Nygifte har meget at diskutere, når det kommer til pengestyring, herunder regninger, budgetter og langsigtede opsparingsmål, men alt for ofte bliver en vigtig komponent i deres økonomiske sikkerhedstæppe overset – forsikring.

Faktisk kan et omhyggeligt kig på arbejdspladsens sundhed, handicap, liv, bil- og husejerforsikring i ugerne umiddelbart efter din gåtur ned ad gangen hjælpe med at maksimere din dækning, beskytte din ægtefælle og bevare den økonomiske stabilitet i dit hjem. Det kan endda spare dig nogle ekstra penge for at hjælpe med at betale den bryllupsrejse. (Lommeregner: Opstilling af økonomiske mål)

“Der er ingen sølvkugle; det er blot et spørgsmål om at sammenligne omkostninger og tilgængelige dækninger for at afgøre, hvad der er mest fordelagtigt for dig,” sagde Patrick Meyer, en Certified Financial Planner® og direktør for wealth management-kundeservice hos Unified Trust Company i Lexington, Kentucky, i et interview. "Yngre par kan have brug for rådgivning fra en ekstern professionel, betroet kilde eller et familiemedlem."

Ved sygdom og sundhed:Fordele

Sygesikringsydelser er et oplagt udgangspunkt.

Hvis den ene ægtefælle har arbejdsgiverydelser, og den anden ikke har, er det generelt omkostningseffektivt at tilføje personen uden arbejdsstedsydelser til den ordning.

Hvis begge ægtefæller har dækning tilgængelig gennem deres job, er lidt research dog på sin plads.

For det første bør hver partner diskutere den kommende ændring med HR-professionelle på deres respektive job for at lære, hvordan koblingssygeforsikring påvirker hver politik.

Du skal muligvis vente på et åbent tilmeldingsvindue for at tilføje din ægtefælle eller forlade din plan.

Nogle virksomheder opkræver nu mere for at dække familiemedlemmer, der har adgang til deres egen arbejdsgiver-sponsorerede plan, og ifølge Insurance Information Institute i New York City dækker nogle muligvis slet ikke ægtefæller, der har deres egne arbejdspladsplaner. ¹

Hvis du kan føje hinanden til dine sygeforsikringsplaner, skal du ikke kun sammenligne præmier og egenomkostninger (copays og fradrag), der er tilgængelige via begge arbejdsgivere, men også den dækning, der ydes, sagde Meyer.

En plan kan forbruge mere af din månedlige lønseddel, men tilbyder færre netværksbegrænsninger for de læger, du kan se. Andre overvejelser omfatter:

· Dækker en af ​​planerne besøg hos din nuværende primære læge?

· Har de begge overkommelige kopier for en vigtig recept?

· Tilbyder planen med højere omkostninger flere frynsegoder, der retfærdiggør dens værdi?

For at afgøre, hvilken forsikringsplan der er den bedste værdi for din nye familie, bliver du nødt til at evaluere dine nuværende og forventede sundhedsbehov.

Lektioner i livsforsikring

Livsforsikring kan være en vigtig del af økonomisk planlægning, men det er et let emne at undgå.

En LIMRA-undersøgelse fra 2020 viste, at kun 54 procent af amerikanerne ejer livsforsikring på trods af, at 70 procent af de adspurgte mener, at det er det rigtige at gøre. ¹

Livsforsikring er designet til at hjælpe med at beskytte dine kære økonomisk i tilfælde af at du dør eller bliver uarbejdsdygtig.

Dækningsmuligheder kan dog være komplicerede.

For at afgøre, hvilken type livsforsikring der passer til dine behov, skal du uddanne dig selv om de tilgængelige ordninger.

Hele livsforsikringer giver for eksempel en garanteret dødsydelse til dine begunstigede, efter du dør, men påløber også kontantværdi, som kan bruges i løbet af din levetid til at finansiere store investeringer såsom college til dine børn eller medicinske udgifter under pensionering. (Vær dog opmærksom på, at udnyttelse af kontantværdien af ​​en livsforsikringspolice reducerer dens værdi og dødsfald og øger chancen for, at policen bortfalder.). ( Lommeregner: Hvor meget livsforsikring har jeg brug for? )

Term livsforsikring giver på den anden side kun en dødsfaldsydelse, hvis du skulle dø inden for en bestemt periode. Det har ingen kontantværdi, og det giver ingen udbetaling, hvis du lever ud over den angivne periode.

Som følge heraf er tidsbegrænsede forsikringer billigere end hele livets politikker.

"Når et par bliver gift, skal de virkelig begynde at tænke på at leve for to og ikke kun én," sagde Meyer. "Nu kan der være behov for at give en form for livsforsikringsydelse til den efterlevende ægtefælle og eventuelle børn, der kommer ind i ligningen."

Invaliditetsindkomstforsikring, som er designet til at hjælpe med at erstatte tabt indkomst, hvis du ikke længere er i stand til at arbejde på grund af skade eller sygdom, er en anden vigtig overvejelse, sagde han og bemærkede, at et langvarigt handicap statistisk set er langt mere sandsynligt end for tidlig død.

Mange arbejdsgivere tilbyder livs- og invalideforsikring til nedsat pris, men det er muligvis ikke nok afhængigt af dine dækningsbehov. (Lommeregner: Hvordan vil et handicap påvirke min økonomi?)

En finansiel professionel kan hjælpe dig med at vurdere dine livsforsikringsbehov.

Boligejerforsikring

Par, der siger "det gør jeg" senere i livet, og dem, der tidligere var gift, medbringer ofte separate aktiver til ægteskabet, herunder fast ejendom.

Når du slår dine husstande sammen, skal du gennemgå din husejers forsikringsdækning og færdiggøre en grundig opgørelse over personlige ejendele, sagde Meyer.

"Dette er et godt tidspunkt at revurdere specielle ryttere og dækninger for værdigenstande som en forlovelsesring, kunstværker og samleobjekter," sagde han.

Autorabatter

Du kan også sænke din kollektive bilforsikringspræmie ved at ændre din civilstand og tilmelde dig en fælles plan.

Ifølge Department of Motor Vehicles er gifte chauffører mere sikre på vejen end singler og betaler ofte lavere præmier. ³

Især gifte mænd kunne se deres bilforsikringssats falde.

"Mænd mellem 18 og 25 år vil næsten helt sikkert opleve, at deres rater falder, efter de er blevet gift," sagde Michael Barry, en talsmand for Insurance Information Institute, i et interview, og bemærkede, at ældre mænd kan se deres rente falde med et mindre beløb. "Der er aktuarmæssige beviser for, at unge mænd er mindre tilbøjelige til at indgive krav, hvis de er gift."

Statistisk set er mænd mere tilbøjelige til at komme ud for ulykker, har mere kørsel under indflydelse af alkoholulykker (DUI'er) og færre alvorlige ulykker end kvinder. ⁴

Kombination af politikker efter ægteskab resulterer dog ikke automatisk i besparelser.

Department of Motor Vehicles noterer sig, at både dig og din ægtefælles kørebog vil blive indregnet i din nye præmie. Derfor, hvis din ægtefælle har flere billetter eller ulykker på sin post, kan dine takster faktisk stige.

Det kan også være fornuftigt at opretholde separate forsikringer, hvis din ægtefælle kører en bil, der er dyrere at forsikre (som en klassisk bil) eller rejser mange flere kilometer om dagen eller måneden end dig.

Mens du blander din husholdningsøkonomi, så glem ikke at overveje, hvilken indvirkning din civilstand kan have på din sundheds-, bolig-, bil- og livsforsikring.

Med lidt research og omhyggelig planlægning burde du være i stand til at konsolidere din dækning omkostningseffektivt og beskytte, hvem der betyder mest.