Der er intet som et økonomisk chok, der fører til det budskab, som finansprofessionelle hele tiden har udråbt:Et finansielt hus, der er veldrevet, hjælper os med at nå vores langsigtede mål og vejrstorme undervejs.
Fem af de største økonomiske erfaringer fra 2020 var:
Lad os udforske hvert af disse områder.
1. Nødfonde er virkelig vigtige
Hvis du var blandt de millioner, der mistede deres arbejde eller oplevede et indkomstfald under pandemien, så ved du allerede, hvor vigtigt det er at få afsat ekstra besparelser.
En nødfond er en kernekomponent i enhver finansiel plan. Finansielle fagfolk anbefaler generelt, at husholdninger opretholder mindst tre til seks måneders leveomkostninger (ikke indkomst) på en likvid, rentebærende konto, såsom en opsparings- eller pengemarkedskonto.
De, der er afhængige af uregelmæssige bonusser eller provisioner, husstande med en enkelt indkomst og dem, der ejer en virksomhed, ønsker måske 12 måneders eller mere leveomkostninger afsat til ekstra sikkerhed.
Ud over en øjeblikkelig nødfond, for husholdninger med højere indkomst, kan det også betyde, at en del af investeringsporteføljerne holdes i mere likvide beholdninger.
"Sandsynligvis den vigtigste brik i enhver finansiel plan er likviditet," sagde Paul Tokarz, en partner med WestPoint Capital i Chicago, Illinois, et MassMutual-firma med mere end $100 millioner af aktiver under forvaltning. "Kontrol og overvågning af risiko starter med kontanter og kontantlignende ækvivalenter. Vi forklarer vores kunder, at kontanter på sidelinjen giver mulighed for risiko på kortfristede konti - så hvis der er en korrektion i markedet, behøver du ikke at sælge værdipapirer, og du behøver ikke at gå i gæld. Det vigtigste er, at du har pengene på sidelinjen til at udføre nye bidrag.”
Siden pandemien begyndte, sagde han, har mange af hans klienter taget denne besked til sig.
"Flere og mere ser vi kunder åbne kreditlinjer [såsom private equity-kreditlinjer] for at positionere 'kontante' muligheder og skabe sikkerhedsnet," sagde Tokarz.
2. Lad aldrig følelser diktere din investeringsstrategi
De maniske aktiemarkedsudsving i 2020 testede alles evner og gjorde mange investorer meget opmærksomme på, at de ikke var så risikotolerante, som de engang troede.
Fra 14. februar 2020 og 23. marts 2020 tabte S&P 500-indekset omkring 33 procent. Det hurtige frasalg gav dog hurtigt plads til en støt stigning i aktiemarkedsgevinster, der skubbede aktier ind i positivt territorium ved årets udgang.
Ifølge en markedsanalyse fra MassMutuals investeringschef Daken Vanderburg ville en investor, der startede 2020 med $100 den 31. december 2019 og faldt i søvn efter at have investeret i S&P 500, være vågnet med omkring $112 i deres position inden dec. 31, 2020.
lektionen? Følelser bør aldrig diktere vores investeringsbeslutninger. Hvis du har en velafbalanceret portefølje og en langsigtet strategi, der passer til dine økonomiske mål, risikoprofil og tidshorisont, så hold kursen. (Få flere oplysninger: At vinde med en stabil strategi)
"Den værste ting at gøre under volatilitet er at gå i panik og sælge," sagde Tokarz. "Selvom det ser ud som om den organiske handling skal tages på lang sigt, er timing af markedet et meget risikabelt spil at spille."
3. Vi kan virkelig leve af mindre
I de tidlige dage af pandemien brugte de fleste amerikanere mindre. I nogle tilfælde skyldtes det, at de led et indtægtstab. I andre var det, fordi der var lidt at bruge penge på.
Ved at fjerne dyre restauranter, garderobeopgraderinger og rejseplaner lykkedes det endda nogle at få penge væk for første gang.
Når 2021 begynder, er det nu det perfekte tidspunkt ikke kun at revurdere dine spare- og forbrugsvaner og skabe et nyt budget, der giver dig mulighed for at leve lidt i dag, men også til at prioritere langsigtede økonomiske mål såsom pensionering.
Start med at holde styr på dit forbrug i flere måneder, så du ved, hvor dine penge går hen, og hvor der er mulighed for at spare. (Få flere oplysninger: Hvordan man opsætter et budget og holder sig til det)
Har du brug for nogle spareideer? Hold disse fredag aften spilfester i gang (via Zoom, indtil pandemien forsvinder) i stedet for at møde venner på pubben, forskyd dine ture, der involverer flybilletter med staycations, afmeld dig markedsføringslister, der frister dig til at bruge, og takl højrentegæld (kreditkort ) hurtigt, så du kan omdirigere disse betalinger til noget, du værdsætter mere.
Du kan også styrke dit økonomiske helbred ved at bruge uventede indtægtskilder, herunder bonusser, forhøjelser og endda føderale stimuluschecks (hvis du modtager dem), klogt.
4. At investere i din karriere kan betale sig
Under pandemien mistede millioner af amerikanere deres job, enten midlertidigt eller for altid. Andre fandt sig selv underbeskæftigede. Som svar brugte mange deres nedetid til at lære et nyt fag, opnå certificeringer eller endda tage universitetskurser for bedre at positionere sig på arbejdsmarkedet fremadrettet. (Få flere oplysninger: Omstrukturering af din karriere under COVID-19)
Omtrent 61 procent af de amerikanske arbejdere, der søgte arbejde i 2020, rapporterede, at de udvidede deres søgning til en ny industri på grund af pandemien, og omkring en tredjedel sagde, at de betragtede det at lære nye tekniske færdigheder som en nøgle til at lande deres næste job, ifølge til en Morning Consult-undersøgelse bestilt af Amazon. 1
Derudover sagde omkring 27 procent af de adspurgte i undersøgelsen, at de forventede, at nogle af eller alle deres jobkompetencer ville blive irrelevante i løbet af de næste fem år, og omkring halvdelen sagde, at de ville sige deres nuværende job op for at gå til en anden virksomhed, hvis den nye arbejdsgiver skaffede firma- finansieret færdighedstræning. De fleste adspurgte jobsøgende forsøgte at gå over til områder med stærkere vækstpotentiale, herunder sundhedspleje og teknologi.
Hvis du er i en branche, der er på tilbagegang, eller dit indtjeningspotentiale er begrænset, siger karriererådgivere, at du ikke skal være bange for at investere i dig selv. Når alt kommer til alt, er din indkomst dit største aktiv.
At foretage et midtvejsskifte har selvfølgelig betydelige økonomiske konsekvenser, især hvis du skal påtage dig studielån for at foretage overgangen. Overvej omhyggeligt fordele og ulemper, før du forpligter dig, hvilket kan omfatte alternativomkostningerne ved at starte forfra på en startposition.
Karriererådgivere foreslår ofte, at det kan være mest omkostningseffektivt at sætte dit eksisterende kvalifikationssæt i gang, men forstærk det med minimal træning og overførsel til en branche med større vækstpotentiale. (Få flere oplysninger: Foretag en karriereændring:Forståelse af omkostningskonsekvenserne)
5. Økonomisk vejledning hjælper
Finansielle fagfolk hjælper os med at jonglere med konkurrerende økonomiske prioriteter på en begrænset indkomst. De coacher os i investeringsstrategier, der matcher vores tidshorisont og tolerance for risiko; de tilbyder vejledning, når omstændighederne ændrer sig; og de råder os til at beskytte vores familier med ejendomsplanlægningsværktøjer, livsforsikring og invalideindkomstforsikring. (Få flere oplysninger: Hvad er ejendomsplanlægning, og hvorfor er det vigtigt?)
Det vigtigste er dog, at de hjælper med at holde vores investeringsplan på sporet i tider med markedsuroligheder, som vi oplevede i 2020.
Tokarz sagde, at styring af forventninger og håndholdt er en stor del af hans praksis.
"Når vi bygger porteføljer, uddanner vi os om risiko, og vi taler om fremtidige forventninger til volatilitet fra dag ét," sagde han. "Vi ønsker, at hver kunde skal vide, at det ikke vil være en 45-graders vinkel på ydeevnen. Der vil være toppe og dale. Så længe de er fortrolige med risiko og har kontanter på sidelinjen for at styrke deres risiko … burde de være okay.”
Alt for ofte, sagde han, går investorerne i panik over for volatiliteten på bjørnemarkedet og flytter deres penge til kontanter. Sådanne knæfaldsreaktioner får imidlertid de samme investorer til at sidde på sidelinjen, når markedet kommer sig, hvilket får dem til at gå glip af et opadrettet potentiale og i nogle tilfælde sænke deres langsigtede afkast.
Med 2020 i bakspejlet (endelig) kan det nu være et godt tidspunkt at komme i kontakt med din finansprofessionelle for at sikre, at din strategi forbliver på sporet. Hvis du endnu ikke har en finansiel professionel, er det aldrig for sent. (Find en finansiel professionel her eller fortæl os det til få nogen til at kontakte dig. )
Året for pandemien bragte os nye måder at forbinde os med dem, vi holder af, satte fokus på det, der betyder mest (vores forhold og vores helbred), og lærte os alle nogle vigtige livslektioner om værdien af pengehåndtering.
Du er tilgivet, hvis du håber på færre læringsmuligheder i det kommende år. Det gør vi også.