Vidste du, at hver fjerde forældre i USA er single? 1 Faktisk bliver 19,6 millioner børn opdraget af enlige forældre. 2 De fleste enlige forsørgere (81 procent) ledes af mødre, men en hel del (19 procent) ledes af fædre, ifølge en analyse fra Pew Research Center. 3
Uanset om det skyldes død, skilsmisse eller valg, står enlige forældre over for unikke økonomiske udfordringer. Budgetter er ofte mere stressede, børnepasning kan være en kamp, og det kan til tider føles umuligt at spare op til fremtiden.
Disse udfordringer kommer inden for en bred vifte af områder:
1. Indkomst
2. Børnebidrag
3. Kredit
4. Gæld
5. Børnepasning
6. Skatter
7. Ærinder
8. Måltider
9. Pensionsopsparing
10. Forsikring
At vide, at millioner af andre forældre er i din situation og har stået over for de samme kampe, kan gøre det lettere at bede om hjælp, når du har brug for det. Og der er trin og mulige løsninger videregivet af deres erfaring.
1. Indkomst. Medmindre du er i en position, hvor du modtager generøse børnebidrag og underholdsbidrag, er det en udfordring for mange enlige forældre at få penge nok til at forsørge både dig selv og dine børn. Har du svært ved at få enderne til at mødes? Du er ikke alene. MassMutuals 2018 State of the American Family-undersøgelse viste, at næsten hver tredje familie kæmper for at klare sig.
En mulighed for at lette byrden er at flytte ind hos en ven i lignende omstændigheder eller en hjælpsom slægtning. Faktisk bor omkring hver fjerde soloforælder hos deres egen forælder. 4 At have mere end én voksen til at bidrage til husholdningsregninger, gøremål og børnepasning kan afhjælpe mange byrder ved enlige forældre, selvom du holder din økonomi adskilt.
2. Børnebidrag. "Hvis dit barns anden forælder er ansvarlig for at betale børnebidrag, vil det sandsynligvis ikke være nogen overraskelse for dig, at kun omkring halvdelen af alle børnebidrag betales," sagde Todd Christensen, uddannelseschef for Money Fit by DRS med base i Boise, Idaho.
Faktisk fandt U.S. Census Bureau i en undersøgelse fra 2018, at kun 44 procent af forældremyndighedsindehaverne modtog fuld børnebidrag.
Når børnebidrag kommer sporadisk, hvis overhovedet, kan det være svært at styre et stabilt budget. Christensen foreslog at bruge din egen indkomst til at dække grundlæggende leveomkostninger - bolig, mad, tøj, mobiltelefon, benzin, forsikring og internetservice - og bruge enhver form for børnebidrag, der ankommer til skønsmæssige ting såsom rejser, en forudbetalt mobiltelefon til din børne-, film- og tv-abonnementer, fødselsdags- og julegaver og andre unødvendige ting.
3. Kredit. De økonomiske udfordringer ved enlige forældre kan føre til gæld og sene betalinger, og begge dele kan skade kreditscore. Dårlig kredit gør det til gengæld udfordrende at leje eller købe et hus eller sikre et lån med lavere rente, som vil hjælpe med at komme ud af gælden.
Tre ting vil starte dig ned ad vejen mod at forbedre dine scores. Først skal du få en gratis kopi af din kreditrapport gennem www.annualcreditreport.com for at se, hvad der trækker dine resultater ned. For det andet, forpligt dig til at foretage minimumsbetalinger til tiden. For det tredje, tilmeld dig en kreditovervågningstjeneste, hvoraf nogle tilbydes gratis, for at holde dig på toppen af dine resultater.
4. Gæld. Renter er dyrt. For hver 1.000 dollars af gæld, du bærer med 10 procents rente, giver du over omkring 100 dollars om året. Chancerne er, at du hellere vil bruge de penge på nødopsparinger, børnepasning eller grundlæggende leveomkostninger.
Hvordan kommer du ud af gælden? Det første trin er at opsætte et budget, hvor du tildeler en rolle til hver dollar, du tjener. Det næste trin er at spore dine udgifter, så du kan se præcis, hvor hver krone går hen. Find derefter ud af, hvor du kan skære ned for at sætte flere af dine dollars på din gæld, indtil den er betalt. Et budget kan også hjælpe, hvis du har at gøre med upålidelig børnebidrag.
5. Børnepasning. Logistikken og omkostningerne ved at få omsorg for dit barn, mens du arbejder, kan være vanskelig. Som mange arbejdende forældre ved, kan børnepasning æde en betydelig del af din indkomst.
Care.com 2020 Cost of Care Survey viste, at børnepasning er mindre overkommelig for mere end syv ud af 10 amerikanske familier, med de nationale gennemsnitlige ugentlige udgifter til pasning af et spædbarn, der spænder fra $201 på et familieplejecenter til $565 for en barnepige . 5
At bidrage til en fleksibel forbrugskonto for afhængig pleje (FSA) gennem lønfradrag, hvis din arbejdsgiver tilbyder denne fordel, kan reducere omkostningerne ved at give dig mulighed for at betale med dollars før skat. Så kan du drage fordel af alle børneskattefradrag, du er kvalificeret til.
6. Skatter. Hvis du er skilt, er det vigtigt at være klar over, hvem der kan kræve børnefradraget. Du er berettiget til en kredit på 2.000 USD for hvert afhængigt barn, du forsørger økonomisk, og som bor hos dig i mindst seks måneder i løbet af året. Forældre kan ikke opdele kreditten, men de kan skiftes til at gøre krav på den i skiftende år. (Relateret :Skattelettelser for forældre)
Som enlig forælder kan du også kvalificere dig til status som husstandsforstander , hvilket øger dit standardfradrag fra 12.000 USD til 18.000 USD, såvel som skattefradraget for arbejdsindkomst og plejekreditten.
7. ærinder. Enlige forsørgere har en brøkdel af tiden til huslige pligter som indkøb, rengøring og madlavning, bemærkede Christensen. En mulig løsning er at slå sig sammen med en ven eller nabo i en lignende situation.
Den ene uge kan du gøre indkøb for begge husstande, og den næste uge kan din ven gøre det. Kombiner denne teamwork-tilgang med den voksende tilgængelighed af dagligvarebestillingstjenester:Bestil din ordre online, og afhent den på vej hjem fra arbejde for at spare på leverings- og drikkepengeomkostninger.
8. Måltider. Arbejde enlige forældre mangler ofte tid og energi til at lave mad, hvilket gør drive-thru mad tiltalende. "Det er dog også dyrt," påpegede Christensen. "Et enkelt drive-thru-måltid for en voksen og to børn kan nemt svare til en eller to timers arbejde, du lige har lagt i."
Løsningen, han foreslår, ligger i din fryser. "Overvej at lave tre eller fire middagsserveringer af det samme måltid en lørdag morgen og fryse dem i separate fryseposer," sagde han. "Efter fem eller seks uger vil du have næsten en fuld menu af måltider i din fryser for hver ugeaften." For at tilføje større variation, gå sammen med et par venner eller naboer og byt måltider.
9. Pensionsopsparing. En klassisk fejl, som enlige forældre (og gifte forældre) begår, er at prioritere at spare op til deres børns uddannelse frem for at spare op til deres egen pension. Dit barn kan være berettiget til mere økonomisk støtte, hvis du sætter dig selv først ved at spare op til pension i stedet for college. Ydermere, mens lån og økonomisk støtte eksisterer for college, eksisterer de ikke for pensionering.
Det kan være svært at prioritere pensionsopsparing som enlig forsørger, især hvis du ikke har adgang til en pensionsordning gennem arbejdet. Mange enlige forældre ender med at arbejde på deltid eller under deres kvalifikations- og uddannelsesniveau; det job, der giver den fleksibilitet, de har brug for til at passe deres børn, er ikke altid det, der giver den bedste løn og fordele.
Du vil måske overveje at åbne en Roth IRA eller en anden pensionskonto og få et lille beløb automatisk overført fra din bankkonto til din pensionsopsparing hver måned. (Få flere oplysninger: 8 ofte stillede spørgsmål om Roth vs. traditionelle IRA'er)
10. Forsikring. Livs- og invalideforsikring er vigtige bagstoppere at overveje for din families trivsel, især hvis du ikke har nogen partner at falde tilbage på. Hvis du ikke var i stand til at yde fysisk, følelsesmæssig og økonomisk støtte til dine børn på grund af død, alvorlig sygdom eller skade, hvem ville så? Forsikring kan sammen med et testamente, der tildeler forældremyndigheden over dine børn, hjælpe med at løse disse problemer.
I MassMutuals American Family-undersøgelse rapporterede næsten tre ud af fire familier, at det var en prioritet at have en stabil indkomstkilde for deres familie i tilfælde af det uventede. Ideelt set vil du måske overveje at have nok livsforsikring til at forsørge hvert af dine afhængige børn indtil 18 år. (Livsforsikrings-beregner)
Hvis du ikke har råd til så meget, så overvej at købe så meget periodedækning, som du kan; du kan muligvis øge det senere. Hvis du tænker på dine børns universitetsuddannelser, kan du overveje et dækningsbeløb, der er stort nok til at hjælpe med at betale for undervisning og andre uddannelsesudgifter, hvis der skulle ske dig noget.
Invaliditetsindkomstforsikring er også vigtig. Det vil hjælpe med at erstatte en del af din indkomst, hvis du er for syg eller kommer til skade til at arbejde. Handicappolitikker kan bruges til at supplere andre forsikringsordninger, såsom Social Security Invalidity Insurance. (Lommeregner: Hvor meget invaliditetsforsikring har jeg brug for?)
Konklusion
Måske mere end gifte forældre er enlige forældre nødt til at stole på gensidige handlinger for at klare sig. At bede om hjælp betyder ikke, at du bliver en andens byrde, når du tilbyder at støtte dem til gengæld. Uanset om det betyder udveksling af tilberedte måltider, skiftes til at løbe ærinder, starte en legegruppe eller samkørsel, hjælper hver lille smule. Kombiner denne støtte med en solid økonomisk plan, og du vil være i stand til at tage dig godt af dine børn – og dig selv.