Pludselige lægeudgifter kan opstå efter en ambulancetur, skadestuebesøg, pludselig indlæggelse eller uplanlagt operation. Faktisk kan de endda komme op efter et planlagt lægebesøg eller medicinsk procedure.

Uanset om du ikke kunne shoppe rundt, før du modtog pleje, eller en udbyder fakturerede dig for gebyrer, du ikke havde forudset, er overraskende lægeregninger et almindeligt problem i USA. Priser for sundhedspleje er ikke gennemsigtige, og den ubehagelige sandhed er, at kompleksiteten af ​​sygesikringsnetværk og dækkede tjenester ofte efterlader amerikanere med forvirrende regninger.

Hvis du har fundet dig selv eller en elsket, der beskæftiger dig med dette problem, kan følgende strategier hjælpe dig med at fjerne uretfærdige afgifter og håndtere lovlige afgifter.

• Anmod om specificerede regninger.
• Appel afviste krav.
• Bestrid urimelige gebyrer og forhandle.
• Få hjælp fra medicinske faktureringseksperter og advokater.
• Se på statsbeskyttelse.
• Lær dine rettigheder i henhold til No Surprises Act.

Anmod om specificerede regninger

Bed dine udbydere om at give dig specificerede regninger, ikke oversigter. Gennemgå dem linje for linje for fejl. For procedurer, du ikke var bevidst under - hvor det er svært at vide, om du bliver faktureret nøjagtigt - anmod om kopier af dine lægejournaler og sammenlign deres notater med dine regninger.

Når du gennemgår dine regninger, skal du kigge efter:

• Forkerte datoer for service.
• Dublerede debiteringer.
• Gebyrer for tjenester eller medicin, du ikke har modtaget.
• Urimelige afgifter.

Sammenlign også dine regninger med forklaringen på fordele fra dit sygeforsikringsselskab (eller din Medicare-oversigtsmeddelelse, hvis du er forsikret af Medicare) for at sikre, at de matcher. Hvis de ikke gør det, bliver din forsikringsdækning muligvis ikke anvendt korrekt.

Hvis du ikke forstår din regning eller din forklaring på fordele, er du ikke alene. Prøv at kigge online efter de medicinske faktureringskoder, som udbyderen brugte, og se, om de giver mening for den behandling, du har modtaget. Vær ikke bange for at bede din udbyder eller deres faktureringsafdeling samt dit sygeforsikringsselskab om at forklare dig dine regninger trin for trin.

Du kan føle, at de har overtaget, men husk, at du er kunden. Du fortjener at blive faktureret nøjagtigt og at forstå, hvad du betaler for.

Appel afviste krav

I en undersøgelse af afslag på sygeforsikringskrav og appeller ved hjælp af HealthCare.gov-data fandt nonprofitorganisationen Kaiser Family Foundation, at forsikringsselskaber afviste 17 procent af krav inden for netværket - det er 40,4 millioner krav - i 2019, det seneste år, hvor data var tilgængelige. .

Udelukkede tjenester er en almindelig årsag til afslag. En anden er manglende forudgående tilladelse eller påkrævet henvisning. Ufuldstændige oplysninger er en anden grund til, at krav bliver afvist. Kun 1 procent af afslag var baseret på manglende medicinsk nødvendighed, ifølge Kaiser-undersøgelsen. Forbrugere appellerede omkring 1 ud af 10 afviste krav; blandt dem, der appellerede, vandt 2 ud af 5.

Den bedste måde at appellere kan afhænge af årsagen til afslaget. Hvis din udbyder brugte den forkerte faktureringskode, kan de genindsende regningen til dit forsikringsselskab med den korrekte kode. At appellere en forkert regning fører dig ingen vegne. Det vil heller ikke appellere et afslag for en tjeneste, som din plan ikke dækker. Hvis dit oprindelige krav manglede oplysninger, skal du følge dit forsikringsselskabs anvisninger for at give de yderligere oplysninger, der kræves for at gennemgå dit krav.

Når et krav afvises på grund af manglende medicinsk nødvendighed, skal du fremlægge beviser, såsom medicinske tidsskriftsartikler og et brev fra din udbyder, for at retfærdiggøre den procedure, du modtog.

Patient Advocate Foundation-publikationen "Engaging with Insurers:Appealing a Denial" giver detaljer om, hvordan man håndterer klageprocessen.

Bestrid urimelige gebyrer og forhandle

Priserne for de samme lægeydelser varierer betydeligt fra udbyder til udbyder. Især kan enhver service være meget dyrere på et hospital end på en læges kontor, laboratorium eller ambulatorium.

En måde at betale et lavere gebyr på en tjeneste, der ikke er dækket (eller ikke er fuldt dækket) af din sygeforsikring, kan være at forhandle ved at bruge andre takster i dit område som bevis. Sammenlign, hvad lægeudbydere fakturerer dig med omkostninger udgivet af kilder som ClearHealthCosts, FAIR Health Consumer og Healthcare Bluebook (tilgængelig gennem nogle arbejdsgivere).

I tilfælde af, at nogen stod over for en urimelig medicinsk regning, "vil jeg foreslå, at de kontakter udbyderen og prøver at forhandle," sagde Eric Tom, senior finansdirektør hos Blue Ocean Wealth Solutions, et MassMutual-firma.

Hvis du finder ud af, at en rimelig pris for nødtransport med ambulance med grundlæggende livsstøtte i dit postnummer er 2.235 USD for kunder uden for netværket eller ikke-forsikrede, kan du muligvis bruge dette tal som løftestang mod en regning på 4.500 USD ved at spørge udbyderen for at matche den pris, din forskning afslørede.

Hvis du bliver opkrævet en sats uden for netværket, skal du bede udbyderen om at fakturere dig for den forhandlede sats, som de fakturerer deres forsikringsselskaber i netværket, eller for den kontante sats, som ikke-forsikrede patienter betaler. Du kan muligvis også forhandle dig til en rabat ved at tilbyde øjeblikkelig betaling kontant.

Hvis din indkomst er faldet væsentligt på grund af din tilstand, kan du være berettiget til velgørenhed eller en indkomstbaseret rabat. Vær ikke bange for at bede om hjælp.

Hvis alt andet fejler, så bed om en betalingsplan. At sprede dine betalinger over tid kan gøre dem mere overskuelige og hjælpe med at holde dine lægeregninger ude af inkasso, mens du leder efter andre betalingsløsninger.

Få hjælp fra medicinske faktureringseksperter og advokater

Nogle gange er det bare for overvældende at håndtere pludselige lægeudgifter på egen hånd, især hvis du er syg eller passer på en elsket. Det er en almindelig situation at stå i, og mange ressourcer er tilgængelige for at hjælpe. Her er et par stykker:

• Medicare Rights Center. Denne nationale nonprofitorganisation betjener forbrugere ved at hjælpe ældre voksne og mennesker med handicap med at navigere i Medicare-systemet gennem deres gratis nationale hjælpelinje.
• National Association of Healthcare Advocacy. Brug denne organisations advokatoversigt til at finde professionelle sundhedsadvokater, du kan hyre for at få hjælp.
• Alliance of Claims Assistance Professionals. Denne organisation dyrlæger sagsbehandlere, der hjælper med forsikringskrav og patientfortalervirksomhed.
• Sygehusets patientadvokat. Hvis din regning er fra et hospital, så bed om at tale med hospitalets patientadvokat. Hvis hospitalet har en, kan denne person hjælpe dig med at håndtere dine regninger og forsikringsudbyder.
• Din arbejdsgiver. Patientfortalervirksomhed kan være en fordel, du er berettiget til gennem arbejdet.

Derudover kan en finansprofessionel muligvis give nogle forslag til hjælp og opbygning af en finansiel strategi for at klare udgifterne. (Har du brug for en finansiel professionel? Find en her)

Se på statsbeskyttelse

Mange stater har vedtaget love for at beskytte forbrugerne mod i det mindste nogle overraskende lægeregninger. For eksempel beskytter en lov i New York forbrugere mod overraskelsesregninger fra udbydere uden for netværket, når de er blevet behandlet af en læge i netværket eller på et hospital eller kirurgisk facilitet i netværket. Denne lov er designet til at håndtere store regninger, der kan skyldes omstændigheder som:

• Du modtog tjenester fra en anæstesiolog eller kirurgisk assistent uden for netværket, som du ikke var i stand til at forudse eller vælge under operationen.
• Din læge eller facilitet i netværket sender en laboratorieprøve, røntgen, CT-scanning eller MR til en patolog eller radiolog uden for netværket.
• En ambulance tager dig til den nærmeste skadestue, og den er ikke i dit netværk.

Men selvom du bor i en af ​​disse stater, der tilbyder forbrugerbeskyttelse mod overraskende lægeregninger fra udbydere uden for netværket, gælder loven muligvis kun, hvis du har en bestemt type plan. Det er for eksempel tilfældet i Texas, hvor loven kun dækker omkring 20 procent af indbyggerne.

Lær dine rettigheder i henhold til No Surprises Act

Med virkning fra 1. januar 2022 vil No Surprises Act anvende beskyttelse på nationalt plan, som i øjeblikket kun er tilgængelig for visse forbrugere i specifikke stater. Næsten alle arbejdsgivers sundhedsplaner og individuelle sundhedsplaner vil være forpligtet til at følge denne nye lov.

Hvis du besøger et hospital eller en facilitet i netværket, skal din forsikringsudbyder dække uventede gebyrer uden for netværket, så du kun er ansvarlig for, hvad den service ville have kostet, hvis den havde været i netværket. Udbydere uden for netværket får ikke lov til at fakturere dig for forskellen mellem deres regning og det, som din forsikring betaler, en meget udtalt praksis kaldet "balancefakturering", der ligger bag mange overraskelsesregninger.

No Surprises Act er dog ikke perfekt. Det gælder ikke for kortsigtede forsikringsordninger, uforsikrede personer eller landambulancetjenester.

Konklusion

"Jeg lærte tidligt i livet gennem mine forældre, at sundhedsforsikring er et must - det er bestemt ikke værd at tage en chance, fordi ulykker og uventede helbredsproblemer er uundgåelige," sagde Tom.

Alligevel, selv med sygeforsikring, kan overraskende lægeregninger variere fra mindre gener til store trusler mod vores finansielle stabilitet.

Det kan kræve enorm tålmodighed, udholdenhed, fremmede menneskers venlighed og endda ansættelse af professionel assistance. Men du kan komme igennem denne udfordring. Der er folk, der vil hjælpe, hvis du ved, hvordan du kan nå ud.