At starte et forhold med en finansiel professionel kan være en af ​​de bedste beslutninger, du nogensinde har taget. Mellem vores job, familier og sociale forpligtelser er det de færreste af os, der har tid til at blive eksperter i at styre vores personlige økonomi – eller endda til at holde styr på alt, hvad vi ved, vi burde klare.

Men som ethvert forhold kræver det lidt arbejde. For at en finansiel professionel kan arbejde effektivt, har han eller hun brug for information, ærlighed og retning. Her er nogle ting, du skal huske på, når du begynder at oprette forbindelsen.

Skitsering af mål

Det hjælper at have en klar idé om, hvad du ønsker, at finansprofessionen skal tage fat på i dit første møde.

En finansiel professionel kan hjælpe dig med at gøre alt fra at lave et månedligt budget til at sætte kort- og langsigtede økonomiske mål og udvikle en plan for at nå dem. En professionel kan hjælpe dig med at navigere i de økonomiske konsekvenser af livets store begivenheder, såsom ægteskab, skilsmisse, fødsel og død.

De kan også hjælpe dig, når du beslutter dig for at handle på en finansiel plan, såsom at få den livsforsikring, du har brug for for at beskytte din familie, eller udvikle og administrere en diversificeret investeringsportefølje for at nå pensionering. En professionel kan også hjælpe dig med at formulere skattestrategier for at beskytte din formue og rådgive dig om at sammensætte bodokumenter, der vil være uundværlige i tilfælde af din uarbejdsdygtighed eller død.

Eller måske har du ikke en klar idé om, hvad du skal gøre økonomisk på dit tidspunkt i livet, eller præcis hvad det er, du ønsker, at din finansprofessionelle skal hjælpe dig med. Det er også fint. Bare lad din professionelle vide det.

Hvad skal du spørge i udvælgelsen

Selvfølgelig spillede det sikkert ind med en vis fornemmelse af mål, da du valgte din finansprofessionelle. Finansielle fagfolk og andre eksperter kan udfylde forskellige roller og opkræve forskelligt for deres tjenester. Du bør undersøge, hvilken slags der er den rigtige for dig, før du sætter et møde op.

Nogle finansielle fagfolk specialiserer sig også i visse områder, såsom sportsprofessionelle eller små virksomheder, eller bestemte samfund, såsom LGBTQ- eller Latino-samfundene.

Forberedelser og tilgange

Forskellige finansielle fagfolk og eksperter kan tage forskellige tilgange til at få nye kunder ind.

Nogle kan arrangere et fuldt møde fra starten eller få en potentiel kunde til at udfylde et spørgeskema i forvejen. Disse trin kan spare tid på at udvikle strategier og implementere planer. Det kan være særligt vigtigt at ramme jorden i tilfælde, hvor potentielle kunder søger en professionel hjælp på grund af økonomisk pres eller nød.

"Det meste af tiden, når folk henvender sig til en finansiel professionel, søger de hjælp, fordi ikke alt i deres økonomiske liv giver ro i sindet," sagde Kyle Winkfield, præsident for Finley Alexander Wealth Management i Rockville, MD. "Der er noget angst et sted - ikke? Hvorfor skulle de ellers være på den professionelles kontor?”

Andre bruger måske mere en "gå-langsom" tilgang.

For eksempel sagde Marguerita Cheng, CFP®, RICP® og administrerende direktør for Blue Ocean Global Wealth nær Washington, DC, at hun planlægger en 15- til 30-minutters telefonsamtale for at lære mere om en potentiel kunde, besvare deres spørgsmål, og lære om deres tilgang til økonomi. Denne samtale kræver ingen følsomme oplysninger:"ingen DOB, SSN, ingen adresse, ikke engang nogen aktiver," sagde hun.

Efter at Cheng har etableret et forhold, sender hun dem en kundeprofil for at spørge om aktiver, passiver, politikker, indtægter og udgifter. Hun beder dem om at samle dataene i deres eget tempo og derefter bringe dem ind, hvis de beslutter, at de vil arbejde med hendes firma.

"Jeg fortæller dem, at øvelsen vil være nyttig for dem, uanset om de beslutter sig for at arbejde sammen med os," sagde hun.

"Hvis de kommer ind, fortæller vi dem, at jo mere de kan forberede sig, jo bedre," fortsatte Cheng. "Vi vil ikke bede dem om at gå, hvis de ikke medbringer alle deres data." Men de økonomiske data letter samtalen.

Optegnelser og oplysninger til dit første økonomiske faglige møde

Når du har fundet en finansiel professionel, du er tryg ved at dele dine økonomiske oplysninger med, vil de sandsynligvis give dig en oversigt over de poster, de skal se på dit første formelle møde.

Disse optegnelser vil sandsynligvis omfatte dokumentation for dine aktiver, passiver og skatter. Afhængigt af kompleksiteten af ​​din økonomiske situation kan din professionelle også have brug for papirarbejde i forbindelse med ejendomsbesiddelser, truster, livsforsikringer eller investeringer, du kontrollerer.

Hvad angår aktiver, vil en finansiel professionel højst sandsynligt gerne se dine seneste kontoudtog, pensionskontobeholdninger, sundhedsopsparinger eller kollegieopsparingskonti og mæglerudtog.

Winkfield sagde, at han beder kunderne om deres investeringsopgørelser fra det seneste kvartal.

"Dette giver mig nok indsigt i beholdningerne, så jeg kan køre en fuldstændig analyse og rapportere opdeling af omkostninger - ikke kun de omkostninger, mægleren opkræver, men afdække eventuelle underliggende udgifter for at give den potentielle kunde en samlet ejerskabsomkostning kontra mæglerhonorar,” sagde han. "Jeg vil også se på eventuelle tabte alternativomkostninger på grund af høje gebyrer og skattemæssig ineffektivitet." Derudover opsøger han potentielt porteføljeoverlap, hvor kunden ubevidst ejer de samme positioner på mere end én konto. (Få flere oplysninger: At vide, hvilke økonomiske æg er hvor)

På ansvarssiden vil en finansiel professionel højst sandsynligt se dine kreditkortregninger og papirarbejdet for enhver udestående gæld, du har, såsom studielån eller autolån og realkreditlån. Hvis du har medicinsk gæld eller personlige lån, vil din professionelle sandsynligvis også se det papirarbejde.

De vigtigste ting at verificere er rente, lånesaldo, løbetid og lånets startdato, sagde Winkfield i et interview. "Når du opretter en levedygtig finansiel plan for en klient, er det vigtigt at inkludere en plan, der eliminerer forbrugernes gæld på en effektiv måde." (Få flere oplysninger: Sådan administreres, reduceres og undgås yderligere kreditkortgæld)

For lån, der er amortiseret, såsom realkreditlån, sagde Winkfield, at han kan bede kunden om at bede långiveren om en amortiseringsplan.

Selvfølgelig vil selvangivelser være et omdrejningspunkt for din professionelle.

"Forsiden af ​​1040'eren fortæller for et trænet øje en skattehistorie om effektivitet eller ineffektivitet," sagde Winkfield. Skatteeffektivitet bliver også vigtigt, når man skal beslutte, hvilke konti der skal trækkes først ved pensionering.

Derudover vil der være behov for løn- og ydelsesoplysninger fra din ansættelse sammen med eventuelle livsforsikringsordninger eller ejendomsplanlægningsdokumenter, du har udarbejdet.

Hvis du mangler vigtige ejendomsplanlægningsdokumenter, kan din fagmand muligvis hjælpe dig med, hvordan du anskaffer og organiserer dem. (Relateret: Ejendomsplanlægning:6 store fejl, du måske begår)

Endelig, glem ikke at medbringe din offentligt udstedte personlige identifikation, såsom dit kørekort, socialsikringskort, stats-id-kort eller pas, hvis den professionelle vil åbne nogen konti for dig. Finansielle institutioner skal bekræfte deres kunders identitet i henhold til regeringens krav for at hjælpe med at bekæmpe terrorisme og hvidvaskning af penge.

Sikkerhed

Fagfolk siger, at det er vigtigt at give kunderne mulighed for at levere data på den måde, der er mest behagelig for dem, samtidig med at sikkerheden opretholdes. For at overføre dokumenter til din professionelle er ethvert af følgende acceptabelt:upload af dokumenter til en sikker klientboks eller portal; afsendelse af dokumenter via sikker e-mail; at medbringe papirdokumenter til dit møde; eller afsendelse af papirdokumenter, et tommelfingerdrev eller endda en cd via FedEx eller en anden metode med sporing og bevis for levering. Når elektroniske dokumenter er i den professionelles system, bør de være beskyttet med adgangskode.