Nylige begivenheder og vedvarende økonomiske problemer har fået mange mennesker til at gøre noget - hvad som helst - for at føle sig økonomisk forankret igen.
Den ubehagelige sandhed er, at mange udskyder handling. Så her er nogle trin, du kan tage med det samme, i den kommende uge og for måneden, som kan hjælpe med at sætte en retning for din økonomi.
Trinn til finansiel planlægning i dag
Lav et budget. Det første skridt i enhver privatøkonomisk indsats er at få styr på mængden af penge, du har, der kommer ind og ud. At lave et budget giver dig mulighed for det. Og i processen med at sammensætte et, hjælper et budget dig med at tænke over de prioriteter, du har for din økonomi.
Her er lidt vejledning og et værktøj til at hjælpe dig med at sammensætte et budget. For de fleste mennesker er processen ikke så tidskrævende.
Hvis du allerede har et budget, vil du måske revidere det og foretage justeringer, især hvis din indkomst har ændret sig, eller du har haft en større udgift for nylig.
Opret en nødfond. Hvis du ikke har en nødfond, skal du starte en. Og du skal yde konsekvente bidrag til det som en del af budgetteringsprocessen.
Generelt foreslår finansielle fagfolk, at fonden holdes på en likvid rentebærende konto, som en pengemarkedskonto, en opsparingskonto eller endda et kortsigtet indskudsbevis. Sådanne konti er generelt ligetil og relativt hurtige at åbne. Pengene i din nødfond skal typisk dække tre til seks måneders leveomkostninger, selvom de seneste anfald af alvorlig arbejdsløshed har fået mange pengemagere til at foreslå at lægge endnu mere til side. (Relateret :Grundlæggende om nødfond)
Få en Green Line-rapport. Uanset om din pensionering er på vej eller stadig er langt ude, er det en god idé at holde styr på, hvad dine økonomiske ressourcer sandsynligvis vil være. Social sikring vil sandsynligvis være en af disse ressourcer. Social Security Green Line Report (et kontoudtog opkaldt efter dets udseende) plejede at blive sendt til alle amerikanske arbejdere for at fortælle dem, hvordan deres egen, personlige socialsikringskonto formede sig. Men på grund af budgetnedskæringer er rapporten nu kun tilgængelig online for personer under 60 år.
Mange mennesker holder ikke styr. Men det er vigtig information, da det kan markere pensionsindkomstproblemer, du kan stå over for, mens du stadig har tid og midler til at løse dem. Så brug et par minutter på at gå til www.socialsecurity.gov/myaccount og følg vejledningen.
Trinn til finansiel planlægning for denne uge
Tjek dine pensionsbidrag. Mange gange tager folk en sæt-det-og-glem-det-tilgang til deres pensionskonti, især dem, der er en del af deres arbejdspladsydelser, som 401(k)s. Men det er vigtigt med jævne mellemrum at gennemgå sådanne konti og sikre dig, at du får det maksimale udbytte.
Først og fremmest skal du sørge for, at du er tilmeldt planen. Nogle virksomheder har en ventetid, og medarbejdere, der er faldet ind i en rutine efter et par måneder, glemmer at handle. Hold derefter vagt.
Hvis du f.eks. fik en forfremmelse eller forhøjelse, kan du overveje at øge dine bidrag tilsvarende. Eller, hvis du er gammel nok, har du måske mulighed for at drage fordel af nogle af de indhentningsmuligheder, der er tilgængelige for dem, der ønsker at styrke opsparingen, når de nærmer sig pensionering.
Og måske har din virksomhed ændret matchningsniveauer for sine 401(k) eller har tilføjet investeringsmuligheder, siden du sidst tjekkede. Du skal kontakte din fordelsafdeling for at få de seneste oplysninger og opdateringer om din virksomhedssponsorerede pensionsordning sendt til dig. Når du har læst materialet igennem, vil du måske foretage ændringer. (Lommeregner :Pensionsbidrag)
Prioriter din gæld. Som en del af budgetteringsprocessen har du uden tvivl fået en idé om din gældsbelastning. Det næste, dybere skridt er at sortere disse forpligtelser. Generelt vil du betale gæld med højere rente - som et kreditkort - først, mens du holder dig opdateret på mindre virkningsfuld gæld.
Det er også vigtigt at få din kreditrapport fra et eller flere af de store kreditbureauer:TransUnion, Experian og Equifax. Alle tre giver en gratis årsrapport. Fra en kreditrapport kan du fortælle din overordnede score, og hvilken gæld eller lån der muligvis skal rettes for at forbedre den.
Find en finansiel professionel. For mange mennesker kan ekspert økonomisk rådgivning ende med at spare dem for masser af tid og penge i det lange løb. Men det er et forhold, der skal forbindes på en række niveauer. Så det er vigtigt at tage sig tid til at undersøge og overveje den rigtige fagmand for dig.
Du vil måske kigge på fagfolk eller tjenester i nærheden af dig og bede venner, kolleger eller familie om anbefalinger. Hvis der er en finansiel virksomhed, du kan lide, kan du kontakte det firma direkte. Mange, inklusive MassMutual, tilbyder søgeværktøjer til at hjælpe dig med at forbinde dig med en professionel i nærheden.
Når du har et par kandidater, vil du måske tale med hver enkelt over telefonen til informative interviews, og efter at have besluttet dig for den, du synes er bedst egnet til dine behov, kan du aftale en aftale.
Selvfølgelig, hvis du allerede har en finansiel professionel, bør du gense, hvornår du sidst talte med dem, og beslutte, om en anden diskussion er passende.
Trinn til finansiel planlægning for denne måned
Porteføljegennemgang. Det er vigtigt at gennemgå dine investeringer med jævne mellemrum, især i lyset af skiftende omstændigheder og miljøer. Du bør dedikere lidt tid til det.
Først og fremmest skal du indsamle oplysninger og undersøge alle dine investeringer, uanset om det er pensionskonti, som 401(k)s eller IRA'er, eller mæglerkonti med aktier, investeringsforeninger, obligationer eller børshandlede fonde. Derefter bør du se på resultaterne og arten af disse investeringer og vurdere, om de stadig passer til dine mål og risikoprofil.
Husk, at din risikoprofil sandsynligvis vil ændre sig over tid. Yngre investorer kan have en tendens til at påtage sig mere risiko, da de har tid til at komme sig efter nedgangstider, mens ældre investorer sandsynligvis ønsker at have mindre risiko i deres beholdninger, da pensioneringen er tættere på.
Med det i tankerne kan du se på hele din portefølje og afgøre, om du har den korrekte aktivallokering på plads. Altså om du har den rigtige blanding af investeringer med højere risiko og lavere risiko. Afhængigt af resultatet vil du måske begynde at foretage ændringer. Men det bør være en omhyggelig, gennemtænkt proces med research og overvejelse. Du vil gerne bruge lidt tid på denne indsats.
Skatter. De fleste mennesker tænker kun på skat ved årets udgang eller omkring skatteindgivelsesfristen. Men det kan betale sig at vurdere, hvor du står oftere.
Specifikt bør skatteyderne tjekke deres tilbageholdelse og sikre sig, at de er på vej til at betale, hvad de skylder og intet mere. Hvis du tilbageholder for meget, vil du få en refusion, men du vil have gået glip af en chance for at investere disse penge til øget vækst eller til at betale gæld. På den anden side, hvis du tilbageholder for lidt, kan du blive overrasket over en skatteregning (eller værre, en underbetalingsbøde), når du indgiver din indkomstskat.
Hvis du har brug for at foretage en justering, skal du kontakte din personaleafdeling for at få en ny W-4-formular for at foretage ændringen. Eller, hvis du er i forretning for dig selv, skal du ændre de estimerede skatter, du betaler kvartalsvis.
Mød din økonomimedarbejder. Forudsat at du tog ovenstående trin, bør dit møde med din finansprofessionelle komme inden for en måned. Du skal forberede dig på det, især hvis det er dit første møde.
Du skal nærme dig det med en idé om de mål, du ønsker at opnå, og de emner, du ønsker at diskutere. Nogle spørgsmål at overveje omfatter:
Du bliver også nødt til at indsamle oplysninger, som den finansielle professionel skal bruge for at vurdere din situation og anbefale en fremgangsmåde. Dette kan omfatte investerings- og pensionsopgørelser, selvangivelser og livsforsikringer.
Konklusion
Det er klart, at der er flere personlige økonomiske planlægningstrin, du kan tage, i løbet af året eller endda hele livet, for at hjælpe med at holde din økonomiske situation jordet. Men trinene her - for en dag, en uge eller en måned - kan give dig en start.