forsikring for din familie. Hvis du trækker dig tilbage fra tjenesten, kan du fortsætte din TRICARE Prime-dækning, men du bliver nødt til at gentilmelde dig, og dine omkostninger kan stige. Du kan også vælge en anden plan.

Bolig

Under værnepligten kan du have boet i en basebolig. Ikke alene er selve huset på bunden gratis, men det kommer også med gratis vedligeholdelse, årlig tæpperens, pærer, luftfiltre, vedligeholdelse af græsplænen, landskabspleje, skadedyrsbekæmpelse og fjernelse af affald. De fleste forsyningsselskaber er også dækket, hvis du bor i statsejet bolig. Hvis du er vant til at få dækket alle disse udgifter, kan det være et chok at finde ud af, hvor meget de koster og begynde at betale for dem selv i den civile verden.

Selvom du boede uden for base, modtog du en basisydelse for bolig (BAH), hvis du var udstationeret i USA, eller en oversøisk boligstøtte, hvis du var udstationeret i udlandet. Boligstøtte er skattefri, hvilket gør dem til en særlig værdifuld fordel, men gør det også nødvendigt at tjene betydeligt mere som civil borger for at få den samme boligkvalitet, som du var vant til.

En mulighed at overveje, hvis du er klar til at slå rødder, er et Veterans Administration (VA)-lån.

"Veteraner kan få stor gavn af at få et VA-lån til at købe et hjem," sagde Jordan Barkin, en ejendomsmægler® hos Harry Norman Realtors, en datterselskab af Christie's International Real Estate i Atlanta. "Veteraner og deres ægtefæller modtager gunstige vilkår fra låneinstitutioner, og det resulterende månedlige realkreditlån er ofte mindre end huslejen." Derudover har veteraner ofte ikke brug for en udbetaling. (Få flere oplysninger :Køber dit første hjem)

VA-lån kræver heller ikke, at låntagere betaler for en privat realkreditforsikring, i modsætning til andre lavt afdragsfrie realkreditlån, og de er de eneste nul procent nede boliglån på markedet. VA begrænser også, hvor meget veteraner kan betale i lukkeomkostninger og har minimumsstandarder for sikkerheden og levevilkårene for et hjem, der kan købes med et VA-lån. Desuden har disse lån krav til at sikre, at veteraner ikke overanstrenger sig, når de beslutter, hvor meget de skal låne.

Livs- og invaliditetsindkomstforsikring

De, der tjener i militæret, er dækket af Servicemembers Group Life Insurance (SGLI), og de kan dække deres familiemedlemmer med Family Servicemembers Group Life Insurance. Som civilist er disse muligheder ikke længere tilgængelige. I stedet skal du enten konvertere din SGLI-dækning til Veterans Group Life Insurance (VGLI), få ​​livsforsikring gennem din nye arbejdsgiver eller direkte købe dækning gennem et forsikringsbureau.

Hvis militær- eller arbejdsgiverlivsforsikring ikke tilbyder en høj nok dødsfaldsydelse, kan du købe mere dækning fra et forsikringsselskab. VGLI, for eksempel, maksimalt ud på $400.000 eller mængden af ​​dækning, du havde under SGLI, alt efter hvad der er lavere, mens arbejdsgiverpolitikker ofte maksimalt er to eller tre gange din årsløn. Du kan altid få politikker fra mere end én kilde; vurdere alle dine muligheder for at få den bedste værdi. (Lommeregner: Hvor meget livsforsikring har jeg brug for?)

Veteraner med en medicinsk tilstand, der kan påvirke deres evne til at kvalificere sig til livsforsikring, bør sørge for at ansøge om VGLI i den 240-dages ingen-sundhedsansøgningsperiode, hvor deres medicinske status ikke vil være en faktor i deres godkendelse. VGLI præmier er baseret på alder.

VGLI og arbejdsgivere yder livsforsikringsdækning, mens forsikringsbureauer tilbyder hele livet og andre muligheder ud over løbetiden. Begrebet er det billigste og nemmeste at forstå, så det kan være et hensigtsmæssigt valg, især hvis du skifter hurtigt og ikke har kapacitet til at vurdere mere komplekse muligheder. Sådanne muligheder kan dog være nyttige, hvis du søger permanent, livslang dækning.

Veterans Mortgage Life Insurance er tilgængelig i beløb op til $200.000 for visse alvorligt handicappede veteraner. Programmet giver forsikringsdækning på boliglån til veteraner, der modtog særlige boligtilskud på grund af servicerelaterede handicap.

Tilsvarende kan militærmedlemmer modtage skattefrie invalideydelser for veteraner, hvis de er handicappede som følge af deres tjeneste. Grundlæggende er din invaliditetsforsikring dækket, mens du tjener. Derudover, hvis du udvikler en invaliderende tilstand relateret til din tjeneste efter adskillelse, kan du være berettiget til særlige fordele.

Men hvis du er så heldig at skille dig fra tjenesten uden et handicap, er privat langsigtet invalideforsikring et andet værdifuldt finansielt produkt at have i din portefølje. Det erstatter en procentdel af din indkomst, hvis du bliver uarbejdsdygtig på grund af en betydelig sygdom eller skade. Det kan give væsentligt mere end offentlige invaliditetsydelser, såsom socialsikringsinvaliditetsindkomst, og hjælpe dig med at bevare din livskvalitet, forsørge din familie og betale dine lægeregninger, hvis du bliver syg eller kommer til skade.

En udfordring med denne forsikring for tidligere servicemedlemmer er, at allerede eksisterende tilstande ikke vil være dækket, og servicemedlemmer er mere tilbøjelige til at have allerede eksisterende tilstande såsom høretab, kroniske rygsmerter, lungeproblemer, visse kræftformer og posttraumatisk stresslidelse ( PTSD). Yderligere kan det at have visse betingelser diskvalificere dig fra godkendelse, men du bør altid tale med en finansiel professionel, før du antager, at du ikke kan opnå dækning. Du kan muligvis ikke få en politik, der udbetaler ydelser, hvis en eksisterende PTSD forhindrer dig i at arbejde, men det betyder ikke, at du ikke vil være i stand til at få en politik, der udbetaler ydelser, hvis du bliver skadet eller syg i det civile livs forløb.

Det er også vigtigt at vide, at hvis du får en privat invaliditetsforsikring og senere skal indgive et krav, kan dine ydelser blive reduceret, hvis du modtager VA-ydelser. Det er vigtigt at forstå præcis, hvordan en politik vil fungere, før du køber den. Ud over at købe en privat police fra et forsikringsselskab, kan du muligvis opnå invaliditetsdækning gennem en total invaliditetsindkomstrytter på en veteranlivsforsikring.

Generelle leveomkostninger

For veteraner og deres familier vil de generelle leveomkostninger generelt sandsynligvis stige. Men specifikke udgiftskategorier kan gå op eller ned afhængigt af de samlede leveomkostninger på din nye placering, og om du vil bo alene eller dele bolig med familie, venner eller værelseskammerater.

Basal Allowance for Subsistence (BAS), der er beregnet til at dække udgifterne til dine måltider, mens du er i militæret, er skattefri. Som civil vil du ikke modtage en sådan godtgørelse. Derudover kan du opleve, at dagligvarer i almindelige dagligvarebutikker koster mere, end hvad du betalte hos de kommissærer, hvor du var udstationeret.

Statens bolig- og forsørgelsesydelser udgør i gennemsnit over 30 procent af et servicemedlems samlede almindelige kontantløn. Skatter kan derfor komme som et betydeligt chok for skiftende servicemedlemmer. Civile skal tjene væsentligt mere for at få den samme løn hjem som et servicemedlem og vil sandsynligvis være i en højere marginalskat. Ejendomsskatter kan også blive et nyt økonomisk ansvar.

En måde at klare højere leveomkostninger på er at drage fordel af de mange rabatter, der er tilgængelige for veteraner.

“De store mobiltelefonselskaber tilbyder nu eksklusive mobiltelefonplaner, der er skræddersyet til aktive militærmedlemmer og veteraner, ” sagde Logan Abbot, præsident for sammenligningssiden for mobiltelefonplaner Wirefly.com. "Det er en lille gestus, men besparelserne er meget store sammenlignet med normale ubegrænsede tale-, tekst- og dataplaner, og de kan være meget økonomisk nyttige for folk, der skifter fra militærtjeneste til civilt liv."

Flere hundrede virksomheder tilbyder også rabatter til militære og veteraner. Selv store billetter, såsom køretøjer og billån, kan give rabatter til veteraner, ligesom mindre køb, såsom tøj og underholdning. Hver gang du køber et produkt eller en tjeneste, så spørg først, om de tilbyder en veteranrabat, selvom en ikke er annonceret, og hav altid ID for at bevise, at du er kvalificeret. Sørg for at sammenligne shop, fordi rabatten til veteraner ikke nødvendigvis vil være bedre end en udsalgspris, en alternativ rabatkode eller kupon eller en konkurrents pris. Når alt dette er sagt, er civil løn normalt meget bedre end militærløn, selv efter at have taget højde for militærets boliger og andre ydelser. Du har måske ikke meget problemer med at udligne forskellen med din nye indkomst. Men det er vigtigt at være opmærksom på forskellene, så når du søger job og forhandler om din nye løn og goder, kan du være sikker på, at din nye indkomst vil give en tilsvarende levestandard, hvis ikke en bedre, for dig og din familie.

Konklusion

Der er forskellige overgangsassistanceprogrammer til rådighed for veteraner, især klassen Financial Planning for Transition for at hjælpe med at sætte økonomiske mål, oprette et budget, forstå, hvordan skatter påvirker indkomsten, evaluere ændringer i leveomkostninger og meget mere.

Og husk, at næsten alle værdsætter vores militærs bidrag og ofre og vil med glæde hjælpe dig, uanset hvor du er i din overgangsproces, hvis du bare beder om den hjælp, du har brug for.