Denne sommer er et godt tidspunkt at begynde vejen til økonomisk frihed ved at betale ned på kreditkortgæld og få styr på længerefristede lån én gang for alle. Lad os vise dig strategi for nedbetaling af gæld efter strategi, så du har masser af tips til din rådighed.
Før du går i gang med at sætte gang i dine kreditkortbetalinger, skal du kontakte dine kreditkortselskaber, især dem, som du har store saldi hos og har højere renter. Forudsat at din konto ellers er i god stand, kan du få et kreditkorts rente sænket bare ved at ringe og forespørge. Grunden? Kreditkortselskaber vil gerne hænge på deres gode kunder. Så hvis du betaler dine kreditkortregninger til tiden, er det værd at bede om en lavere pris. "Spørg om lavere renter – du har intet at tabe, og du kan blive positivt overrasket," siger Tara Alderete, direktør for enterprise learning hos Money Management International.
Hvis du har høje saldi på dine eksisterende kort, kan du spare penge på renteudgifter ved at konsolidere din gæld til et nyt kreditkort med en lavere rente. De bedste saldooverførselskort tilbyder lavere priser på saldooverførsler, men ved, at du skal have god kredit for at kvalificere dig. "I nogle tilfælde kan du endda kvalificere dig til en rentefri indledende tilbagebetalingsperiode," siger Bruce McClary, senior vicepræsident for medlemskab og kommunikation hos National Foundation for Credit Counseling. "Jo mere din rente kan sænkes, jo lettere er det at betale din gæld hurtigere."
Før du ansøger om et nyt kort, skal du være opmærksom på saldooverførselsgebyrer, som kan koste dig 3% til 5% af det overførte beløb. Overvej også kreditkortgrænsen for det nye kort:Hvis det er væsentligt lavere end det beløb, du allerede skylder, vil du ikke være i stand til at overføre meget af din gæld. En anden ulempe:Et kort med et godt saldooverførselstilbud tilbyder muligvis ikke belønningspoint, som du måske går glip af, hvis du går fra et, der har bonusser for udgifter i visse kategorier.
Det første skridt til at tackle kreditkortgæld er at få for vane at betale mere end et korts minimumsbetaling. Selvom en minimumsbetaling vil holde din konto i et godt omdømme, er det ikke den hurtigste eller mest økonomisk sunde måde at blive gældfri på.
En måde at forstå, hvordan dette fungerer på, er at overveje dette eksempel fra Becky House, direktør for strategiske initiativer for American Financial Solutions. Hvis du har et kreditkort med en saldo på $2.000 og en rente på 18%, vil det tage 10 år og 11 måneder at betale sig, hvis du kun foretager de mindste $35 månedlige betalinger. Du betaler også $2.574,43 i renter - ja, mere end det dobbelte af, hvad du skyldte i første omgang! Ved at hæve betalingerne til $50 om måneden, reducerer du mængden af tid til 5 år og 2 måneder og rentebeløbet til $1.077,15.
"Uanset hvor meget mere du er i stand til at lægge til din minimumsbetaling, hjælper det dig med at betale ned på din gæld hurtigere og spare på renter og gebyrer over tid," siger McClary.
Lad os sige, at du har mere end ét kort i gæld, og at du ikke er i stand til at øge dine månedlige betalinger meget over det månedlige minimum. "Fokusér først på de kreditkort, der opkræver mest rente," siger McClary.
Undtagelserne er, hvis du også har en konto, der er forfalden eller allerede er under inkasso. I disse tilfælde vil du først afregne med din forfaldne konto for at gøre den aktuelle, og derefter gå videre til at betale den kreditkortkonto, der koster mest i renter. Du vil gerne betale så meget, som du kan på det kort om måneden, når du har dækket mindst minimumsbetalingen for hvert andet kort, der har en saldo (medmindre du lader en af disse falder i en forfalden situation).
Har du betalt et kreditkort? Tillykke! Nu kan du overføre de penge, du har betalt på det kreditkort, til en anden konto. Det er en fantastisk måde at holde dit betalingsmomentum i gang - eller "overvælte" de betalinger, du foretog til kortet med den næsthøjeste rente.
"For eksempel, hvis du betaler et kreditkort af, i stedet for at sætte pengene tilbage i dit budget, skal du begynde at sende dem til en anden kreditor, du skylder," siger House. "Disse større betalinger vil hjælpe med at slå den gæld ud hurtigere."
Når du har dine kreditkortkonti i god stand, kan du fokusere på den anden gæld i dit liv. Har du studielån, billån og/eller boliglån? Nu bør du rette opmærksomheden mod disse typer af gæld. "Refinansiering og konsolidering er muligheder for låntagere med god kredit," siger McClary. "For dem, der kvalificerer sig, kan den rigtige tilgang føre til besparelser i renter og månedlige minimumsbetalinger."
Ved at refinansiere dine lån kan du spare renter i løbet af lånets resterende løbetid. Og mindre renter betyder flere penge på lommen. Start med din långivende bank eller kreditforening og spørg om mulighederne for refinansiering. Du vil også gerne se på online långivere. Vælg den långiver, der tilbyder de bedste priser baseret på din kredit. Når du refinansierer, kan du også samle lån til ét nyt lån til en ny lavere rente.
Uanset om du refinansierer eller bliver ved med at tude med det oprindelige lån, så betal mere end den månedlige betaling, og du vil virkelig gøre fremskridt med at betale ned på din gæld.
Når du først har betalt dit sidste kreditkort og har styr på ethvert andet lån, du skylder, vil dit økonomiske liv være en hel masse bedre. At leve uden kreditkortgæld har især masser af fordele.
"Udover ikke at have en stor månedlig kreditkortbetaling, der skærer i dit budget, behøver du heller ikke bekymre dig om alle de penge, du betaler i renter," siger McClary. Du har ekstra penge til at øge din opsparing eller sætte tilbage i dit budget. Når inflationen driver leveomkostningerne op, kan det være en stor hjælp at have lidt ekstra penge til dagligvarer eller benzin.”
Derudover er stresset ved at leve med kreditkortgæld forbi, og du kan fokusere på dine næste økonomiske skridt og trække vejret lettere. Nyd din nyfundne frihed.