At administrere penge sammen med din ægtefælle er en udfordring på alle måder, men når du slår to familier sammen under et enkelt budget, kan det stadig være sværere at finde en balance. Sværere, men ikke umuligt.

Blandede familier bringer til bordet en blanding af aktiver og gæld, etablerede karrierer og fast forankrede økonomiske vaner - for ikke at nævne, i mange tilfælde, børn fra et tidligere forhold. Men de bringer også livserfaring og et ønske om at undgå tidligere fejl.

For at skabe en fuldt funktionel husstand siger pengetrænere, at par, der binder knuden for en anden eller efterfølgende gang, skal være åbne og ærlige over for hinanden om deres aktiver. Og de skal tage skridt til at tilpasse deres værdier og vision. (Få flere oplysninger: Ny stedforældre-tjekliste)

"Den største udfordring er, når blandede familier forsøger at finde ud af det, mens de går, og de ikke har de økonomiske samtaler på forhånd," sagde Deborah Price, administrerende direktør og grundlægger af The Money Coaching Institute i Petaluma, Californien. "De beslutter sig bare for at vinge den, fordi de er forelskede, men så finder de senere ud af, at deres værdisammenstød er så enorme, at de er meget svære at overvinde."

Perup

Et godt udgangspunkt for par, der ønsker at slå deres husstande sammen, især dem, hvor den ene eller begge parter har børn, er en ægtepagt, sagde Price.

En ægtepagt er en juridisk kontrakt, der præciserer, hvilke aktiver og gæld før ægteskab, der forbliver adskilt, og hvilke (hvis nogen) vil blive kombineret. Det inkluderer fast ejendom, mæglerkonti, pensionsfonde og livsforsikringer. Den specificerer også, hvad hver persons ejendomsret er, hvis ægteskabet ender med skilsmisse.

"Det handler ikke om, hvad I får, hvis ægteskabet skulle opløses, men hvordan I skal passe på hinanden," sagde Price. "Hvis du elsker denne person i dag, ønsker du ikke at se nogen af ​​parterne blive behandlet uretfærdigt."

En ægtepagt beskytter også dine biologiske børn og sikrer, at dine børn til sidst vil arve hele eller dele af dine førægteskabelige aktiver, hvis det er din hensigt. (Få flere oplysninger: Andet ægteskabs økonomi)

Bare udsæt ikke diskussionen til sidste øjeblik. Price sagde, at mange par udsætter den altafgørende ægteskabssamtale indtil uger før brylluppet, fordi det er ubehageligt. Men en part kan så føle sig tvunget til at underskrive en kontrakt, som de ikke mener er retfærdig, simpelthen fordi de ikke har tid til at forhandle uden at forsinke brylluppet eller skabe kamp.

"Det sker hele tiden," sagde Price. "Et ægteskab giver simpelthen værktøjet til at undgå den slags grimme skilsmisse, som folk ikke kommer sig fra, hverken økonomisk eller følelsesmæssigt."

For at flette eller ikke at flette dine penge

At betale regningerne i en blandet familie kan også være problematisk, især hvis den ene part tjener væsentligt mere end den anden.

Nogle par opretter en fælles konto for fælles udgifter, mens andre vælger at betale for leveomkostninger baseret på en procentdel af arbejdsindkomsten. Atter andre vælger at holde deres penge adskilt og fordele regningerne så retfærdigt som muligt. (Få flere oplysninger :At dele penge i ægteskabet:Det gensidige udbytte)

Der er ingen enkelt løsning. Ethvert pengestyringssystem kan fungere, så længe du praktiserer fuld offentliggørelse. Del dine kontoudtog, så du både er opmærksom på dine eksisterende regninger, kreditkortsaldi, lånebetalinger og eventuelle underholdsbidrag eller børnebidrag, du betaler eller modtager. Sørg også for at oplyse det beløb, du har sparet i pensionsfonde, mæglerkonti eller 529 college-opsparingsordninger for dine børn, uanset om du har til hensigt at dele disse opsparinger eller ej.

Finansielle hemmeligheder er ikke din ven, når det kommer til penge og ægteskab.

"Selv hvis du har gæld på vej ind i et ægteskab, som ikke vil blive overtaget af ægtefællen, betyder det ikke, at det ikke vil belaste forholdet økonomisk," sagde Price.

Price opfordrer også husstande, hvor begge partnere har børn fra et tidligere ægteskab, til at være bevidste om at skabe et budget, der er fair over for børnene. (Få flere oplysninger: Budgettering væsentlige)

"Parret kan beslutte at dele faste udgifter, men hvis den ene ægtefælle tjener flere penge end den anden, kan hans eller hendes barn få alle de gode ting, og det andet barn kan føle sig som et 'ikke har'," sagde hun. Det er meget skadeligt for et barn. Forældrene skal blive enige om at skabe en værdiorienteret udgiftsplan, så de blander deres familier økonomisk."

Diskuter din økonomiske filosofi

Vi har alle bagage, når det kommer til pengehåndtering. Nogle har brug for et overdimensioneret sikkerhedsnet for at føle sig trygge, måske fordi deres forældre var hensynsløse pengebrugere, eller fordi de oplevede en kamp med arbejdsløshed. Andre har en "du kan ikke tage det med dig"-mentalitet, måske fordi deres tidligere partner var en tvangsopsparer.

Forældre har også forskellige filosofier om, hvor meget de skal give deres børn til ydelse, og om de ønsker, at deres børn skal betale deres egen vej gennem college. Det bliver vanskeligt i en blandet husholdning.

Du behøver ikke være enig i din partners forbrugs- og sparetankegang, men du skal diskutere, hvor du kommer fra økonomisk, hvorfor det betyder noget for dig, og hvad du forventer af din ægtefælle. Du skal også forsøge at mødes i midten.

Diskuter fremtidige udgifter

Hvis den ene eller begge af jer har børn fra et tidligere ægteskab, så diskuter, hvem der skal betale for sommerlejr, seler eller andre behov for sundhedspleje og college-udgifter. (Lommeregner: Hvor meget for college?)

Vil du etablere en regel om, at enhver ny større udgift over et bestemt beløb, f.eks. $500, skal diskuteres?

Hvad ville der ske, hvis den ene ægtefælle mister et arbejde eller tvinges til at forlade arbejdsstyrken, selv midlertidigt, fordi han eller hun er for syg eller skadet til at arbejde? Kan den anden partner dække regningerne og stadig bevare din samlede levestandard?

"Disse uventede livsbegivenheder kan virkelig kaste ægteskaber i en ende," sagde Price. "Ingen tror nogensinde, at det vil ske for dem, men det kan det."

Mere end hver fjerde 20-årige vil i dag blive invalid, før de når pensionsalderen, ifølge Social Security Administration. ¹

Invalideindkomstforsikring kan hjælpe med at beskytte en del af ens indkomst mod en sådan risiko. Klik her for at finde ud af, hvor meget dækning du har brug for.

Sæt delte mål

Selvom det er vigtigt at diskutere de aktiver og gæld, du bringer til ægteskabet, sagde Price, at det er lige så vigtigt for par at fokusere på deres fremtid, herunder kort- og langsigtede økonomiske mål.

Får du flere børn? Hvornår håber du på at gå på pension? Skal du opgradere til et større hjem? Overvejer du et karriereskift? Måske en eller flere af dine forældre flytter sammen med dig, når de bliver ældre?

"Du skal have en virkelig klar, sund samtale om den bedste måde at skabe denne familieenhed, der bygger en fremtid sammen," sagde Price. "Det burde komme fra det sted, hvad der er vores vision, og hvad vi håber at opnå som en familie sammen, både håndgribeligt og uhåndgribeligt." (Få flere oplysninger :Opstilling af økonomiske mål)

Diskuter arv

Hvis stedbørn er involveret, eller du tilføjer nye børn til blandingen, foreslår nogle finansielle fagfolk, at par diskuterer deres planer om at efterlade en arv - hvis nogen. At være ligefrem i løbet af dit liv kan forhindre konflikter mellem søskende og stedsøskende, efter du er gået, hvilket kan ødelægge selv de lykkeligste hjem.

Se planen igen

Endelig er husholdningernes budgetter aldrig hugget i sten. Price foreslår, at par planlægger regelmæssige check-in for at gense deres pengestyringssystem, mens de går, især tidligt i forholdet, når de træner knæk.

Når familier går sammen under ét tag, får de et større støttesystem og oftest lidt mere slingreplads i deres budget. For at blande deres økonomi med succes skal de imidlertid være ærlige omkring deres aktiver og gæld, finansielle filosofi og vision for fremtiden.

"Hvis du fokuserer på at holde alt så retfærdigt og rimeligt og retfærdigt som muligt, vil du få det bedste resultat," sagde Price.