At blive betroet med at håndtere en elskedes ejendom er en ære. Det er også et belastende job på de bedste tidspunkter, mentalt og ofte også følelsesmæssigt.
De i rollen som bobestyrer bør fokusere på at forblive organiseret og bør ikke vige tilbage for at række ud efter hjælp til at lette processen så meget som muligt. Og hvis du endnu ikke har oprettet din ejendomsplan, eller ligefrem bare har udarbejdet et testamente, er det aldrig for tidligt at sikre dig, at dine efterladte har det, de skal bruge for at få dit dødsbo taget hånd om efter dine ønsker.
Det første, en testamenteansvarlig skal huske på, er dette:Det tager tid.
"At håndtere en ejendom er meget langsom," sagde Paul Viren, formand for National Association of Estate Planners and Councils, i et interview. "Folks liv kan være kompliceret, selv i de mest simple situationer. Det er første gear hele vejen.”
Hvad laver en bobestyrer?
Kernen i en bobestyrers rolle er at finde ud af, hvad den afdødes aktiver er, og hvad man så skal gøre med dem.
Nogle af de mest almindelige opgaver omfatter:
Denne proces kan være mere eller mindre kompleks, afhængigt af den afdødes familiemæssige og økonomiske forhold.
At finde ud af, hvem der får hvad
Det første skridt, sagde Viren, er at "tage en dyb indånding. Der er intet ordsprogligt ur, der tikker. Det er ikke et løb. Bedre at være organiseret og disciplineret end at prøve at skynde sig igennem til enden.”
Organisation er nøglen, når man behandler et dødsbo, og en inventar er en bobestyrers bedste ven. Start med at gøre status over de aktiver, du har med at gøre.
Aktiver falder generelt i to kategorier:dem, der går gennem skifteretten, og dem, der ikke gør det.
Ting som IRA'er, pensionsopsparingsordninger og livsforsikringer går direkte til modtageren, det samme gør Konti, der skal betales eller overføres ved døden, og de fleste truster. At navngive en modtager giver generelt et aktiv mulighed for at omgå skifteretten, hvilket gør overførslen lettere, selvom der kan opstå udfordringer, hvis en modtagerudpegning ikke ser rigtigt ud. (Relateret :Tillidstjenester)
"Tag for eksempel at have en ekskone opført som begunstiget på en livsforsikring," sagde Viren. »Var det en retskendelse som led i skilsmisseforliget, at den tidligere ægtefælle forbliver opført på livsforsikringen? Eller blev modtagerbetegnelsen bare aldrig opdateret efter opdelingen?”
For at bestemme skæbnen for sandsynlige aktiver, start med at se på testamentet, hvis der er et. Sandsynlige aktiver har en tendens til at være mindre skåret og tørre end dem med en navngiven modtager, og hver unik situation skal håndteres korrekt afhængigt af, hvad der er på bordet.
Benævnte aktiver, som en bil eller et hus, skal overføres eller sælges. Ikke-navngivne aktiver (som stort set er alt andet) skal flyttes tilbage eller bortskaffes. Arvestykker eller andre dyrebare genstande bør behandles i overensstemmelse med den afdødes ønsker, og et testamente kan hjælpe med at bilægge tvister, der kan dukke op i mangel af en klar vejledning om, hvem der skal modtage dem.
"Hvis den afdøde ejede en virksomhed," spurgte Viren, "hvordan håndterer vi ledelsen af den virksomhed? Hvem kører det indtil det kan sælges eller lukkes ned eller hvad der nu skal ske? Hvis personen havde ikke-erhvervsmæssige forpligtelser, såsom ansvar for børn fra et tidligere ægteskab, hvordan håndteres det så?”
Behandling af krav på boet
Men selv når et testamente eksisterer, fanger det ofte ikke det fulde billede. Mens testamentet angiver afdødes hensigt med fordelingen af hans eller hendes formue, skal krav på boet også behandles.
Bobestyreren skal bestemme og betale gæld fra boet og indgive afdødes endelige skatter, før et eventuelt resterende beløb kan udloddes til arvinger. Afhængigt af situationen i den afdødes sidste dage, især hvis dødsfaldet var pludseligt eller uventet, kan dette omfatte sortering gennem sygeforsikring og regninger.
"Det kan nogle gange være svært at finde ud af, hvem der er ansvarlig," sagde Viren. "Det kan være udfordrende at håndtere folk, der siger "Jeg skylder penge fra boet", især hvis der opstår uventede krav.
Og det er ikke kun på grund af stresset med at holde alt i boet til regnskab. Under det logistiske virvar ligger den følelsesmæssige komponent. Håndtering af et dødsbo kan have gavn af organisering, men i mange tilfælde er bobestyreren også familie eller på anden måde tæt på den afdøde, og det kan være svært at holde orden i kølvandet på at miste en elsket.
»De er i en stresset situation, deres verden er blevet vendt på hovedet, og de skal håndtere det, der er tilbage. Det kan være meget,” sagde Viren.
Men hvis det hele virker overvældende, så husk, at håndtering af et dødsbo generelt ikke er noget, bobestyreren gør alene.
Hjælp til bobestyrere
Der er en række mennesker, der generelt skal involveres, når de skal beslutte, hvor den afdødes penge går hen, og en nøglekomponent til vellykket ejendomsforvaltning er det trin, som Viren omtaler som at samle holdet.
"Generelt består kerneteamet af CPA, advokaten og eventuelle familiemedlemmer, der er nøglen til situationen," sagde Viren. Det kan også omfatte forsikrings-, læge- eller HR-professionelle, afhængigt af omstændighederne omkring dødsfaldet og krav omkring boet.
Dette team kan hjælpe bobestyreren med at holde sig på sporet og træffe gode beslutninger. Kommunikation er nøglen, advarer Viren, både blandt teammedlemmerne og også mellem teamet og familien for at sikre, at der ikke er skjulte dagsordener eller underliggende mistanker.
"De fleste personer, der hedder bobestyrer, er ikke uddannet til at håndtere denne slags ting," sagde Viren. "Det er her, holdet kan hjælpe."
Ud over at have et team til støtte, har bobestyrere generelt ret til en form for kompensation, som også kan være med til at lette byrden ved at påtage sig forvaltningen af et dødsbo. Men hvis udsigten stadig er for overvældende, har bobestyrere mulighed for at træde tilbage fra bobehandlingen, hvorefter skifteretten vil udpege en anden til at træde til.
Gør det lettere for din bobestyrer
Behandling af et dødsbo plejer at være nemmere, når alt er i orden, så oprettelse af en dødsboplan kan i høj grad hjælpe din bobestyrer med at håndtere dine sidste anliggender, når du er væk.
"En ejendomsplan behøver ikke at være kompleks," sagde Pete Lang, grundlægger og præsident for Lang Capital i South Carolina. "Men alle bør tage sig tid til at hjælpe med at sikre, at deres økonomiske og personlige forhold er i orden før deres død."
Oprettelse af et testamente er et glimrende første skridt, og det er vigtigt at holde det - og modtagerbetegnelser på alle berettigede konti - opdateret som tiden går. Viren anbefaler også at oprette en adgangskodeliste for at strømline håndteringen af din digitale tilstedeværelse, samt et nøddokument med alt fra din blodtype til akutte kontakter og lægeoplysninger:hvad end det ville hjælpe din familie med at håndtere en nødsituation af enhver størrelse. (Relateret :Hvad mine kære har brug for at vide)
De vigtigste dokumenter, du efterlader, er dog muligvis ikke de juridiske.
Viren fortæller sine kunder, at de skal lave håndskrevne kærlighedsbreve til familien og efterlade de forseglede konvolutter med de juridiske dokumenter, så din familie får noget fra dig, som ikke er en aktivoverdragelse. Han fremhæver dette som en chance for at huske glade ting, udtrykke din kærlighed eller endda at bede om tilgivelse, fordi familier ikke er perfekte. Dette er den personlige, menneskelige side af en arv og bør ikke overses i processen med ejendomsplanlægning.
"Uanset hvor rejsen fører os hen, starter det hele med et kærlighedsbrev," sagde Viren. "Det burde også ende med kærlighedsbreve."