Din kreditscore er et af de vigtigste tal i dit liv. En høj kreditscore betyder, at du er en ansvarlig låntager og kan få de bedste renter på lån.
En lav kreditscore kan betyde, at du skal betale mere for bilforsikring, realkreditlån og andre typer lån. I dette indlæg viser vi dig hvordan du hæver din kreditscore i 7 nemme trin. Lad os komme i gang!
Din kreditscore er et tal, der repræsenterer din kreditværdighed. Det bruges af långivere til at beslutte, om de vil give dig et lån, og hvilken rente der skal betales for dig. En høj kreditscore betyder, at du er en lavrisikolåntager, hvilket er godt for långivere. En lav kreditscore betyder, at du er en højrisikolåntager, hvilket er dårligt for långivere.
Din kreditscore beregnes ved hjælp af oplysninger fra din kreditrapport . Din kreditrapport er en registrering af din lån- og tilbagebetalingshistorik. Oplysningerne i din kreditrapport bruges til at generere din kreditscore. Dette omfatter oplysninger såsom din:
Baseret på denne information vil kreditscoringsmodeller generere en score, der spænder fra 300 til 850. Jo højere din score, jo lavere din kreditrisiko.
Der er mange fordele ved at have en god kreditvurdering:
Som du kan se, er der mange fordele ved at have en god kreditvurdering. Derfor er det vigtigt at tage skridt til at hæve din kreditscore, hvis den er lav. I det næste afsnit viser vi dig, hvordan du gør netop det.
For at kunne øge din score, skal du forstå, hvordan en kreditscore fungerer. FICO-kreditscore bruges i udlånsbeslutninger mere end nogen anden. For at kvalificere dig til de laveste renter og foretrukne lånevilkår skal du have en score på 750 til 850.
En god kreditscore er 700 til 749; du vil sandsynligvis finde godkendelse til jobbet eller lejligheden, som du søgte med en score i dette interval. En fair score er 650 til 699 , med denne form for score vil du betale højere renter og muligvis blive afvist for lån.
Hvis din kreditscore er lav, skal du ikke bekymre dig. Der er trin, du kan tage for at hæve det. Her er fem nemme måder at gøre netop det på:
Betalingshistorik er den vigtigste faktor i din kreditscore. Så sørg for at betale alle dine regninger til tiden, hver gang. Dette inkluderer dit realkreditlån, billån, kreditkortregninger og enhver anden form for regning, du har.
Det er smart at bruge alle tilgængelige værktøjer, såsom automatisk regningsbetaling eller kalenderpåmindelser, for at sikre, at du foretager dine betalinger til tiden.
Med automatisk regningsbetaling kan du planlægge dine betalinger på forhånd, så du ikke behøver at bekymre dig om at glemme eller komme for sent.
Du kan også ofte oprette tilbagevendende betalinger, så du ikke skal huske at betale hver regning hver måned. Og hvis du er bekymret for overforbrug, giver de fleste banker dig mulighed for at oprette betalingsadvarsler, så du straks ved, om der er et problem.
En måde at sikre sig, at dine regninger bliver betalt til tiden, er at bruge kalenderpåmindelser. Du kan oprette en rykker for hver regning, der skal betales, og mange kalendere vil endda give dig mulighed for at opsætte tilbagevendende rykkere.
En måde at sikre, at du altid betaler dine regninger til tiden, er at debitere dem på et kreditkort. På denne måde kan du være sikker på, at betalingen går igennem på forfaldsdatoen.
Denne strategi virker dog kun, hvis du er disciplineret nok til at afbetale hele saldoen hver måned. Ellers kommer du til at betale mere i renteudgifter, end du ville have haft, hvis du lige havde betalt regningen til tiden.
En anden fordel ved denne strategi er, at den kan hjælpe dig med at opbygge din kreditscore. Så længe du foretager dine betalinger til tiden og ikke har en saldo fra måned til måned, vil din kreditscore gradvist forbedres.
Brug ikke al den tilgængelige kredit på dit kort. For de bedste resultater prøv ikke at overskride 30 % af din tilgængelige grænse.
Det betyder, at hvis du har et kreditkort med en grænse på $1.000, kan du ikke opkræve mere end $300, hvis du vil forbedre din kreditscore. Maksimering af dine kort vil falde din kreditscore.
Kreditudnyttelsesforholdet er en anden faktor, der tages i betragtning i din kreditscoreberegning. Du kan beregne det ved at tilføje dine kreditkortsaldi og dividere dette beløb med din kreditgrænse.
For at beregne din kreditudnyttelsesgrad skal du samle dine kreditkortudtog for de sidste 12 måneder. Tilføj alle kontosaldi for hver måned og divider med 12. Sådan beregner du, hvor meget kredit du i gennemsnit bruger månedligt.
Långivere kan lide at se et forhold på 30 % eller mindre, og folk med høj kreditscore har normalt en lav kreditudnyttelsesgrad. Et lavt forhold fortæller långivere, at du ikke har nået dine kreditkortgrænser og sandsynligvis vil administrere dine penge godt.
Åbn ikke konti bare for at spare et par dollars i en butik – det kan potentielt skade din kreditvurdering.
Yderligere kredit skader din kreditscore på en række forskellige måder, fra for mange forespørgsler på din kreditrapport til at akkumulere yderligere gæld.
De fleste mennesker er klar over, at deres kreditvurdering er vigtig, men mange er ikke klar over, at der faktisk er tre forskellige kreditrapporter, hver med sin egen unikke information.
At tjekke din kreditrapport er en god måde at holde sig på toppen af dit kreditsundhed og fange eventuelle potentielle fejl.
Du kan få en gratis kopi af din kreditrapport fra hver af de tre store kreditbureauer – Experian, Equifax og TransUnion – hvert år på AnnualCreditReport.com.
Nogle 79 % af kreditrapporterne indeholder fejl , så det er vigtigt at tjekke din rapport for fejl. Når du gennemgår din kreditrapport, skal du kigge efter eventuelle unøjagtigheder eller forkerte oplysninger.
Hvis du ser noget, der ikke ser rigtigt ud, kan du indgive en tvist til kreditbureauet. Du bør også tjekke for eventuelle negative elementer, såsom forsinkede betalinger eller opkrævningskonti, der kan trække ned din score. Hvis du finder noget, der skal løses, skal du tage skridt til at sikre, at det bliver rettet så hurtigt som muligt.
Regelmæssig kontrol af din kreditrapport er en enkel, men effektiv måde at holde styr på din kredittilstand. Ved at holde dig informeret og handle, når det er nødvendigt, kan du hjælpe med at sikre, at din kredit forbliver i god stand.
Hvis du håber at forbedre din kreditscore, spekulerer du måske på, om det er bedre at lukke gamle konti eller holde dem åbne. Svaret er, at det generelt er bedre at holde gamle konti åbne.
Dette skyldes, at kreditalderdelen af din kreditscore ser på, hvor længe du har haft dine kreditkonti. Jo længere din gennemsnitlige kreditalder er, jo mere gunstig ser du ud for långivere.
Der er nogle få undtagelser fra denne regel. Hvis du har en konto, der er blevet opkrævet eller er i samlinger, kan det faktisk skade din kreditscore at holde den åben. Derudover, hvis du har en konto med høj rente eller årligt gebyr, kan det være en fordel at lukke den.
Men generelt er det bedst at holde gamle konti åbne for at hjælpe med at forbedre din kreditvurdering.
Etablering af kredit kan være en kylling-og-æg-situation:Mange långivere kræver en minimumskredithistorik for at forlænge kredit, men du har brug for kredit for at opbygge en kredithistorik.
Heldigvis er der et par måder at komme i gang på, selvom du ikke har en omfattende kredithistorik.
Hvis du leder efter måder at forbedre din kreditscore på, er en mulighed at blive en autoriseret bruger på en andens kreditkortkonto. Dette kan være en nyttig måde at øge din score på, så længe kontohaveren har god kredit.
Du behøver ikke engang at bruge kreditkortet for at se positive resultater på din kreditscore. Blot at være en autoriseret bruger kan hjælpe med at forbedre din kredithistorik og hæve din score.
Det er selvfølgelig vigtigt at sørge for, at du har tillid til kontoindehaveren, og at de er ansvarlige for deres kredit. Men hvis du leder efter en enkel måde at give din score et løft på, kan det være en god mulighed at blive en autoriseret bruger.
En anden mulighed er at optage et mindre lån hos en kreditforening eller online långiver. Sørg for at foretage dine betalinger til tiden og fuldt ud, da dette vil hjælpe dig med at etablere en god betalingshistorik. Med en lille indsats kan du bygge det stærke kreditfundament, du har brug for, for at få adgang til de bedste priser og vilkår fra långivere.
Experian Boost er et gratis program, der giver dig mulighed for at tilføje positive økonomiske data til din Experian-kreditrapport. Dette kan omfatte ting som dine forsyningsbetalinger og bankhistorik.
Ved at inkludere denne positive information kan Experian Boost hjælpe med at hæve din FICO-kreditscore. Dette kan især være nyttigt for personer med begrænset eller ingen kredithistorik.
Experian Boost er en enkel og nem måde at forbedre din kreditscore på, og den er tilgængelig gratis. Så hvis du ønsker at forbedre din kreditværdighed, er Experian Boost værd at tjekke ud.
Hvis du leder efter en måde at forbedre din kreditscore på, kan UltraFICO-programmet være en god mulighed for dig. Med UltraFICO kan du forbinde din check-, opsparings- eller pengemarkedskonto for at hjælpe med at opbygge din FICO-score.
Ved at linke dine konti kan du vise långivere indikatorer for god finansiel adfærd, herunder en historie med positive kontosaldi, hvor lang tid dine konti har været åbne og bevis for konsistente kontanter ved hånden.
Derudover er UltraFICO-programmet gratis at bruge, så det er en fantastisk måde at forbedre din kreditscore på uden at pådrage sig yderligere omkostninger. Hvis du ønsker at forbedre din kreditværdighed, kan UltraFICO være værd at overveje.
Et sikret kort kræver, at du indbetaler penge hos kortudstederen, dette bruges som sikkerhed for at sikre, at du betaler din regning. Depositummet refunderes, hvis du håndterer dit kort ansvarligt. Her er nogle af de mest anbefalede sikrede kort:
Hvis du har meget gæld, kan det være nyttigt at konsolidere den. Det betyder, at du optager et nyt lån for at betale dine eksisterende lån tilbage. Når du gør dette, vil du normalt få en lavere rente. Dette kan spare dig penge og hjælpe dig med at betale din gæld hurtigere.
Der er mange måder at konsolidere gæld på. Du kan optage et personligt lån, få et saldooverførselskreditkort eller bruge et boliglån.
Hvis du har en god kredit, kan du muligvis konsolidere din gæld med et 0% ÅOP-saldooverførselskreditkort. Disse kort tilbyder en indledende 0% ÅOP-periode, som kan vare i 12 måneder eller mere. Dette kan give dig den tid, du har brug for til at betale din gæld af uden at påløbe renter.
Personlige lån er en anden god mulighed for at konsolidere gæld. Disse lån har normalt en fast rente, så du ved præcis, hvor meget du skal betale hver måned. Og hvis du har en god kredit, kan du muligvis få en lavere rente.
Hvis du ejer et hjem, kan du muligvis bruge et egenkapitallån til at konsolidere din gæld. Disse lån har normalt lavere rente end andre typer lån. Og hvis du bruger lånet til at betale din gæld af, kan du muligvis trække renterne fra din skat.
Der er mange muligheder for at konsolidere gæld. Tal med en finansiel rådgiver for at finde den bedste løsning for dig.
Når du først er blevet overført til et inkassobureau, bliver det lidt mere udfordrende at øge din kreditscore. Inden du gør noget, skal du lære dine rettigheder som beskrevet i The Fair Debt Collection Practices Act.
Kontakt dine kreditorer og bed dem om at slette gæld fra enhver konto, der blev overgivet til et inkassobureau. Fortæl dem, at du vil betale hele saldoen, hvis de giver dig en skriftlig aftale om, at de vil markere din konto som "betalt som aftalt" eller helt fjerne den.
Betal dine lægeregninger sidst. Ikke at betale dem skader ikke din kredit så meget som ikke at betale almindelige regninger. Betal først dine seneste indsamlingskonti. Disse konti påvirker din kredit mere end gamle. Over tid vil skaden på din score blive mindre.
En måde at hæve din kreditscore på er at sikre dig, at du bruger den rigtige blanding af kreditprodukter . En god blanding omfatter både revolverende og ikke-revolverende kredit.
Revolverende kredit , såsom kreditkort, kan være en fantastisk måde at opbygge din kredithistorik og forbedre din score. Det er dog vigtigt at bruge revolverende kredit ansvarligt ved altid at foretage mindst minimumsbetalingen til tiden og holde din saldo lav.
Ikke-revolverende kredit , såsom autolån eller realkreditlån, kan også hjælpe med at øge din score. Ikke-revolverende kredit viser långivere, at du er i stand til at håndtere en stor mængde gæld og foretage regelmæssige betalinger over en lang periode.
En anden måde at hæve din kreditscore på er at holde øje med dit kreditudnyttelsesforhold . Dette er mængden af gæld, du bærer, divideret med din samlede tilgængelige kredit. Långivere ser gerne en lav kreditudnyttelsesgrad, så det er vigtigt at holde dine saldi så lavt som muligt.
Sørg endelig for, at du altid foretager alle dine betalinger til tiden . Betalingshistorik er en af de vigtigste faktorer for at bestemme din kreditscore, så det er vigtigt at holde dig opdateret på alle dine konti. Ved at følge disse enkle tips kan du hæve din kreditscore på 30 dage.
Hvis du ønsker at rense din kredit, er der et par ting, du kan gøre.
At anmode om dine kreditrapporter er et godt sted at starte. På denne måde kan du gennemgå dem for eventuelle fejl eller tvivlsomme elementer. Hvis du finder nogen, skal du sørge for at bestride dem med de relevante agenturer.
En anden ting, du kan gøre, er at sænke din kreditudnyttelse. Dette betyder simpelthen at bruge mindre af din tilgængelige kredit, hvilket kan hjælpe med at forbedre din kreditscore.
Du kan også forsøge at fjerne forsinkede betalinger fra dine rapporter, enten ved at forhandle med dine kreditorer eller ved at samarbejde med en kreditrådgivningstjeneste.
Og endelig kan tackling af udestående regninger også hjælpe med at forbedre din økonomiske situation og som følge heraf din kreditscore. Ved at tage disse trin kan du arbejde hen imod at rydde op i din kredithistorik.
Selvom du rent teknisk kan ordne din egen kredit, kan det være meget arbejde. For eksempel kan du være nødt til at bestride unøjagtigheder med kreditoplysningsbureauer eller forhandle med kreditorer for at fjerne negative karakterer fra dine rapporter.
Hvis du ikke har tid eller tålmodighed til at gøre dette selv, kan du overveje at hyre et kreditreparationsfirma. Disse virksomheder har erfaring med at håndtere kreditoplysningsbureauer og kreditorer, så de kan spare dig for en masse tid og frustration.
Derudover tilbyder mange kreditreparationsfirmaer pengene-tilbage-garantier, så du kan være sikker på, at du får pengene værd.
I sidste ende er det op til dig, om du hyrer et kreditreparationsfirma eller ej. Men hvis du føler dig overvældet af opgaven med at ordne din egen kredit, kan det være værd at overveje professionel hjælp.
Credit Pros er et kreditreparationsfirma, der har eksisteret i over et årti. Virksomheden tilbyder en 90-dages pengene-tilbage-garanti og har fået 4,6 ud af 5 stjerner på Trustpilot.
Credit Pros har specialiseret sig i at opdatere unøjagtige elementer på din kreditrapport, hvilket kan hjælpe med at forbedre din kreditscore. Virksomheden tilbyder også kreditrådgivning og andre tjenester, der hjælper dig med at styre din økonomi bedre.
Hvis du leder efter et pålideligt og velrenommeret kreditreparationsfirma, er The Credit Pros et godt valg.
Hvis du leder efter hjælp til din kreditscore, er Credit Firm en god mulighed. De har været i branchen i over 20 år og har hjulpet utallige forbrugere med at forbedre deres kreditscore.
En af de bedste ting ved Credit Firm er, at de tilbyder overkommelige månedlige betalinger. Dette gør det nemt at budgettere med deres tjenester og komme i gang på vejen til forbedret kredit.
Derudover har Credit Firm en stor track record af resultater. De leverer konsekvent overlegne resultater til deres kunder, hvilket har givet dem en prisvindende kundeservicevurdering.
Endelig har Credit Firm en Trustpilot-vurdering på 4,0 ud af 5,0 stjerner .
Selvom der ikke er en enkelt metode til at øge din kreditscore, kan det hjælpe dig på vej ved at følge disse syv nemme trin.
Vær flittig og tålmodig med at reparere din kredithistorik, og snart vil du se resultaterne afspejlet i en højere score. Har du prøvet nogen af disse metoder? Fortæl os, hvordan de virkede for dig!