Hvis du ønsker at forbedre din økonomiske situation – uanset om det betyder at spare mere nu, investere mere for fremtiden eller få mere fleksibilitet undervejs – har du et par valgmuligheder.
De to første muligheder vil naturligvis koste mindre. Finansielle fagfolk opkræver for deres tid og rådgivning. Hvor meget de opkræver afhænger af, hvilken type professionel du vælger til din særlige situation.
Men ligesom mange andre ting i livet, kan det, der kan virke et sparsomt skridt nu, ende med at koste mere i tid og kræfter hen ad vejen. Der er styrke i at arbejde sammen med andre, især dem, hvis uddannelse og erfaring er direkte egnet til den aktuelle opgave.
Her er fem grunde til, hvorfor det kan fungere godt at forbinde med en finansiel professionel. (Har du ikke en? Find en her)
1. Destillering af informationsoverbelastning
Du behøver ikke lede langt efter økonomiske oplysninger. Bare tænd for tv'et eller åbn din internetbrowser. Du vil høre medieeksperter tale alt om budgettering. Du vil se finansielle guruer vurdere buzz-værdige aktier. Du vil læse dybdegående blogindlæg om fordele og ulemper ved livsforsikring.
Her er problemet:Der er ingen ensartet løsning. Hvad der virker for nogle, virker måske ikke for andre. Så medmindre rådgivningen er tilpasset dig, er det bare en masse støj - og den støj kan nogle gange være øredøvende.
En finansiel professionel kan hjælpe dig med at destillere alle oplysningerne, blokere enhver støj og derefter give vejledning skræddersyet til din økonomi, din familie og dine mål.
2. Lær alt om dig at vide
For at hjælpe dig med at designe din økonomiske køreplan, vil en finansiel professionel først lære dig at kende. Der er mange faktorer at overveje, lige fra din alder og dit helbred til dit job og familieliv. Fra gæld og skat til opsparing og investeringer. Fra dine mål og drømme til det, der holder dig vågen om natten.
Det hele hænger sammen. Først da kan en finansiel professionel hjælpe dig med at udvikle en omfattende, personlig strategi. En god finansiel strategi tager jo alt i betragtning.
3. Udnyttelse af professionel erfaring
De fleste mennesker har ikke tid nok i løbet af dagen til at vaske tøj, endsige gøre den nødvendige due diligence til alle deres økonomiske beslutninger.
Derfor kan det være så fordelagtigt at bruge en professionel. En finansiel fagmands opgave er at følge med i de økonomiske tider, være opmærksom på markedsforhold og ændringer i skattelovgivningen.
Finansielle fagfolk deltager ofte i kurser og seminarer. De lærer alt om at ændre statslige og føderale lovgivningsmæssige love. De holder sig opdateret på alle de nyeste produkter og tilbud, som ændrer sig stort set hver dag. Hvis en ny mulighed opstår, vil en god finansprofessionel vide om det - og endnu vigtigere vide, om det kan hjælpe dig.
4. Med den lange udsigt
At arbejde med en finansiel professionel er et langsigtet forhold baseret på tillid, forståelse og tålmodighed. Husk, at det tager tid at bygge et redeæg. (Denne lange udsigt er en af grundene til, at en stabil investeringsstrategi giver mening.) At vide, at du har en partner ved din side hvert skridt på vejen, er en kæmpe fordel.
Din professionelle leder altid efter de økonomiske løsninger, der passer til din nuværende situation - alt imens du styrer din risiko. Så når livet ændrer sig, er din professionelle klar til at hjælpe dig med at træffe de rigtige økonomiske beslutninger for at ændre med det.
På bagsiden har de råd, du finder på internettet, en tendens til at være reaktionære og nærsynede. De seneste trends stiger til toppen af feedet, for hurtigt at blive erstattet af noget andet. I mellemtiden har online- og tv-personligheder typisk konkurrerende dagsordener, og nogle gange kan det simpelthen være at forbedre deres vurderinger eller sælge deres seneste bøger.
Så selvom ethvert kundeforhold er forskelligt, bør du påregne at arbejde tæt sammen - mødes mindst en gang om året for at revurdere målene og holde kontakten via telefon eller e-mail for at sikre, at du holder dig på sporet.
5. Du er ikke økonomisk professionel (og det er okay)
Chancerne er, at du ikke har en uddannelse i finans eller økonomi. Du har sandsynligvis ikke nogen professionelle certificeringer eller akkrediteringer inden for finansielle tjenesteydelser. Initialerne efter dit navn er mere tilbøjelige til at være "Jr." eller "III" end "CFP" eller "CIIA." Og det er okay.
De fleste mennesker er naturligvis ikke økonomiske fagfolk eller pengeprofessionelle. Men dem, der er i det fag, har ikke kun de rigtige kvalifikationer og akkreditiver, men de har også dine økonomiske mål i tankerne.
Når du arbejder med en finansiel professionel, vil du have en advokat i dit hjørne, en person, der forstår dine unikke økonomiske behov og familiesituation - og hvordan man skræddersyer en løsning omkring begge dele. Det er en meget god ting.